关于实时接口
关于电子商业汇票
关于信用证增额
关于手工录入
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信贷业务操作流程（一）业务流程
申请与受理
调查与评价 审查与报批
Title in here
审• D议es与crip审tio批n of
the sub contents
贷款发放
贷后管理
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信贷业务操作流程（二）贷款发放
贷款发放程序
申请
受理
调查
审查
利率计算和扣收 • 公式：本金X利率X期限 • 扣收方式：
① 公司类按季或按月 ② 个人类1年以上按月本息等额偿还方式 ③ 票据贴现在贴现时一次性扣收利息.
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信贷六要素之四：用途
• 信贷资金的流向（结构）
• 信贷资金的流向起到了杠杆作用，国家通过对信贷资金流 向的指引，能对企业经济活动进行干预所并发挥影响和制 约作用
完全民事行为能力：18岁以上公民为具备完全民事行为能力，16岁-18岁或精神病患者 为限制民事行为能力，16岁以下或剥夺政治权利的犯人为无民事行为能力。
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信贷六要素之二：金额
• 贷款金额
又称贷款限额。贷款人一般会用不同的指标， 对借款人的 贷款金额做出限制性规定
如：(1)贷款金额不得超过一最高金额； (2)贷款金额不得超过按照最高贷款成数计算出的垒额； (3)贷款金额不得超过按照最高偿还比率计算出的金额。 当借款人的申请金额不超过以上所有限额的，以申请金额作为贷款整额； 当申请金额超过以上任一限额的，以其中的最低限额作为贷款金额。
审议与审批
签订合同
落实担保 措施
发放
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信贷业务操作流程（三）贷后管理
建立信贷 台账
检查
到期收回
展期
逾期处理
呆帐核销
归档
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信贷常见的业务品种
信贷业务品种
➢流动资金贷款 ➢项目贷款 ➢银团贷款 ➢委托贷款 ➢保理 ➢保函 ➢银行承兑汇票 ➢汇票贴现 ➢消费信贷
• 贷前对信贷流向的审查，能够控制银行信贷风险 • 贷后对信贷资金用途监控及时预警和化解信贷风险,是保
证银行信贷资金安全Байду номын сангаас关键环节
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信贷六要素之五：担保
为确保特定的债权人实现债权，以债务人 或第三人的信用或者特定财产来督促债务 人履行债务的制度
担保分为： 信用担保（信用贷款、保证贷款） 物权担保（抵押、质押）
各项存款
债券筹资
银
行 信
向中央银行借款
贷
资 金
同业拆解和同业存放
来
源
代理性存款
所有者权益
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信贷分类（一）
▪短（1年） ▪中（1-5年） ▪长（5年上）
▪固定资产 ▪流动资金 ▪消费贷款
会计核 算归属
▪内（贷款） ▪表外（承兑、保函 ）
期限
担保方 式
性质和 用途
▪信用 ▪担保（保证、抵押 、质押）
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信贷一些专业术语（二）
展期
贷款展期是指借款人在 向贷款银行申请并获得 批准的情况下，延期偿 还贷款的行为
呆账
是指已过偿付期限，经 催讨尚不能收回，长期 处于呆滞状态，有可能 成为坏账的应收款项
坏账
坏账是指企业无法收回 或收回的可能性极小的 应收款项。由于发生坏 账而产生的损失，称为 坏账损失
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信贷基本介绍
信贷测试组-
1
第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
2
提起贷款，信贷？
大家印象中
流动资金贷款
小额贷款
项目贷款
票据贴现
贸易融资
。。。
3
信贷的概念
以银行为中介，以偿 还计息为条件的货币 借贷
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信贷六要素之六：期限
某一贷款项目从第一笔贷款发放日到最后一 笔贷款本金回收日，债权、债务关系终结 的时间段
包括贷款宽限期和贷款偿还期，
宽限期：是指某一贷款项目从第一笔贷款发放日至第一笔贷款本金回收日之间的时间 段
实际贷款期限＝宽限期＋（名义贷款期限－宽限期）/2 例：（1＋（5－1）/2＝3年） 偿还：到期一次偿还（小额、短期）；等额分期偿还（ 无宽限期，消费信贷）；等或不等额分期偿还（有宽限期 ，项目贷款）
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信贷一些专业术语（一）
授信
授信是指银行向客户直 接提供资金支持，或对 客户在有关经济活动中 的信用向第三方作出保 证的行为
评级
商业银行对借款人，按 照一定标准，作出信贷 评级并将借款人信用分 成高低不同的级别 信贷评级愈低，公司的 贷款成本便愈重 信贷评级愈高，公司的 贷款成本则愈轻
逾期
贷款到期后，借款人在 未办理相关展期或转贷 手续的前提下，未按照 借款合同约定借款时限 向发放贷款的银行归还 贷款本金及利息，从而 造成贷款形成超出约定 期限的一种现象
信贷流程
广发银行信贷系统 流程
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主要涉及内容：
一、新增客户基本信息 二、客户信用评级流程 三、 统一授信限额核定 四、客户授信审批流程 五、客户合同签订流程 六、客户出账审批流程 七、风 险 分 类 八、贷 后 检 查 九、企 业 征 信
关于同业授信
关于保理业务
关于担保管理
关于票据业务
关于资产买卖
信贷分类（二）
▪单个银行 ▪银团贷款
▪正常 ▪不良（四级、五级 ）
币种
▪本币 ▪外币
组织形 式
经营属 性
使用质 量
▪自营 ▪委托（中间业务） ▪特定
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信贷六要素
对象（借款人）
用途
金额 利/费率
信贷
担保 期限（偿还）
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信贷六要素之一：对象 • 对象（借款人）—企业，个人
《贷款通则》定义的借款人，是经工商机关核准登记的企 （事）业法人、其他经济组织、个体经济组织、个体工商 户或中华人民共和国具有完全民事行为能力的自然人。
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信贷六要素之三：利/费率
• 利率针对表内业务，费率针对表外
• 利率是资金产品的价格，就像市场上其他商品有价格一样
确定因素
① 央行管制 ② 财政政策（紧缩高利率、松动低）、 ③ 资金筹集成本（付息率、贷款利率低于付息成本是不经济的、存贷利差收入
构成商业银行利润，还有资金收入、手续费收入、强调效益观念 ）
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借（存款利率）
收益
贷(贷款利率）
企业 学校
MONEY
企业 学校
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信贷知识
之前我们已经了解到了信贷的一些大致印象和概念，现在我们开 始介绍信贷的一些相关业务知识，可能会比较枯燥哦.
信贷基本 介绍
信贷流程
信贷担保
信贷业务品种
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信贷基本介绍
信贷
银行信贷的分类
信贷的六个要素
信贷的一些专业术语
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银行信贷业务：是银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或代 客户承担债务的行为，并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金或 最终承担债务为条件.