基本概念-1
养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间 的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。 养老金替代率的具体数值，通常是以“某年度新退休人员的平均养老金”除以 “同一年度在职职工的平均工资收入”来获得。
举例说明
如：某年某一城市新退休人员领取的平均养老金为650元/月，而同年该城市在职 职工的平均工资收入为1100元/月，则：该年该市退休人员的养老金替代率为 （650÷1100）×100% = 59.09% 。
举例说明：某男，27岁，按社平工资增长8%,职工个人账户记账年利率平
均水平为4%，缴纳方式分别按社平工资和社平工资2倍交纳，结果： 工资替代率分别是41.4%和45.07%。
•社保只能是低水平的保,而不是包。 •实际上,我们是包不起的。
Hale Waihona Puke 在视察5.12地震灾区 时饱含深情的说：
你们要多买商业 保险，为国家减 轻负担，为家庭 获得保障。
社会养老保险 退休计算办法
影响养老金多少的3个因素
1.退休时上年度省平工资（省平工资每年都在增加，养老金也就逐年水涨船高。 所以，退休时间越晚，养老金越多）； 2.本人缴费年限（缴费年限越长，养老金越多）； 3.个人账户储存额 （缴费金额越多，养老金越多）。 计算公式： 1. 基础养老金=(退休时上年度全省在岗职工月平均工资十本人指数化月平均缴费 工资)／2×本人缴费年限) ×1％ 2. 个人账户养老金=退休时个人账户储存额／本人退休年龄相对应的计发月数 养老金=基础养老金+个人账户养老金
“五险”指的是五种保险，包括养 老保险、医疗保险、失业保险、工 伤保险和生育保险；“一金”指的 是住房公积金。其中养老保险、医 疗保险和失业保险，这三种险是由 企业和个人共同缴纳的保费，工伤 保险和生育保险完全是由企业承担 的。个人不需要缴纳。这里要注意 的是“五险”是法定的，而“一金” 不是法定的。
中国现状
2012年国家审计署8月发布的社保审计报告，从2005年至2011年，我国企业职工 养老金年均增长13.4%，由2005年的每人每月713.25元提高到2011年的每人每月 1516.68元，跑赢了CPI。 社保专家根据审计署最新公布数据得出，2011年企业养老金替代率仅为42.9%， 低于国际警戒线的50%。
基本概念-2 举例说明
缴费工资指数的计算方法：它是以参保人实际缴费（历年指有几年计算几年）的 缴费工资除以上年当地的职工平均工资，计算出当年的指数。
比如你1995年的缴费工资是800元，当地1994年的职工平均工资为700元，那么 你1995年的缴费工资指数就是800元除以700元=1.143；如你1996年的缴费工资 是1000元，当地1995年的职工平均工资为900元，那么你1996年的缴费工资指数 就是1000元除以900元=1.111；这样一直计算到停止缴费年限为止； 然后，再将已求得的历年的缴费工资指数相加之和除以你的实际缴费年限=你的 缴费工资指数（1.143+1.111）/2（95-96的实际缴费年限）.......； 最后，再用你的缴费工资指数乘以当地上年职工平均工资=你的指数化月平均缴 费工资。
理解误区-2
养老金，平时交的越多，退休后拿的越多？ 如果是由个人全额缴纳的，确实是按60%缴的合算，但“不管交多交少，基本养 老金的部分得的都是一样的”是不正确的，缴费比例高，基础养老金也会高的， 打个比喻：缴的指数是1.2，得到1.1；缴的指数是0.6，得到的是0.8.。 计算基础养老金时要把历年的缴费基数进行平均的，因此你以前缴得高不会白缴， 假如你前三年按100%缴，后二年按60%，在这五年的缴费基数就是： （1+1+1+0.6+0.6）/5=72%。 说明1：交的越多，拿的越多。 说明2：交的多的比例，与拿的多的比例，不成正比。
养老金的计算公式:
1. 基础养老金=(退休时上年度全省在岗职工月平均工资十本人指数化月平均缴费 工资)／2×本人缴费年限) ×1％ 2. 个人账户养老金=退休时个人账户储存额／本人退休年龄相对应的计发月数 3. 计算公式：月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。
理解误区-1
养老金，交够15年就可以不用再交了吗？ 领取退休金要满足两个条件一、交费满15年；二、到法定退休年龄，满足这两个 条件就可以领取养老金。但是，如果你交15年养老保险和交30年养老保险，到退 休时领取的养老金是不同的。 具体政策如下：缴费年限累计满15年的，退休后按月发给养老金；累计不满15年 的，退休后不享受按月领取养老金待遇，只是将个人账户储存额一次性支付给本 人。 值得注意的是，缴费没到法定退休年龄中断缴费的，其基础养老金是按停止缴费 的上年度社平工资的一定比例计发，而不是按实际退休年份的上年度社平工资标 准计发。 因此，“满15年”只是跨入了可以享受按月领取养老金的“队列”，如果在退休 前缴满15年停缴，其养老金会减少很多。社保局建议，从保障其年老后生活的角 度出发，在条件允许的情况下尽量多缴纳养老保险费，这样退休后才能有较高的 养老金水平。
说明1：工资替代率明显偏低。 说明2：要想退休后生活品质不下降，要自己提前筹划，以提升生活品 质，安享晚年。