第九章 银行支付清算系统建设

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第九章 银行支付清算系统建设
银行支付清算系统概述 中国现代化支付系统
9.1 9.2
9.3
9.4
全国支票影像交换系统
银行卡与银行业行内支付系统

9.1 银行支付清算系统概述
9.1.1 支付清算系统发展历程
① 发起行

9.2 中国现代化支付系统
4.即时转账业务的处理
1. 生成及时转 账指令 2.编全国押 1. 核全国押 2. 清算资金，资 金不足清算， 进入队列处理 3. 向被借记行、 被贷记行发送 记账通知
3.现代化支付系统的参与者
直接参与者 间接参与者 特许参与者

9.2 中国现代化支付系统
9.2.3大额实时支付系统
1.系统概述
大额实时支付系统（HVPS，High Value Payment System）是指以实 时、全额的方式处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧 急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统。一般情况下，凡是交易 金额大、安全性和时效性要求很高的支付业务（如大额货款支付，外汇交 易、债券交易等业务）都采用HVPS模式进行处理。即每笔业务指令将由支 付系统逐笔清算，进行资金划转，并在（且只在）清算完成后再将该业务 转发至接收方。接收方在接收到该笔支付指令时即可认为相应资金已转入 本行清算账户。 大额实时支付系统与中央银行会计集中核算系统、国家金 库会计核算系统、银行业金融机构行内支付系统、中央债券综合业务系统、 外汇交易及同业拆借系统、中国银联信息处理系统、城市商业银行汇票处 理系统等多个系统连接

9.2 中国现代化支付系统
9.2.2现代化支付系统的总体框架
1.现代化支付系统的体系结构
国家处理中 心 会计集中核 算系统 A城市处理中 心 B城市处理中 心 A城市处理中 心 国家金库会 计核算系统 A银行 MBFE B银行 MBFE C银行 MBFE D银行 MBFE A银行 MBFE B银行 MBFE 汇票系统 外汇系统 上海城市处理 中心 国库会计核 算系统 会计集中核 算系统 中国银联信息处理 系统 国家处理中心 中央债券综合业务系 统
2.系统的功能特点 1）高效的资金清算功能。 2）全面的流动性管理功能。 3）健全的风险防范功能。 4）适度集中的清算账户管理功能。 5）灵活的系统管理功能。

9.2 中国现代化支付系统
1. 核全国押
3.一般大额支付业务的处理
NPC
1. 2. 3. 核地方押 编全国押 发往NPC 支付报文
2. 清算资金，资金 不足清算，进入 队列处理 3. 向被借记行、被 贷记行发送记账 通知
③ 发报中心
④ 收报中心
1 . 核全国押 2 . 编地方押 3 . 发往接收 清算行
1. 编地方押 2. 发往发报 中心
②
⑤
1 . 核地方押 2 . 发往接收 行
发起清算行
行内系统 处理
接收清算行 ⑥ 接收行
行内系统 处理
图： 支付系统三级节点示意图
A银行网点 1
A银行网点 n
图 ：支付系统体系结构示意图

9.2 中国现代化支付系统
2.现代化支付系统主要应用系统
为适应各类支付业务处理的需要，现代化支付系统由大额实时支付系统 （HVPS）和小额批量支付系统（BFPS）两个应用系统组成。为加强对清算 账户的集中处理，保障大额支付业务和小额批量支付业务的资金清算，以及 中央银行办理现金存取、再贷款和再贴现等单边业务的处理，支付系统设计 了清算账户管理系统（SAPS），作为支付系统的辅助系统。同时，为保障 支付系统的正常运行，便于对支付信息的管理、存贮和统计监测，支付系统 还设计了支付管理信息系统（PIMS），也作为支付系统的辅助系统。
9.1.2 银行支付清算系统回顾
1.全国手工联行系统 2.电子资金汇兑系统 3.同城清算所 4.全国电子联行系统（EIS）

9.2 中国现代化支付系统
9.2.1现代化支付系统概况
2.中国现代化支付系统的发展动态 2002 10月8日，大额实时支付系统在北京、武汉成功投 1.年 建设现代化支付系统的背景 产试运行 。2003年4月，上海等11个城市大额支付系统成 金融业对建立快速、高效、安全、可靠的现代化支付系统提 功推广上线运行； 2003年12月1日，石家庄等19个城市大 出了迫切要求。一是要有利于增强中央银行的支付清算服务 额支付系统切换上线取得了圆满的成功。 005年6月，大额 职能。二是现代化支付系统要能够有效地支持中央银行货币 支付系统已完成了在全国的建设和推广应用，全国电子联 政策的实施和金融监管。三是现代化支付系统要有利于防范 行系统（ EIS）全部被大额支付系统替代。 支付风险，提高流动性பைடு நூலகம்并确保支付的最终清算。四是要通 2005 年11月28日，小额批量支付系统已在首批两个试点省 过现代化支付系统的建设，逐步形成以中国现代化支付系统 市完成建设应用。 2006年6月，中国人民银行完成了小额支 为核心，商业银行行内系统为基础，票据交换系统和卡基支 付系统在全国的建设推广。 付系统并存，支撑多种支付工具的应用并满足社会各种经济 活动支付需要的中国支付清算体系。
最初，各商业银行内各分行之间的支付（异地）是通过各自系统内的手工联 行系统进行清算的。 后来，各大商业银行内都建立了全国性电子资金汇兑系统，把手工联行系统的 手工处理改成电子方式，大大加快了异地支付的处理。 目前，现代化支付系统中的大额实时支付系统和小额批量支付系统已在全国 推广运行，全国票交影像交换系统已正式在全国上线，中国银联银行卡支付系统 运行良好，银行业金融机构行内支付系统不断改进和完善，网上支付、电话支付、 移动支付发展迅速。我国已初步建成以中国人民银行现代化支付系统为核心，银 行业金融机构行内支付系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系统为重要组成 部分的支付清算体系