现代金融业务作业参考答案第一章货币与信用一、判断1、√2、× 3√ 4、× 5、√ 6、× 7、√ 8、× 9、√ 10、×二、单项选择1、A2、B3、C4、A5、B6、C7、A8、B9、C 10、A三、多项选择1、ABC2、ACD3、ABCD4、A BC5、ACD6、ABC7、BCD四、简答１、利率对经济的调节作用是通过什么途径实现的？第一,聚集社会闲散资金;第二优化产业结构;第三,调节货币流通;第四,平衡国际收支.２、试述商业信用的特点第一,商业信用在授信规模上有一定局限性;第二, 商业信用在授信方向上有一定局限性;第三, 商业信用在管理和调节上有一定局限性.３、试述货币流通规律货币流通规律是指在商品流通中对货币流通需要量的规律。
在一定时期流通中到底需要多少货币量，取决于三个因素：第一，一定时期待实现的商品数量；第二，商品的价格水平；第三，货币流通速度。
第二章金融市场与金融机构一、判断1、×2、√3、×4、√5、×6、√7、×8、√9、× 10、√二、单项选择1、A2、B3、C4、A5、B6、C7、A8、B9、C 10、B三、多项选择1、A BCD2、ABCD3、ABC4、AB5、A BCD6、ABC7、AB8、ABC9、AC 10、ABCD四、简答1、金融中介的（1）信用中介这是最基本的职能，通过金融机构的负债业务，把社会上的各种闲置货币资金集中起来，再通过资产业务把它投向各个部门。
（2）支付中介职能（3）信用创造职能（贷款转存款）2、金融市场的构成要素是什么?金融市场有两大构成要素：一是金融市场的参加者，也就是在金融市场上见面的资金供应者和需求者；二是金融市场的交易对象，也就是作为商品的资金，以金融工具的形式出现，根据等价交换原则自由买卖。
资金买卖的价格------利率，反映的是资金的供求关系。
第三章存款业务及管理1、√2、× 3√ 4、× 5、√ 6、× 7、√ 8、× 9、√ 10、×二、单项选择1、A2、B3、C4、A5、B6、C7、A8、B9、C 10、C三、多项选择1、AD2、BD3、ABC4、BC5、ABD四、简答1、商业银行存款的作用有那些?1)积聚闲散资金，增加社会积累。
2)平衡信贷收支，调节货币流通。
3)加速资金周转，促进经济合算。
4)合理融通资金，协调经济发展。
5)密切银企关系，强化金融服务和监督。
2、储蓄存款的变化影响因素有那些?1)利率的高低2)管理软约束3)服务与现代电子化的发展4)物价水平和通货膨胀的高低5)居民收入的增长6)消费水平和消费结构的影响3、对公存款自身发展有何新特点?1)外部因素（1）社会经济环境（2）国家金融政策（3）商品价格的变动2)内部因素（1）竞争性利率因素（2）办公场所的外貌和从业人员素质（3）银行的服务水平（4）资金实力第四章贷款政策与管理制度一、判断1、×2、√3、×4、√5、×6、√7、×8、√9、× 10、√二、单项选择1、A2、B3、C4、A5、B6、C7、A8、B9、C 10、A三、多项选择1、A BD2、BD3、AD4、ABCD5、A BC6、ABCD7、ABCD四、简答1、我国产业信贷政策的主要内容是什么?（1）优先支持粮、绵、油等主要农副产品的生产、收购和储备，保证不对农民“打白条”，努力开拓农村市场，积极支持扶贫和农业综合开发，大力发展农业产业化工程。
（2）按照“有市场、有效益、守信用”的原则，信贷资金继续向基础产业、支柱产业和高新产业倾斜。
（3）支持国有流通企业经营适销对路的商品物质，保障市场供给；支持与城镇“菜篮子”有关的商品供应；支持工业品和支农产品下乡；支持旅游、消息咨询等新兴产业的发展。
2、简述贷款利率政策我国贷款利率政策，主要体现在差别利率政策上，即国家本着行业差别、企业差别、贷款期限、用途、风险差别等因素，确定不同的贷款利率，分别计收利息。
1)、法定贷款利率法定贷款利率是指经国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种贷款利率。
法定贷款利率一经确定，任何单位和个人均无权变动。
法定贷款利率的公布、实施均由中国人民银行负责。
2)、浮动利率浮动利率是指金融机构在人民银行总行规定的浮动幅度内，以法定贷款利率为基础自行确定的贷款利率。
它高于或低于法定利率。
若高于法定利率称为利率上浮，低于法定利率称为利率下浮。
利率上浮或下浮的幅度和范围由中国人民银行总行规定。
3)、优惠利率优惠利率，是指发放贷款时所收取的比一般同类贷款利率较低的利率。
我国的优惠利率主要适用于按照国家经济政策需要特别扶持的贷款项目，以及对因客观条件较差，急需发展而收益较低的一些企业所给予的低息优惠照顾。
优惠贷款利率比一般同档次普通利率要低于一到两个百分点。
4)、罚息政策及其规定比例中国人民银行规定，金融机构对客户的逾期贷款和挤占挪用贷款实行罚息，即按罚息利率计收利息，计息幅度、范围和条件，必须由中国人民银行总行确定。
3、现行贷款管理原则是什么?1)、安全性原则贷款安全性，是指避免贷款风险，保证信贷资金不受损失。
在市场经济体制下，国家和企业的分配关系发生了很大的变化，企业要自负盈亏，自担风险，如果亏损严重，就有可能导致破产倒闭，使银行贷款无法收回，造成信贷资产流失。
因此，在贷款业务经营中如何承担风险，保证资金安全，是贷款原则首要解决的问题。
2)、流动性原则贷款的流动性，是指贷款在无损失的状况下实现正常周转的能力，即银行贷款能够按时收回和满足客户的需要。
3)效益性原则贷款的效益性是指银行贷款运用必须获得银行自身经济效益和社会经济效益，即盈利。
银行作为企业，要自负盈亏，自我发展，因此，经营贷款业务必须以利息收入抵消开支并实现盈利。
第五章短期贷款业务一、判断1、√2、× 3√ 4、× 5、√ 6、× 7、√ 8、× 9、√ 10、×二、单项选择1、A2、B3、C4、A5、B6、C三、多项选择1、ABC2、ABC3、ABCD四、简答1、企业短期资金需求的层次性企业流动资产规模的扩大，会加大流动资金的需求，需要有相应的短期资金来源。
根据流动资金需求的变化程度，可分为三个层次：最低资金需求、周转性资金需求、临时性资金需求2、信用等级评定企业信用等级一般分为六类，即AAA、AA、A、BBB、BB、B。
通常情况下，商业银行对开户企业的信用等级每年都要进行一次重新评定，据此掌握贷款的发放和收回。
第六章中长期贷款业务一、判断1、×2、√3、×4、√5、×6、√7、×8、√9、× 10、√二、单项选择1、A2、B3、C4、A5、B6、C三、多项选择1、BCD2、AB3、ABC4、ABC5、A B6、ABCD四、简答1、中长期贷款的作用1)、促进国民经济的快速发展2)、促进产业结构的合理化3)、促进经济效益的提高则2、固定资金与流动资金相比,有何不同的特点.1)固定资金循环周转长2)固定资金的投资一次性，收回渐次性3)固定资金的价值补偿和实物更新在时间上分离。
第七章消费信贷业务一、判断1、√2、× 3√ 4、× 5、√ 6、× 7、√ 8、× 9、√ 10、×二、单项选择1、A2、B3、C4、A5、B6、C三、多项选择1、AB2、ABCD3、ABCD4、A BC5、ABC6、ABCD7、ABCD8、ABCD四、简答1、消费信贷有何特征?消费信贷（消费者信贷），是指商业银行对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款。
特征：1)、消费信贷是社会购买力的提前实现2)、消费信贷是调节生产与消费的有力杠杆3)、消费信贷是消费社会化的前提2、消费信贷的管理要求有那些?1)、对借款人进行多方面的调查分析，如借款人的品质、资本金、能力（借款人的职业是否稳定、借款人的生活收支状况、借款人的财产状况、借款人的品德）、环境的担保。
2)、严格掌握消费信贷的条件（1）必须在银行开立存款帐户，其存款必须达到银行规定的数额和期限。
（2）借款人必须存储，保证有足够的货币收入，以按期归还贷款（3）必须有经济担保或实物抵押（4）要确保有商品房的房源，或者是确有耐用消费品的货源，真正作到消费贷款的到期兑现。
第八章贷款风险与效益管理一、判断1、√2、× 3√ 4、× 5、√ 6、× 7、√ 8、× 9、√ 10、×二、单项选择1、A2、B3、C4、A5、B6、C7、A8、B9、C 10、A三、多项选择1、ACD2、ABC3、ABCD4、BD5、AD6、ABC7、ABC8、ABCD9、AD 10、ABC四、简答1、五级贷款名称及标准是什么?（1）正常类：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。
（2）关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素（3）次级类：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息（4）可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。
（5）损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
2、简述贷款风险与贷款损失和风险贷款的区别1)、贷款风险（信用风险），指获得银行贷款支持的债务人不能按照合同规定偿还本息的可能性。
贷款风险从其根本上讲，来源于企业经营风险。
2)、风险贷款，是指已预测明知具有蒙受较大损失的可能性，也有能获得较大收益的可能性的一种贷款种类。
这种贷款具有明显的高风险、高收益的特点。
3)、贷款风险与贷款损失的区别贷款风险是信贷资金损失的可能性，这种可能性要转化成现实性需要具备一定的条件，即企业完全丧失了偿还能力，有无其他补救来源，致使贷款最终无法挽回：而信贷资金损失实际上是已经发生的损失，又称风险损失3、什么是直接贷款风险?什么是间接贷款风险?直接贷款风险，是指因商业银行决策失误而使贷款蒙受损失的可能性。
间接贷款风险是指银行的客户在经营管理中所面临的各种风险因素，通过资金运动传递到银行，从而引起贷款蒙受损失的可能性。
第九章证券投资业务一、判断1、√2、× 3√ 4、× 5、√ 6、× 7、√ 8、× 9、√ 10、×二、单项选择1、A2、B3、C4、A5、B6、C7、A8、B9、C 10、A三、多项选择1、BCD2、CD3、ABC4、A BCD5、AC6、ABC7、ABC8、AB四、简答1、简述证券投资的基本程序1)确定投资决策2)、选择证券经纪商商业银行选择证券经纪商需考虑两个因素：一是商业银行投资于何种证券，二是经纪人的信誉和专长。