ⅩⅩ农村商业银行扶贫小额贷款管理暂行办法第一章总则
第一条根据国务院扶贫办、财政部、中国人民银行、银监会、保监会《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》（国开办发〔2014〕78号）和XX扶贫办、XX财政厅、XX政府金融办、人行合肥市中心支行、安徽银监局、安徽保监局《关于印发〈安徽创新发展扶贫小额信贷实施意见〉的通知》（皖扶贫办〔2015〕37号），XX联社、XX扶贫办《关于印发XX扶贫小额信贷工作实施方案的通知》（皖农信联发〔2015〕84号），以及《XX市XX 区扶贫小额信贷工作实施方案》精神，结合本行实际，特制定本暂行办法。

第二条本办法所称的扶贫小额贷款是指用“信用”替代“担保”，釆取“银行+保险公司+政府风险补偿金”合作的新模式，为无抵押、无担保、缺资金的建档立卡贫困户解决产业发展资金短缺难题，促进贫困户增收脱贫。

第三条扶贫小额贷款釆取“积极推进、权责明确、快捷便利”的原则。

第二章贷款对象及条件
第四条贷款对象。

在XX区建档立卡的重点贫困户，其对象为有发展意愿、有发展潜质、有资金需求、有还款来源、通过药都银行评级授信的贫困户。

第五条贷款用途。

贷款主要用于贫困户发展特色种养业、农产品加工业、休闲农业、光伏发电、乡村旅游等生产经营项目或支持贫
困户带资入股参与农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、专业大户等新型农业经营主体经营；不得用于子女上学、看病、子女结婚彩礼、还债等非生产性支出和赌博、放高利贷等违法活动。

第六条借款人条件：
1、申请贷款的建档立卡贫困户必须身体健康、有致富意愿、有创收项目、有劳动能力、有贷款需求、有还款能力，同时遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录。

2、借款人户口所在地处于在XX区范围内，借款人年龄18-55 周岁以内的有民事行为能力的自然人；
3、已经归还药都银行其他信用保证贷款；
4、无不良嗜好，第一还款来源充足，还款意愿良好；
5、其他条件。

第三章贷款额度、期限、利率、还款和担保方式
第七条贷款额度。

单户授信不超过5万元，根据授信评级结果确定。

A级（90分以上）授信5万元，B级（81-90分）授信4 万元，C级（71-80分）授信3万元；D级（61-70分）授信2万元，60分以下不予授信。

第八条贷款期限。

授信期限一般在3年以内，单笔借款使用期限不超过一年。

第九条贷款利率。

按照贷款发放时，中国人民银行同档次基准利率执行。

第十条还款方式。

利随本清。

第十一条担保方式。

无担保、无抵押，信用贷款。

第四章贷款办理流程
第十二条申请。

客户通过柜面、“我要贷款”平台向支行或总部业务管理部申请。

第十三条受理。

由申请人户籍所在地支行进行受理和调查。

第十四条调查。

受理客户申请后，应对符合条件的借款人及时开展调查，并确定授信额度。

第十五条审查及审批。

客户经理将授信资料和意向授信额度提交支行行长或支行行长指定的审查人审查，审查无误后由支行行长负责审批。

第十六条购买保险。

支行审批通过后，直接将借款人相关信息（包括借款人姓名、身份证号码、放贷支行名称、借款合同号、借款额度、借款期限、借款合同签订日期）通知业务管理部授信审批岗，由业务部负责通知购买保险事宜。

第十七条用信及放款。

客户经理将保险保单和借款合同上传至无纸化平台“用信”档案，经审批后再从信贷管理系统走流程进行贷款发放。

贷款资金发放时必须确保用途真实，原则上釆取受托支付方式，或遵照扶贫工作组意见办理。

第十八条贷款贴息。

财政专项扶贫资金对获得贷款的贫困户给予贴息支持。

贴息标准原则为实际贷款额度的5%，贴息期限以实际期限为准，但贴息资金总额每户原则上不得超过3000元。

贷款到期，贫困户全额还款后，支行将贷款合同、还款证明等材料提交给扶贫
办，经核实后，会同XX区财政局办理贴息资金结算手续。

贴息资金直接打入社保卡发放给贫困户。

第五章贷后风险处置
第十九条贷款发放后，客户经理要尽职开展贷后检查，监督资金用途，发现问题及时与当地扶贫部门沟通，釆取有效的化解和风险缓释措施。

第二十条贷款逾期后，按照本行既定的催收流程催收，催收无果或出现意外的，第一时间通知总部，符合条件的启动保险理赔或代偿程序。

第二十一条损失的贷款由风险准备金补偿后，支行应继续追偿本息，扶贫部门予以协助，收回的贷款本息划入风险准备金账户。

第六章附则
第二十二条本办法自文件下发之日起执行。

第二十三条本办法由药都银行制定并解释。

附：1、贫困户评级授信表
2、扶贫小额信贷风险补偿资金审批表。