个人理财（对外经济贸易大学）智慧树知到课后章节答案2023年下对外经济贸易大学对外经济贸易大学第一章测试1.有关理财规划的叙述，下列叙述何者正确?A:理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划 B:理财规划可以保证每样理财目标都可以达成 C:理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法 D:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程答案:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程2.2018年我国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，（）是指是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A:个人理财业务 B:综合理财业务 C:理财计划 D:私人银行业务答案:个人理财业务3.将客户划分为富裕客户、大众富裕客户及大众客户的划分标准是（）。
A:以客户收入为标准 B:以客户的需求为标准 C:以客户的生命周期为标准D: 以对银行利润贡献度为标准答案: 以对银行利润贡献度为标准4.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）A:互联网普及应用 B:医疗制度改革深入 C:人口老龄化 D:物价水平持续大幅上升答案:互联网普及应用;医疗制度改革深入;人口老龄化;物价水平持续大幅上升5.在下列各项中属于客户财务信息的有（）。
A:财务结构安排 B:客户的社会地位 C:客户的年龄 D:客户的投资偏好 E:收支情况答案:财务结构安排;收支情况6.分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?A:客户的实际风险承受能力 B: 客户的风险偏好 C:客户的风险认知度 D: 客户的年龄 E:客户的受教育程度答案:客户的实际风险承受能力; 客户的风险偏好;客户的风险认知度7.个人理财规划是管理一个人的理财事务的过程，对还是错？A:错 B:对答案:对8.投资规划主要功能是财富保值增值。
对还是错？A:对 B:错答案:对9.理财价值观是指理财目标排序。
对还是错？A:对 B:错答案:对10.根据生命周期理论，个人理财规划就是要平衡一生财务收支，对还是错？A:对 B:错答案:对第二章测试1.以下属于客户非财务信息的是（）A:工资薪金 B:风险管理信息 C:社会保障情况 D: 投资偏好答案: 投资偏好2.在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用（）方式进行提问。
A: 诱导式提问 B:开放式提问 C:封闭式提问 D:重申式提问答案: 诱导式提问3.财务目标目标可以包括（）A:为遗产积累财富B:为退休积累财富 C:实现收入和财富的最大化 D: 通货膨胀率答案:为遗产积累财富;为退休积累财富;实现收入和财富的最大化4.解释理财流程第三步分析的主要内容（）A:财务比率分析 B:个人收支表 C:现金流量表分析 D:个人资产负债表分析答案:财务比率分析;个人收支表;现金流量表分析;个人资产负债表分析5.投资偏好是定性数据。
对还是错A:错 B:对答案:对6.个人理财规划流程第一个步骤的目标是为了厘清服务的范围，以提高实现客户预期的可能性，完成“顾问式营销”，增加“非存贷利差”对金融机构利润贡献。
对还是错？A:错 B:对答案:对7.个人理财规划服务对所提供信息的全面性和准确性的是要求的，如果理财规划师不能获得足够多的相关信息，可以选择终止服务。
对还是错？A:错 B:对答案:对8.在分析信息和制订实施个人理财规划的过程中，个人理财师可以向其他专业人员咨询。
对还是错？A:错 B:对答案:对9.在执行个人理财方案时，不能给客户推销其不需要的产品和服务，要按照客户风险属性进行资产配置。
对还是错？A:错 B:对答案:对10.当理财目标出现资金缺口时，调整理财方案顺序可以是：增加收入、减少支出、推迟目标实现、降低目标、增加投资报酬率。
对还是错？A:对 B:错答案:对第三章测试1.人财务报表主要有资产负债表、现金流量表、收入支出表、家庭预算表四种。
A:对 B:错答案:对2.投资性负债率过高，说明客户偏好高风险来获取高回报。
A:对 B:错答案:对3.储蓄=期末现金-期初现金+资产增减额-负债增减额A:对 B:错答案:对4.理财成就率=目前的净资产/（目前的年储蓄额*已工作年数），经验值为1，过高或过低都不好A:对 B:错答案:错5.收付实现制下，以下哪一项需要记账（）A:本月的孩子家教费用，三个月后付款B:预计下个月中旬发放的本月工资 C:本月到期的未兑付的理财产品 D:本月月初外出旅游向旅游团支付的现金团费答案:本月月初外出旅游向旅游团支付的现金团费6.关于收入支出表，以下说法正确的是（）A:当理财资金供应小于理财资金需求时，可压缩非弹性开支 B:债务偿付支出不需要区分本金和利息C:计算消费支出额时，需要注意保留日常消费凭证，将金额分类加总即可 D:未实现的资本利得需计入资产负债表的调整项，并计入当期的收入支出表答案:计算消费支出额时，需要注意保留日常消费凭证，将金额分类加总即可7.以下属于个人财务管理的基本原则的是（）A:借贷相等原则 B:成本价值与市场价值双度量原则 C:收付实现制原则 D:流量与存量相对应原则答案:借贷相等原则;成本价值与市场价值双度量原则;收付实现制原则;流量与存量相对应原则8.以下可以归为投资性资产的是（）A:养老金账户余额B:持有的股票 C:自住且不打算出售的房产 D:借给同事的借款，不计息答案:养老金账户余额;持有的股票9.以下说法正确的是（）A:以市价计的期初净资产-期末净资产=当期储蓄额 B:在进行资产负债结构分析时，要将资产、负债、净资产联系起来综合分析 C:以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得（-损失）+资产评估增值（-资产评估减值） D:资产-负债=净资产答案:在进行资产负债结构分析时，要将资产、负债、净资产联系起来综合分析;以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得（-损失）+资产评估增值（-资产评估减值）;资产-负债=净资产10.关于资产增长率，下列说法正确的是（）A:资产增长率=生活储蓄率*收入周转率+生息资产比重*投资报酬率B:总储蓄=生活储蓄+理财储蓄）C:收入周转率=年收入/期初总资产 D:资产增长率=总储蓄/期初总资产答案:资产增长率=生活储蓄率*收入周转率+生息资产比重*投资报酬率;总储蓄=生活储蓄+理财储蓄）;收入周转率=年收入/期初总资产;资产增长率=总储蓄/期初总资产第四章测试1.在客户的生命周期中，现金流量往往是先负后正的。
A:对 B:错答案:错2.在进行退休规划时，IRR为达到退休规划目标的必要报酬率。
A:错 B:对答案:对3.在Execl的终值函数的参数中，0代表期初年金，1代表期末年金。
A:对 B:错答案:错4.当前可投资额30万,投资报酬率6%，每年储蓄10万可在5年后达到100万的理财目标。
A:对 B:错答案:错5.关于Excel中的财务函数，以下说法正确的是（）A:RATE是利率函数B:NPER是期数函数 C:PMT是年金函数 D:其他说法都对答案:其他说法都对6.每年年初支出50000元，共六年，利率为10%，该项支出的现值为（）A:239539元B:217763元 C:187500元 D:245479元答案:239539元7.某客户购买了一款固定收益产品，年利率7%，每年存入5000元，八年后一次性取出，取出的金额为（）A:54890元 B:47943元 C:31200元 D:51299元答案:51299元8.普通年金又称为（）A:期末年金 B:即付年金 C:后付年金 D:期初年金答案:期末年金;后付年金9.以下属于理财目标中的短期目标的是（）A:进修计划 B:教育金计划 C:购车计划 D:旅游计划答案:进修计划;购车计划;旅游计划10.不规则现金流一般采用哪些方法计算。
（）A:IRR B:净现值法 C:年金现值 D:年金终值答案:IRR;净现值法第五章测试1.3年期的贴现债券的面值是1000元，发行价格是901.94元，则该债券的收益率是（）。
A:3.10% B:3.50% C:3.25% D:3.75%答案:3.50%2.下面哪一种情况是以折价方式卖出债券？A:债券息票率等于当期收益率，也等于债券的到期收益率。
B:债券息票率小于当期收益率，但大于债券的到期收益率。
C:债券息票率小于当期收益率，也小于债券的到期收益率。
D:债券息票率大于当期收益率，也大于债券的到期收益率。
答案:债券息票率小于当期收益率，也小于债券的到期收益率。
3.下列（）项投资组合，适合即将退休的投资人？A:绩优股＋指数型股票型基金＋外币交易 B:投机股＋房产信托基金＋黄金 C:认股权证＋小型股票基金＋期货 D:定存＋公债＋票券＋保本投资型产品答案:定存＋公债＋票券＋保本投资型产品4.以下哪一项不属于对冲基金策略（）A:股票对冲 B:宏观对冲 C:管理期货 D:债券对冲答案:债券对冲5.以下哪些产品属于另类投资（）A:PE/VC B:资产证券化 C:私募股权 D:房地产投资信托答案:PE/VC ;资产证券化;私募股权;房地产投资信托6.以下哪些是固收类产品要承担的风险（）A:利率风险 B:信用风险 C:流动性风险 D:通货膨胀风险答案:利率风险;信用风险;流动性风险;通货膨胀风险7.以下哪些属于固定收益类结构化产品（）A:可交换债券 B:MBS C:ABS D:可赎回债券答案:可交换债券;MBS;ABS;可赎回债券8.优先股同时具有权益类资产和固收类资产的特性。
A:对 B:错答案:对9.指数基金通常是权益类被动投资的首选工具。
A:对 B:错答案:对10.上市型开放式基金的缩写是ETFA:错 B:对答案:错第六章测试1.以下哪一项不属于风险管理技术（）A:风险自留B:风险量化 C:风险回避 D:风险减少答案:风险量化2.以下关于投资联结保险的说法错误的是（）A:该保单提供了保障和投资两种功能 B:同传统的现金价值保单相比,投资联结保险更为透明 C:可以提供固定的定期给付直至投保人死亡 D:可为投保人提供终身保险答案:可以提供固定的定期给付直至投保人死亡3.以下哪一项不属于保单三要素（）A:保险合同有对价的支持 B:存在要约和承诺 C:要与标的产生经济联系 D:涉及的是可强制执行的法律活动答案:要与标的产生经济联系4.以下关于投资联结保险的说法错误的是（）A:该保单提供了保障和投资两种功能 B:同传统的现金价值保单相比,投资联结保险更为透明 C:可为投保人提供终身保险 D:可以提供固定的定期给付直至投保人死亡答案:可以提供固定的定期给付直至投保人死亡5.以下哪些属于人寿保险（）A:养老保险 B:年金保险 C:重疾险 D:投资联结保险答案:养老保险;年金保险;投资联结保险6.以下哪些属于投保原则（）A:利用免赔额 B:量力而行 C:综合投保 D:风险转移答案:利用免赔额;量力而行;综合投保;风险转移7.以下哪些因素会影响保费（）A:年龄 B:保险种类 C:性别 D:准备金答案:年龄;保险种类;性别;准备金8.重大疾病保险，无论期间发生多少的医疗费用,保险人都给付固定数额的保险金。