2006
2007
2009
2016
2017
《保险公司合规管理指引》保监发[2007]91号 统一规范了保险行业的合规工作，确保保险公 司稳定经营。
《中国保监会关于进一步加强保险公司合 规管理工作有关问题的通知》保监发 [2016]38号
完善保险公司合规负责人任职条件和禁止 任职情形；全面梳理任职资格申请材料申 报要求；明确规定保险公司的董事、监事、 高级管理人员和各部门、各分支机构应当 支持和配合合规负责人的工作提供必要的 物力、财力和技术保障。
第十条 保险公司总经理履行以下合规职责： （一）根据董事会的决定建立健全公司合规管理组 织架构，设立合规管理部门，并为合规负责人和合 规管理部门履行职责提供充分条件； （二）审核公司合规政策,报经董事会审议后执行； （三）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和 评估，并审核年度公司合规管理计划； （四）审核并向董事会或者其授权的专业委员会提 交公司年度合规报告； （五）发现公司有不合规的经营管理行为的，应当 及时制止并纠正，追究违规责任人的相应责任，并 按规定进行报告； （六）公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。
《保险公司合规管理办法》
第九条 保险公司总经理履行以下合规职责： （一）根据董事会的决定建立健全公司合规管理组 织架构，向董事会提名合规负责人，设立合规管理 部门，并为其履行职责提供充分条件； （二）审核合规负责人提交的公司合规政策,报经董 事会审议后执行； （三）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和 评估，并审核年度公司合规风险管理计划； （四）审核并向董事会审计委员会提交公司年度、 半年度合规报告； （五）发现公司有不合规的经营管理行为的，应当 及时制止并采取适当的补救措施，追究违规责任人 的相应责任，并按规定进行报告
解读： 1、“三道防线最早来自于国外银行界，是全面风险管理的重要机制。 2、中央国资委于2006年印发的《中央企业全面风险管理指引》第十条明确提出“三道防线”。 3、保监会2010年《人身保险公司全面风险管理实施指引》中也明确要求建立三道防线。
风险
合规管理框架---三道防线
“销售环节”处于风险防范的最前沿!
外部监管变化
公司内部的制度、 流程，是公司自己 的事情、由自己判 断；监管只关注重 要业务活动合规情 况。
重点变化1-----合规管理框架明确
《保险公司合规管理指引》
无
《保险公司合规管理办法》
第二十条 保险公司应当建立三道防线 的合规管理框架，确保三道防线各司 其职、协调配合，有效参与合规管理， 形成合规管理的合力。
目录 CONTENTS
1 保险公司合规管理办法
2 合规政策
3 保险从业人员行为准则
4 案例分析
The compliance management shall be strengthened to ensure the compliant business operations.
合规监管趋势
《关于规范保险公司治理结构的指导意见 （试行）》保监发[2006]2号
合规管理办法变化
01
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04
05
06
合规管理框 架明确
明确建立三道防线 的合规管理框架， 确保三道防线各司 其职、协调配合， 有效参与合规管理， 形成合规管理的合 力。
董事会和总经 理职责调整
合规管理的最终支 持者和责任落脚点， 由管理层上升到治 理层。
合规负责人 要求变更
合规的独立性，与 销售、承保、理赔、 资金运用、内审等 分离，合规负责人 最终汇报路径明确 到公司的治理层， 强化上情下达、推 广实施的职责。
解读： • 董事会职责调整；合规管理的最终支持者和责任落脚点，由管理层上升到治理层。 • 由“采取措施解决”到“提出解决方案”，体现董事会层面的决策、而非实际执行职能。 • 对合规负责人的聘任、解聘、及报酬事项的决定，不再“根据总经理提名”。
重点变化2-----董事会和总经理职责调整
《保险公司合规管理指引》
《保险公司合规管理办法》
第七条 保险公司董事会对公司的合规管理承担最终 责任、履行以下合规职责： （一）审批批准合规政策，监督合规政策的实施， 并对实施情况进行年度评估； （二）审议批准向中国保监会提交公司年度合规报 告，对年度合规报告中反映出的问题，提出解决方 案； （三）决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项； （四）决定公司合规管理部门的设置及职能； （五）保证合规负责人独立与董事会、董事会专业 委员会沟通。
第一道防线
销售管理 业务管理 运营管理
第二道防线
合规管理 内部控制 风险管理
第三道防线 内部审计
事前控制事中控制事后控制源自外部 审计行政 监管
信息 披露
重点变化2-----董事会和总经理职责调整
《保险公司合规管理指引》
第六条 保险公司董事会对公司的合规管理承担最终 责任、履行以下合规职责： （一）审批批准合规政策，监督合规政策的实施， 并对实施情况进行年度评估； （二）审议批准向中国保监会提交公司年度合规报 告，对年度合规报告中反映出的问题，采取措施解 决； （三）根据总经理提名决定合规负责人的聘任、解 聘及报酬事项； （四）决定公司合规管理部门的设置及职能。 （五）保证合规负责人独立与董事会、董事会专业 委员会沟通。
合规部门 职责变更
取消了制订、修订 岗位合规手册、半 年度报告、跟踪评 估监管措施和要求 的职责； 新产品 和新业务的开发中 的角色由“参与”， 修改为“提供合规 支持”。 合规培训由组织调 整为开展。
合规岗位人 员设置
合规部门、合规岗 位，对应“专职” 人员；总公司和省 公司其他部门，对 应“兼职”人员。 省分合规力量的配 置，兼顾了先进性、 操作性和前瞻性， 体现一、二道防线 设置的互动。
首次对保险公司进行合规管理、设置相应 负责人和职能部门提出了明确要求。
《关于2009年保险公司合规工作要求的通 知》保监发[2009]16号
明确要求各保险公司的合规管理部门应在 当年完成对公司重大规章制度和业务流程 的合规审核，并逐步参与保险产品的设计、 承保和理赔等业务流程，提供合规服务。
《保险公司合规管理办法》保监发 [2016]116号 2017年7月1日正式实施。 明确“三道防线”的合规管理框架；提高 对公司合规部门设置、合规人员配备的要 求；提升合规管理的履职保障。完善保险 公司合规管理部门职责；加强合规的外部 监督