监控系统
文件高可用
应用层 告警实时展
现
数据服务
报表
多维分析
KPI监控
实时业务监 控
开放平台接 口
大数据-功能应用
Super Center平台五种系列产品组合应用
D 数据展现
A 挖掘分析
O 数据分析
W EDW/ODS
• 风险控制
• 控制政策 • 控制工具
• 风险缓释
• 缓释策略 • 缓释工具
• 风险量
• 损失数据 • 风险计提
风险管理概述－操作风险
• 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技 系统，以及外部事件所造成损失的风险。
因素 人员
流程
风险 员工欺诈 未授权行为/虚假交易/员工错误行为 雇用法规 失去或缺乏关键人员 劳动力中断
• 电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通 道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向 客户提供的银行服务。电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务 （以下简称网上银行业务），利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务 （以下简称电话银行业务），利用移动电话和无线网络开展的银行业务（以下简 称手机银行业务），以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方 式完成金融交易的银行业务。
HDWI DE开
发工具
任务调 度系统
HIVE
PIG
实时计算
实时数据存储 可
视
实时数据计算
化 I
D
实时数据接入 E
内存计算 实时搜索计算 实时查询
类SQL开发工具 Spark内存计算 Spark流式引擎
OpenAPI
搜索引擎
MR作业 生成索引
块
查询接口 监控系统
计算引擎 MapReduce
实时计算资源
内存计算资源 计算分片
资源调度
分布式数 据库
分布式文件系统HDFS
非结构化文件分布存储系统
存储节点
主节点
外部服务接口
分布式KV存储
p 依据客户消费习惯、地理位置、消费时间进行推荐
风险管控 决策支持
p 利用客户社交行为记录实施信用卡反欺诈 p 利用数据分析报告实施产业信贷风险控制
p 利用决策支持技术进行抵押贷款管理 p 依据客户消费和现金流提供信用评级或融资支持
效率提升
p 利用金融行业全局数据了解业务运营薄弱点 p 利用大数据技术加快内部数据处理速度
产品设计
p 利用大数据计算技术为财富客户推荐产品 p 利用客户行为数据设计满足客户需求的金融产品
大数据-技术架构
在线消息
离线文件 binlog
归档日志 数据库 文本/其
清算的交付风险 文件或合同风险 估值/定价 内部/外部报告 合规 项目风险/变更管理 销售风险
因素 系统
外部
风险 技术投资风险 系统开发与实施 系统容量 系统案例缺口 系统失败
法律法规 犯罪行为 外包/供应商风险 内包风险 灾难或基础设施失败 系统侵入 客户欺诈
电子银行风险－业务特点
• 定义
电子银行风险－主要风险
信息安全风险
电子银行风险－主要风险
信息系统风险
电子银行风险－主要风险
外部欺诈风险
风险管理－我们的建议
交易反欺诈体系： p 从事前、事中、事后全方位的防控措施，为银行电子交易全面护航。 p 集风险预防、风险防控、风险分析为一体。 p 平衡成本与损失。
解决方案综述－方案内容
风险识别模型
ü 信用风险识别模型组 ü 神经网络识别模型 ü …
风险控制技术
Ø 信息收集法 Ø 图表分析法 Ø 风险条目检查表法 Ø 假设条件分析法 Ø …
解决方案综述－方案特点
• 易用速效－风险控制效果迅速显现 • 灵活扩展－系统功能便于灵活增加 • 轻松藕合－与交易渠道容易集成
易用性
灵活扩展
轻松耦合
解决方案综述－整体流程
电
子
M 数据治理
Intranet
WEB报表
OLAP 仪表盘 信息门户
企业向导
OFFICE插件
移动BI
风险管理
客户分析
绩效管理
供应链管理
常规报表
即席查询
多维分析
警报 统计分析
预报 预测建模
优化
数据存储
数据访问引擎
数据整合
数据质量
元数据管理
主数据管理
应用系统
应用系统
应用系统
应用系统
应用系统
应用系统
• 特点
• 多渠道－技术创新不断增加交易渠道 • 隐蔽性－无须面向银行业务人员 • 匿名性－只认“证”不认人 • 网络性－高度依赖网络，尤其是互联网 • 高效性－全天候服务，短时间完成交易 • 跨国性－突破地域和国籍限制
电子银行风险－主要风险
• 信息安全风险 • 信息系统风险 • 外部欺诈风险
解决方案综述－方案目标
识别外部欺诈风险
外部数据
税务数据 航空数据 工商数据 ……
风险管控
内部数据
CRM 信用卡 网上银行 电话银行 信贷系统 ……
数据分析
数 数据信息 据 集 市
多维度分析
决策引擎
决 策 模 型
解决方案综述－方案目标
控制外部欺诈风险
大数据在金融行业的应用场景
精准营销
他 非结构化 小文件
实时数据接入平台 配置管理前台
消实数 息时据 队分订 列拣阅
离线数据分发平台 日志解析 数据抽取 数据装载
API接口
海量监控数据上报
大数据实时监控
实时在线计算
海量结果存储
告警推荐 告警收敛
离线计算
股票代码：430310
金融领域
电子银行风险管控解决方案
内容目录
1、风险管理概述 2、电子银行风险 3、解决方案综述 4、系统功能介绍 5、项目实施规划
风险管理概述－管理流程
• 风险识别
• 风险分类 • 风险因子
• 风险评估
• 影响程度 • 控制成本
• 风险监测
• 风险指标 • 风险事件