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票据业务重点产品介绍 PPT
短期信贷票据化,把一般债权转化为票据债权, 使得权利外观明确、清偿时间确定、转让手续简 便,以获得更大的资金效益。
一、基本概念和发展现状
票据的基本功能
3、融资功能 银行等金融机构办理贴现业务向需要资金的
企业提供资金支持。 4、投资功能
资金充裕的银行向其他银行买入票据作为短 期投资,成为流动性很强的资产。
一、基本概念和发展现状 二、主要产品介绍 三、产品案例
承兑 产品
✓全额担保承兑( 100%保证金,存单、 国债、银行承兑汇票 、理财产品质押承兑 ) ✓敞口承兑 ✓项目贷款项下
银行承兑汇票
贴现 产品
✓买方/协议付息贴现 ✓委托代理贴现 ✓部分放弃追索权贴现 ✓商业承兑汇票 贴现
组合 产品
✓票据大管家 ✓票汇通业务
银行承兑汇票 贴现
商业承兑汇票 贴现
低风险承兑
敞口承兑
36家一级分 行 辖内175家 机构开办银 行承兑票贴 现业务。
31家一级 分行开办商 业承兑汇票 贴现业务。
36家一级 分行辖内 171家机构 开办低风 险承兑业 务。
31家一级分 行开办敞口 承兑业务。
2015年票据业务发展回顾
直贴业务稳步发展,承兑业务快速发展。
企业如果能充分利用票据贴现融资,远比申请贷款手续简便,而且融资成本很 低。
• 2.不受资产规模限制:银行不按照企业的资产规模来放款,而是依据市场情况(销
售合同)来贷款。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可,一般在 3个营业日内就能办妥,这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。对目前我 国众多的中小企业来说,在普通贷款中往往因为资本金规模不够,或无法找到合 适的担保人而贷不到钱,因此,票据贴现无需担保、不受资产规模限制的特性对 他们来说就更为适用。
一、基本概念和发展现状
承兑
票据一级市场
既相互独立 又相互关联 环环相扣密不可分
贴现
转贴现
再贴现
一、基本概念和发展现状
2015年,票据市场快速发展,企业累计签发商业汇票22.4万亿,同 比增长1.3%,年末商业汇票未到期金额10.4万亿,同比增长5.4%;
金融机构累计贴现102.1万亿,同比增长68.2%,年末贴现余额4.6万 亿,同比增长56.9%,占各项贷款比重4.9%,同比上升1.3个百分点。
一、基本概念和发展现状 商业汇票业务概况
商Байду номын сангаас汇票种类
按照承兑人不同,分为银行承兑汇票和商业 承兑汇票
---银行承兑汇票:银行承兑 ---商业承兑汇票:由银行以外的付款人承兑
一、基本概念和发展现状
票据的基本功能
1、支付功能 用票据代替现金作为支付工具。票据作为商品交换 活动中的主要支付手段,既是商品经济发展的需 要,也是商品经济发展到较高阶段的表现。 2、信用功能
➢ 2015年,办理承兑398亿,其中办理敞口承
兑96.5亿元。
➢ 年 末 承 兑 余 额 285.86 亿 元 、 同 比 增 长
356.72%,保证金存款余额71.87亿元、同比
增长58.65%,对负债业务的拉动作用初步显
现。
理财质押, 35.44%
敞口, 24.26%
2015年 1109
2014年
二、主要产品介绍
贴现业务
二、主要产品介绍
贴现业务概念
票据贴现业务是商业汇票的持票人在汇票到 期日之前,为取得资金贴付一定的利息将票据权 利转让给银行的票据行为,包括银行承兑汇票贴 现和商业承兑汇票贴现。
二、主要产品介绍
❖对企业而言:
• 1.盘活资金:企业收到票据至票据到期兑现之日,资金在这段时间处于闲置状态。
一、基本概念和发展现状
票据业务的重要作用
1、票据业务是银行调节资金头寸,调整资产结构的重要手段。 2、票据业务是银行盈利的重要手段。 3、票据业务是企业融资新手段 广泛应用于企业购销环节,加速资金周转,降低交易成本。 拓宽企业融资渠道,缓解中小企业融资难问题。 4、货币市场重要工具,有效传导货币政策。 再贴现的额度、利率、资金投向 5、利率市场化的有效传导。
票据业务重点产品介绍
一、基本概念和发展现状 二、主要产品介绍 三、产品案例
一、基本概念和发展现状
商业承兑汇票
商业汇票
汇票
银行承兑汇票
银行汇票
票
据
本票
支票
现金支票 转账支票
一、基本概念和发展现状 商业汇票业务概况
商业汇票定义
商业汇票是出票人签发的,委托付款人在 指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者 持票人的票据。
银承质押
5
84
存单质押
1
49
理财质押 48
212
承兑余额
479
保证金余额
存单质押余 额
77 30 单位:亿元
➢10月末,承兑余额479.41亿,较年初余额(285.86) 增加336.1亿, 增幅70.1%;保证金余额(含存单) 107.68亿,较年初余额(73.42) 增加34.26亿,增幅46.7%。
票据业务信用风险、利率风险等其他类型风险日益凸显。近 年来,随着经济危机的影响深入,我国经济呈现下行趋势,致使 部分企业出现亏损、资金链断裂等问题,票据业务除操作风险外 信用风险也日益凸显。
--农行北分40亿 --中信甘肃10亿 --宁波、天津银行票据风险事件 --广发9.3亿案件
一、基本概念和发展现状
➢ 2015年,办理贴现5,479.38亿,期末余额 1108.87亿,较年初增长120%。在商业银 行中位居前列。
➢ 贴现业务收入48.06亿元,同比增长68%; ➢ 扣除资金成本,贴现利差收入15.89亿元,
同比增长18.5%;收益率5.15%。较好地实 现了经营规模及效益的稳步增长。
期末余额 日均规模 业务收入 利差收入
200000 150000 100000
50000 0
一、基本概念和发展现状
票据案件不断增加,票据市场风险日益凸现
操作风险案件频发,损失巨大。随着票据市场的发展,商 业汇票的融资功能被逐渐放大。在利益的驱使下,越来越多的不 法分子或银行从业人员,通过非法手段利用票据业务骗取银行资 金,给商业银行造成巨大损失。
504
920
48.1
16.0
349
28.7
13.5
同比 120.04% 163.61% 67.60% 18.52%
存单质押, 5.38%
银承质押, 10.06%
全额保证金, 24.86%
2016年1-10月票据业务发展情况
10月 1-10月
总承兑量 79
625
敞口承兑 20
201
全额保证金 6
80