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如何解决中小企业融资难问题

浅析如何解决中小企业融资难问题————————————————————————————————作者:————————————————————————————————日期:浅析如何解决中小企业融资难问题摘要随着社会经济的快速发展,我国的中小企业也在加快发展,而且在提供就业、税收奉献、技术创新、地区经济共同发展以及新农村建设中占据十分重要的地位。

但是目前还是许多中小企业难以获得银行贷款,融资困境阻碍着我国中小企业的进一步发展。

所以笔者认为开展对我国中小企业融资现状的分析是很有实际意义的,本课题选择了金蝶软件公司作为案例,先分析中小企业融资的现状,接着论述造成我国中小企业融资现状问题的内外部原因,最后针对现状问题和原因提出建议来解决中小企业融资现状的问题,主要从企业内部,政府、金融机构等方面进行改进。

本次研究的主要目的就是通过现状及原因分析提出现实可行的对策,希望供其他企业、政府及金融机构参考借鉴,以便促进我国中小企业的发展,缓解融资困难问题。

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关键词:中小企业;融资现状;现状问题;内外原因;对策建议AbstractAlong with the rapid development of social economy, our country small and medium-sized enterprise also in accelerating the development and in providing employment, tax dedication, technological innovation, regional economic common development and new rural construction occupies a very important position. But there is still many SMEs were hard to obtain bank loans, financing difficulties hindering the further development of small and medium-sized enterprises of our country. So the author thinks that the development of our country small and medium-sized enterprise financing present situation analysis is very practical significance. This paper chose Kingdee software company as a case, the first analysis of the current status of the financing of small and medium-sized enterprises, then discusses the cause of internal and external reasons of our country small and medium-sized enterprise financing present situation problems. Finally, the needle The existing problems and reasons of recommendations to solve the problem of small and medium-sized enterprise financing present situation, mainly from within the enterprise, government, financial institutions and other aspects was improved. The main purpose of this research isthrough the analysis of the present situation and the reason put forward practical and feasible countermeasures, hope for other enterprises, reference to the government and financial institutions, in order to promote the development of small and medium-sized enterprises of our country, to ease the financing difficulty problem.Key words: small and medium-sized enterprises; financing status; status quo; internal and external causes; countermeasures and suggestions目录1引言我国99%的企业都是小微企业,因此小微企业在我国国民经济中拥有不可忽视的地位,在推动我国经济发展的过程中发挥了越来越重要的作用。

因而,小微企业的发展状况将直接影响到未来我国经济的整体竞争力。

但是近些年来,小微企业的发展状况却并不乐观。

外界竞争日益激烈,加上企业本身存在的诸多弊端,中国小微企业的自然淘汰率相当高,从改革开放至今,能够存活下来的只占总数的20-30%。

有资料显示,跨国公司的平均寿命为40-50年,欧洲与日本企业的平均寿命为12.5年,美国为7年,而我国小微企业的平均寿命只有3-4年,企业寿命明显偏短。

因而实施切实可行的企业发展战略使小微企业实现可持续发展,是我们当前面临的一个极其重要的经济理论和实践问题。

目前,我国中小企业由于自身发展的缺陷和其他条件的缺乏,技术创新能力较弱,与大型企业相比处于不利地位,因此,中小企业融资难问题始终困扰着中小企业的发展,而且也越来越受政府及各方面的关注,同时解决融资难问题也是作为金融机构义不容辞的责任。

所以,加强我国中小企业融资有着十分重要的意义。

现今,我国中小企业贷款过程中交易成本相对较高,这使很多银行不愿意贷款给中小企业,而且中小企业持续经营时间还比较短,很容易出现经营问题而被逐出市场,还有目前很多中小民营企业信用度差,如果银行贷款给这些企业,其信贷风险就增大了,所以很多银行也是不敢信任中小企业,更不会冒这个风险提高贷款。

当然,要想解决中小企业目前融资情况这一问题,不单单是只解决企业的问题,而是要解决社会的一个整体问题,因为政府、金融机构、社会机构等等跟企业都是一个市场经济链,所以本课题研究方法是以金蝶软件科技公司为例,先分析目前中小企业融资的现状,然后分析造成中小企业融资现状问题的几点原因,主要从剖析企业内部原因和外部政府、金融机构的原因来探讨,经过分析现状问题和成因,提出解决中小企业融资问题的对策建议,希望能通过该企业的分析结果给予其他的中小企业借鉴参考。

笔者希望达到的一个预期结果是研究结果能给更多的读者和学者以作为参考资料。

2、中小企业融资相关概念与基本理论概述2.1 中小企业融资相关概念中小企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案,由现有企业筹集资金并完成项目的投资建设,无论项目建成之前或之后,都不出现新的独立法人。

贷款和其他债务资金实际上是用于项目投资,但是债务方是公司而不是项目,整个公司的现金流量和资产都可用于偿还债务、提供担保;也就是说债权人对债务有完全的追索权,即使项目失败也必须由公司还贷,因而贷款的风险程度相对较低。

从狭义上讲,融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。

也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况,以及公司未来经营发展的需要,通过科学的预测和决策,采用一定的方式,从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金,组织资金的供应,以保证公司正常生产需要,经营管理活动需要的理财行为。

公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则,通过一定的渠道和一定的方式去进行。

通常讲企业筹集资金无非有三大目的:企业要扩张、企业要还债以及混合动机(扩张与还债混合在一起的动机)。

从广义上讲,融资也叫金融,就是货币资金的融通,当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。

从现代经济发展的状况看,作为企业需要比以往任何时候都更加深刻,全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场,因为企业的发展离不开金融的支持,企业必须与之打交道。

如果不了解金融知识,不学习金融知识,作为搞经济的领导干部是不称职的,作为企业的领导人也是不称职的。

通过对融资制约因素的分析,从政府、金融机构、担保体系、法律体系以及中小企业自身素质等方面提出了针对性的解决措施。

根据国情、国外的研究成果及从中小企业自身考虑,也可以尝试利用国外先进的动产融资、典当融资、天使投资和供应链融资来缓解中小企业融资难的问题。

所以,在巩固和加强传统融资方式和融资环境的同时,可以借鉴国际先进或大型企业所有的融资方式来进行创新,进而获得更多的资金渠道。

为了适应市场风云的变幻莫测,中小企业必须具有经营灵活、变化快捷的特点,因而在时间上和数量上对资金的需求具有不确定性,这就要求企业自身提高积累能力,以对市场变化能做出迅速的反应。

同时,创办中小企业也必须有一定量的资本,这是一个经济学常识。

如果连一点本钱都没有,或者仅有极少量的创业资本而把大量的资金需求量寄托于银行贷款或其他融资方式,那么企业的生命力也是难以持久的。

中国现有的组织结构简单;经营规模较小、经营对象单一的中小企业融资大都依靠自己积累,依靠自身力量发展;但规模较大的中型企业的内源融资状况则不尽如人意,主要表现为分配过程中留利不足、计提折旧费率偏低等问题。

据世界银行国际金融公司中国项目开发中心,以随机抽样调查方法对浙江绍兴601家中小企业流动资金来源结构的调查显示,企业内部自身积累78.1%、向银行贷款9.65%、民间借贷5.07%、商业信用3.25%、其他非正规融资3.93%。

这组数据说明中小企业的资金来源主要是靠内源融资。

第一,直接融资(股权融资、债券融资)。

股权融资。

中国资本市场发展较晚,股权融资和债券融资尚不可能成为中小企业融资的主渠道。

众所周知,证券市场自建立至今,已经被赋予了为国有大型企业服务的一项特定功能,尤其是前几年国有大型企业处于困境的情况下,为使国有企业通过改制重新焕发活力;股票市场以国有企业改革为宗旨,重点扶持了一大批国有大中型企业上市融资。

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