2015年中国财富报告
——保障财富安全为首要目标
注重收益 创业/资本市场
注重风险控制
注重生活质量，医疗
股票、基金、投连险、寿险、房
地产、企业、银行理财产品
保险理财观念通用版 资料来源金融界
遗嘱、保险、信托
理财型保险优势——安全性
安全性：
1.从法律法规来看；
《中华人民共和国保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务 ，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《中华人民共和国保险法》第九十条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外， 不得解散。 《中华人民共和国合同法》第七十三条：债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人 民法院行使债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 最高人民法院关于《合同法》若干问题解释12条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权， 是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、 人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。 《中华人民共和国个人所得税法》第十三条：允许在税前扣除的有关所得，均可不计入年所得。---福利费、抚 恤金、救济金、保险赔款；---军人的转业费、复员费；
期限较长， 至少一年
单向上涨 趋势收益
通胀率较高时风险 增大
有期限, 变现较慢
交易税千分 之一加手续费
保险资产的优势——持续性
好
20% 现
金
流
不好
人生很多的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育，养老，财富的传 承。就如巴菲特所说：成功并不是看好的时候有多风光，而是看不好的时候谁能坚持住。只有当 潮水褪去的时候才知道谁在裸泳。
财务 风险
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投资的风险
投资风险 系统性风险
人性的风险
（随意、过于自信、恐惧、贪婪等）
资产风险（安全性）
传承风险（分配）
保险理财观念通用版
储蓄持续降息
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保障兼顾 保值增值
风险适中
以备不时之需，风险 最小
手续复杂， 变现困难
有保单价值的产品变 现易
交纳各种税金保险理财观念通用无版
股票 可多可少 100%投入
T+1交易， 交易，4小时/日
上涨获利， 下跌普遍亏损
风险很高，易被套牢，受政 策风险影响
T+1隔日卖出, 变现较容易
千分之三
基金
可多可少 100%投 入
跑路平台 122家 1302家
2016年截至3月7日
271家
保险理财观念通用版
资料来源： 新浪财经
资产风险：天灾难料
莫兰蒂刮走厦门的优势
不能资产过于集中 降低损耗折旧成本
保障现金流
保险理财观念通用版
高净值客户日益关注的财富分配与传承
保来险理源财观：念通《用版福布斯》中文版高净值人群调研分析。
0.4% 0.75% 0.5% 0.25% -0.1% -0.25% -0.25%
中国正从发展中国家向发达国家转变 你还抱有幻想，利息会上调吗？
保险理财观念通用版
资料来源金融界
互联网金融持续缩水
宝宝类产品收益来到“2时代”
2.3950%
2016年9月23日余额宝收益率不到当初的一半
以“余额宝”为代表的各类互联网理财工具、宝宝类产品 2014年2月均打出7%左右的收益率
定存
累积生息，同样灵活领取
其他理财方式快速变现
房地产
股票
损失利息
挂牌价格低
通常非高点
现金价值 可贷现金价值的80% 办理快捷，到账迅速 生存金和复利不受影响
基金 交易税手续费
贵金属 按当时交易价
形成观念
1、大多数理财产品的流动性和收益性是成反比的
2、流动性好收益性高的投资方式往往风险比较大
3、财富悠享可通过保单贷款快保捷险理变财观现念通，用版而且无损
同年11月淘宝理财产品全部下架！ 保险理财观念通用版
资料来源：网易财经
投资风险：跑路的P2P平台
当我们期待着P2P的高收益时，有人却在惦记我们的本金 ！
2015年12月16日，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。 2016年1月警方公布e租宝非法集资750多亿。
那些年，跑路的P2P平台
年份 2014年 2015年
保险理财观念
保险理财观念通用版
科学理财 财富人生
保险理财观念通用版
为什么选择理财保险 配置家庭资产？
人生一辈子除了“意外”和“疾病“风险是我们不能掌控以 还有就是可能遭遇的“经济”风险，人生有很多的不确定因素可能让我们失去财富， 从而影响到我们的子女教育，养老，财富的传承。
保险理财观念通用版
理财保险的价值——财务风险管理
目前主要理财方式安全性、流动性、收益性比较
理财项目 投资金额
投资期限
投资回报
风险程度
变现能力 手续费 及税项
定存 可多可少 100%投
入 期限较长，至少三
个月以上 收益稳定 但回报率低
货币贬值风险
简单
无
房地产
保险
资金需求庞大
可多可少 100%投入
期限长，至少一年 以上
期限长， 5年、 十 年以上
回报较高但受政策 影响较大
理财型保险优势——收益性
收益性：保险产品主要看长期的收益，如果单纯看交费期内的回报，很可能会有“划不来
、有点亏”的感觉。正因为他实现的是长期的目标，比如教育基金或者养老规划，所以我们应 当看在特定的时间，他的回报是否满足了我们目标的需求。理财型保险最大的卖点不是投资回 报，最重要的是可以把的把未来一定要花的钱用契约的形式固定下来。
数据来源：网易财经
2015年，一年内已经有五次降息
目前一年期存款基准利率只有1.5%
1993年一年期定期存款利率为10.98% 2007年一年期定期存款利率为4.14%
2016年一年期定期存款利率为1.5% 2020年？
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看看发达国家 ：
下的中国降息通道
【中国香港】 【加拿大】 【英国】 【美国】 【日本】 【瑞典】 【瑞士】
2.从发达国家(美国)案例来看。雷曼倒，AIG被救；
3.从资本金的运作方式来看，保险公司存长钱贷短钱，而银行是存短钱贷长钱。
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理财型保险优势——流动性
流动性：主险现金价值和万能账户可贷款80%。
项目 快速变现
项目 快速变现
生存金
财富悠享快速变现
特别生存金
当年红利
灵活领取
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