第一章一、单项选择题1．最早的商业银行产生于( C )A．美国 B．意大利 C．英格兰2．商业银行是( B )A．事业单位 B．企业 C．国家机关3．最能代表商业银行特点的职能是( A )A．信用中介职能 B．信用创造职能 C．金融服务职能4．商业银行经营活动的最终目标是( C )A．安全性目标 B．流动性目标 C．效益性目标5．中国自办的第一家银行是( A )年成立的A．1897年 B．1904年 C．1907年6．下列属于股份制银行的是( A )A．光大银行 B．中国民生银行 C．广东发展银行7．按照业务覆盖范围划分，上海浦东发展银行属于( B )A．地方性银行 B．区域性银行 C．全国性银行8．由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失，属于( C )A．信用风险 B．利率风险 C．管理风险9．我国商业银行体制的形成是在( C )时期A．建国初期 B．计划经济时期 C．改革开放以后10．银监会的作用是( B )A．确立银行法律地位 B．加强金融监管 C．扩大金融对外开放二、多项选择题1．商业银行形成的途径是（ CD ）A．自发形成的 B．外国金融机构带进来的C．从高利贷银行转变的 D．以股份公司形成组成的2．商业银行的基本职能包括（CDE）A．经济运行中枢 B．宏观调控中心 C．信用中介D．支付中介 E．信用创造3．商业银行按照资本所有权划分，可以分为（ CDE ）A．单一的 B．全能的 C．私人的D．合股的 E．国家的4．商业银行的经营特点有（BC ）A．高盈利性 B．高负债率 C．高风险性D．高流动性 E．低风险性5．商业银行面临的风险主要有（ABC）A．信用风险 B．利率风险 C．汇率风险D．股票风险 E．证券风险6．商业银行经营的“三性”目标是（ ACD）A．安全性目标 B．合法性目标 C．流动性目标D．效益性目标 E．自律性目标7．我国企业集团银行有（ ACE ）A．招商银行 B．建设银 C．华夏银行D．交通银行 E．中信实业银行8．1994年，我国先后成立了（CDE）等政策性银行A．深圳发展银行 B．厦门国际银行 C．国家开发银行D．农业发展银行 E．中国进出口银行9．2003年5月，国务院法制办、银监会和中国人民银行重新修改的法规是（AE ）A．中华人民共和国商业银行法B．中华人民共和国银行业监督管理法C．中华人民共和国票据法D．中华人民共和国证券法E．中华人民共和国中国人民银行法10．我国目前商业银行经营中存在的主要问题是（ ABCD ）A．产权结构不完善 B．产品创新能力不足C．信货期限结构错配 D．与外资银行的竞争能力不足E．没有实行股份制改造三、问答题。
1．简述商业银行的性质。
答：商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。
（1）商业银行是企业。
获得最大的盈利既是商业银行经营的基本目标，也是商业银行发展的内在动力。
（2）商业银行是特殊企业。
它所经营的商品是特殊商品，是作为一般等价物的货币。
银行经营货币这个商品和其他企业经营其他商品不同。
其他企业采取买卖的方式经营，而银行采取借贷方式，即信用方式经营。
（3）商业银行是综合性多职能的企业。
商业银行已不仅仅经营货币，而且在金融和非金融领域提供各种优质服务3．商业银行的突出特点是什么？答：商业银行经营的突出特点是高负债率、高风险性和监督管制的严格性。
（1）高负债率：商业银行主要从事信用的授受，它一方面向公众和工商企业吸收存款，借入资金；另一方面它又把借入资金的大部分贷给工商企业和社会公众，从而使自己成为全社会最大的债务人与最大的债权人。
（2）高风险性：商业银行业是一个高风险的行业，除了社会公众对银行信心的动摇而可能产生挤兑风险外，银行还面临着发放出去的贷款可以收不回来的信贷风险。
（3）监督管制的严格性：由于商业银行业是一个高负债、高风险的行业，商业银行的业务活动与社会公众的利益息息相关，以及商业银行在国民经济中占有举足轻重的地位，因而各国政府对商业银行业都实施十分严格的管制。
5．简述我国商业银行的发展阶段。
答：我国商业银行的发展和完善大体经历了以下几个时期：（一）建国初期的银行体制。
这个时期主要是过渡时期的银行体制。
1948年12月，中国人民银行在石家庄成立，当时任务主要是接管官僚资本，迅速建立中国人民银行及各级分行。
先后建立了中国银行、交通银行、中国人民保险公司、农业合作银行。
一个由中国人民银行为统一领导的管理体制初步形成。
（二）计划经济时期的银行体制。
1954年，我国成立了中国人民建设银行，由财政部管辖，1955年和1963年，我国两度成立中国农业银行，但又分别于1957年和1965年合并于中国人民银行。
中国人民银行既是行使货币发行和金融管理的国家管理机关，又是从事各项银行业务的经济组织。
中国人民银行是国家集中管理和分配资金的部门，分支机构按行政区划逐级设置，基层机构没有经营目标和经营自主权。
计划经济体制下高度集中的金融体系，在特定的经济条件下发挥了一定作用。
（三）改革开放以来的银行体制。
改革开放以来，我国商业银行逐步形成。
1979年开始，从中国人民银行先后分设出中国农业银行和中国银行，随后中国人民建设银行也从财政部分离出来，成为独立的经济实体。
1984年1月，中国工商银行与中国人民银行分设，中国人民银行专门行使中央银行职能，不再办理工商信贷和储蓄业务。
至此，中央银行体制开始建立，由中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行组成的专业银行体系也开始形成。
（四）银行体制走上法制化轨道的新阶段。
1995年5月，《中华人民共和国商业银行法》正式颁布，以法律形式明确规定了我国商业银行的性质、职责，确立了商业银行的法律地位，规范了商业银行的权利与义务。
2003年5月，国务院法制办、中国银行业监督管理委员会（银监会）、中国人民银行共同着手起草了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并同时修改了《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》。
新的《中华人民共和国人民银行法》以法律形式强化了中国人民银行的相关职能。
根据十届全国人大会一次会议通过的《关于国务院机构改革方案的规定》，国务院决定设立银监会，承担原来由中国人民银行履行的银行业监管职能，致力于加强金融监管。
这种设置，有利于中国金融业的对外开放，有利于中国银行业在国际上拓展业务，进而有力地支持国民经济的健康发展。
通过以上四个阶段的发展，我国商业银行不断地适应社会主义市场经济体制的发展和要求，产权形式逐渐多样化，银行体制逐渐规范和完善。
6．结合实际谈谈深化我国商业银行改革的思路与措施。
答：我国商业银行改革和发展取得较大的成就，逐步适应社会主义市场经济发展需要，但是也还存在一些问题。
一是产权结构单一，治理结构不完善。
二是产品创新能力不足、经营模式单一。
三是信贷期限结构错配。
四是外资银行的进入加剧竞争程度。
针对现阶段我国商业银行发展中存在的问题，国家应采取积极措施，加快改革步伐，保证商业银行体系实现良性运转。
一是实现产权多元化，完善治理结构。
加快商业银行的股份制改造，提升商业银行的竞争力，真正按照现代商业银行的标准，建立内控严密、运转规范高效的经营机制和管理体制。
二是进行产品与经营模式创新。
根据各商业银行自身的特点和优势，正确选择服务对象、服务区域、服务行业和业务品种。
改善服务质量，提高服务效率，大力推进并有效利用金融产品创新。
三是引进境外战略投资者，整合现有资源和充分利用外部资源。
出售部分股权给境外投资者，与境外战略投资者建立利益共享、风险共担的机制。
引进境外战略投资者，建立平等合作、共谋长远发展的战略伙伴关系。
四是建立高效的监管机制。
借鉴巴塞尔协议的有关规定，不断改革和完善商业银行监管体制，对商业银行进行全过程、多方位的监管。
完善各种监管手段和方式，实现对各商业银行从市场准入到市场推出的全面管理。
五是建立一支适应现代化商业银行经营管理要求的员工队伍。
第二章一、单项选择题1．商业银行的核心资本由（ D ）构成A．股本和债务性资本 B. 普通股和优先股C．普通股和公开储备 D. 股本和公开储备2．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（ C）A. 4%B. 7%C. 8%D. 9%3．发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（ B ）A. 留存盈余B. 资本盈余C. 营业盈余D. 未分配利润4．银行资本的关键作用是（ A）以消除不稳定因素A. 吸收意外损失B. 防范经营风险C. 展示银行实力D. 保障资本充足率5．下列关于银行资本需要量的表述正确的是（C）A．银行资本需要量与资本成本正相关B．银行资本需要量与资本成本负相关C．银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量D．银行规模越大，资本需要量相对地也越多。
二、多项选择题1．下列属于资本范畴的有（ABCDE）A. 公开储备B. 未公开储备C. 重估储备D. 债务性资本工具E. 普通准备金2. 商业银行的核心资本包括（ABC）A. 普通股B. 优先股C. 公开储备D. 未公开储备E. 未分配利润3．商业银行资本的作用有（ABDE）A．赖以生存和发展的基本条件 B. 监管银行的主要手段C．资金汇集法的基础 D. 树立银行形象的基础E．对存款人利益的保障4．通过（ABCDE）策略可达到提高资本充足率的目的A．发行普通股 B. 发行优先股 C. 发行长期次级债券 D.压缩资产规模 E. 降低资产风险程度5．商业银行附属资本包括（CDE）A．股本 B. 公开储备 C. 非公开储备 D. 债务资本 E. 混合资本工具6．1988年的《巴塞尔协议》由（ABCDE ）几部分内容构成A. 资本定义与构成B. 资产风险权重C. 资本充足性的衡量D. 目标标准比率E. 过渡期的安排7．《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（BDE ） A．资本充足率 B. 关于最低资本要求 C. 资产风险权重D．对资本充足率的监督检查 E. 市场纪律8．商业银行提高提高资本充足率的措施有（ABCDE）A．留存盈余 B. 发行股票 C. 发行资本性票据和债券 D. 压缩资产规模 E. 调整资产结构三、简答题1．商业银行资本由哪几部分构成？它具有哪些功能？答：商业银行资本一般由股本、盈余、债务资本和其他资本准备金构成。
按照《巴塞尔协议》，银行资本由核心资本和附属资本构成，其中核心资本包括由银行股本和公开储备，附属资本包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债务。
银行资本具有保护功能、营业功能和管理功能等。