学号：20133210640学年论文题目：我国互联网金融发展过程中存在的问题及对策系 (部)：金融系专业：金融学班级：银管四班学生姓名：***指导教师：***职称：讲师2016年 09 月 16 日重庆工商大学融智学院学年论文成绩评定表系：金融系班级：银管四班学生姓名：杨博雅学号：20133210640指导教师评定成绩：指导教师签名：年月日目录摘要 (1)一、互联网金融的相关概述 (2)（一）互联网金融的定义 (3)（二）互联网金融发展的主要典型模式 (4)（三）互联网金融的特点 (5)1.高效性和经济性 (5)2.发展快 (6)3.管理弱 (6)4.风险大 (6)（四）我国互联网金融发展现状 (6)二、互联网金融当前存在的主要问题 (6)（一）信用风险 (6)（二）环境政策问题 (7)1.主体地位和经营范围尚不明确 (7)2.监管体系尚不健全 (7)3.金融法律相对缺失 (8)（三）安全问题 (9)三、互联网金融发展的对策 (10)（一）完善互联网金融法律法规及管理办法 (10)（三）严厉打击互联网金融犯罪与行业自律相结合 (11)(四)加强信息披露与信息共享，切实维护金融投资者利益 (12)(五)完善互联网金融配套征信系统 (12)四、结语 (13)参考文献 (13)我国互联网金融发展过程中存在的问题及对策2013级银管四班杨博雅指导老师纪同辉摘要：我国互联网金融呈现爆炸式发展态势，业务模式的不断创新和金融产品的不断丰富正冲击着当今金融产业的发展，但一些值得关注的问题也开始显露出来。
以互联网为代表的现代电子信息科技，尤其是云计算、社交网络、移动支付以及搜素引擎等方面的快速发展，极大的影响了现代金融模式。
人们的消费习惯、生活方式，随着互联网模式的不断创新而改变。
但是，目前互联网金融产品在发展中探索，监管主体、机制及法律等各方面发展还不完善，如果不对正在运营过程中存在的诸多风险加以控制，互联网金融产品的进一步发展不仅可能受到阻碍，更可能对我国经济健康运行带来不利影响。
目前，国内的相关研究仍处于起步阶段，关注点集中在互联网金融的内涵、模式以及和传统金融产业业务模式的比较等，在互联网金融发展中存在的问题和完善的机制探讨比较缺乏。
但这些问题不容忽视，需要有良好的对策措施来解决这些问题。
本文将对存在的问题及措施进行探讨。
本文开头论述了互联网金融的含义和特点，探讨了我国互联网金融发展的现状，分析了我国互联网金融发展的主要典型模式，发现了互联网金融当前存在的主要问题。
最后，本文对互联网金融发展中存在的问题和对应的对策提出参考建议。
关键词：互联网金融；金融风险；对策措施Abstract：China's Internet banking explosive development situation, the business model of continuous innovation of financial products and constantly enrich the positive impact on the development of the financial industry, but some problems have emerged. Modern electronic information technology, represented by the Internet, especially the rapid developmentof cloud computing, social networking, mobile payment and search engine, has greatly influenced the modern financial model. People's consumption habits, life style, with the continuous innovation of the Internet model and change. However, the current Internet financial products in the development of exploration, all aspects of the regulatory body, mechanism and legal development is not perfect, there are not many risks if the process is operating in the control, further development of the Internet financial products not only may be hindered, more likely to adversely affect the healthy operation of the economy of our country. At present, domestic research is still in its infancy, connotation, focus on the pattern of Internet banking and traditional financial industry business model comparison, in the presence of Internet financial problems in the development and perfection of the mechanism of the lack of. But these problems can not be ignored, the need to have a good measure to solve these problems. In this paper, the existing problems and measures are discussed. At the beginning of this article discusses the meaning and characteristics of Internet banking, discusses the status quo of the development of Internet banking in China, analyzes the main pattern of China's Internet financial development, the main problems that currently exist in the Internet financial. Finally, this paper puts forward some suggestions on the problems existing in the development of Internet banking and the corresponding countermeasures.Key words：Internet Finance；financial risk； Countermeasure and measure一、互联网金融概述（一）互联网金融的定义互联网企业从事金融业务的行为称为互联网金融。
目前，我国互联网金融整处于观察期，学术界和业界对互联网金融尚未形成统一的、明确的定义。
一般认为，互联网金融是互联网与金融的结合，是借助互联网移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新兴金融模式。
也有学者认为，互联网金融并不是简单的“互联网技术的金融”，贰拾技术作为必要支撑的“基于互联网思想的金融”。
尽管传统金融机构的网上业务如网上银行、手机银行、电话银行等属于广义上的互联网金融，但实质上只是传统产品，服务的离柜式实现和传统金融模式的网络化延伸。
互联网金融的快速发展对我国金融监管提出了挑战。
先进的信息技术和电子通讯手短打破了地域上和时间上的限制，给人们的经济生活带来了方便和快捷，但同时也加快了金融风险的聚集速度，使客户敏感信息和资金安全面临更大的威胁。
研究互联网金融的发展模式、经济影响和监管原则，对规范互联网金融的发展、保护金融消费者的合法权益和维持金融系统稳定有着重要意义。
（二）互联网金融发展的主要典型模式主要典型模式有第三方支付、P2P借贷模式、众筹模式以及阿里巴巴小微金融集团为代表的小微金融模式。
所谓第三方支付，是指具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方平台提供的账户进行货款交付，由第三方通知卖家货款到达，进行发货。
买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
通过计算机设备、移动终端等，依托互联网发起支付并转移资金的服务。
典型例子是支付宝和微信支付。
一类是以支付宝为代表的互联网支付企业，他们是以在线支付为主，捆绑大型电子商务网站做大做强。
另一类是以银联电子支付为首的金融支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。
P2P网络借贷即点对点信贷。
P2P是英文person-to-person的缩写，意即个人对个人。
是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
是互联网金融（ITFIN）产品的一种，民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
它的社会价值体系主要体现在满足个人/小微企业资金需求、发展个人信用体系/发展小微企业和提高社会闲散资金利用率三个方面。
它也可以帮助借款人选择比较适合的贷款人。
它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式。
众筹是指通过互联网方式发布筹款项目并募集资金。
相对于传统的融资方式，众筹更为开放，能否获得资金也不再是由项目的商业价值作为唯一标准。
该方式指发起方在众筹网上发布自身的创意项目或产品，只要是公众喜欢的项目，都可以通过众筹方式获得项目启动资金，为更多小本经营或创作人提供了无限的可能。
非P2P的网络小额贷款。
这是相对于P2P而言的，主要是互联网企业通过其控制的小额贷款公司，向旗下电子商务平台客户提供的小额信用贷款，比如阿里金融旗下的阿里小贷。
（三）互联网金融的特点1.高效性与经济性相对于传统金融，互联网金融的网络技术更加先进，处理相关的金融业务也更加快捷，它具有更好的灵活性，并且已经没有时间和空间的束缚，能够为客户提供更丰富、更方便的服务，大大提高了服务效率。