• 3、对利息是否支持存在争议。
北京地区的司法判例
• 案例1、《xx建筑工程有限责任公司与北京xx伟业房地产开 发有限公司企业借贷纠纷一案》
• 案例2、《北京xx牧业有限公司与长江xx投资管理有限公司 企业借贷纠纷案》
• 法院的判决未支持关于利息的诉讼请求，但并未对此说明 具体理由。
• 案例3、《北京xx实业集团公司与深圳市xx数码技术有限公 司企业借贷纠纷案》
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小结
• 在民间借贷中，我国自古就有“空口无 凭，立字为据”，可见借据在借贷中的重 要性。然而你会写借据么？
• 请看下一讲 “有凭有据”
第三小节 有凭有据
• 问题一，借款时是让借款人打“借条”、 “欠条”、还是打“收条” 呢？
问题二：借条”、“欠条”和“收条”在 法律效力是否相同
借据最好的方式
复利
•
民间借贷禁止复利，“复利”不受法律保护。
“复利”不受法律保护的界限是银行同类贷款利
率的四倍。利率在银行同类贷款利率四倍范围内
的，“复利”仍然受法律保护；超过银行同类贷
款利率四倍的“复利”部分才不受法律保护。
•
但是各地法院的认定标准不一致。
实践中出现的规避四倍利率的方式
① 把利息计入本金 ② 另行签订中介费（介绍费）、财务管理费用
民间借贷法律分析讲座
张志伟 律师
盈科律师事务所 电话
开篇---资本运作
• 这是一个资本运作的时代，有着很多津 津乐道的财富故事，有着一个个造富传奇， 使得资本运作成为一个扑朔迷离的话题。 是非真假众说纷纭，成败得失疑窦丛生， 资本运作应该是一个怎样的面目呢？
• 有一副对联是这样写的：
开篇---资本运作
小结
• 在民间借贷中，资金方的目的往往是获 得高额的利息回报，而借款方总想通过低 息的成本获得融资。
• “利率”成为借贷关系中一个至关重要的 因素。那么我国法律对利息是如何规定的 呢？
• 请看下节 “利息风云”
第二小节 利息风云
• 在这一节里我们会讲到什么是“高利 贷”？实践中如何规避“高利贷”？是否 支持“重复计算利息”（复利）？
之间的借贷问题，然而企业与企业之间的借贷问 题作为压轴戏我们还没有讲到。企业和企业之间 可以借贷么？如果不能借贷，那么实践当中企业 和企业之间又是如何借贷呢?
• 请看下一讲，瞒天过海。
第四小节 ---瞒天过海
企业企间业间借借贷贷合合法法吗？吗？
• 企业之间禁止借贷，其借贷行为无效。
• 《贷款通则》中规定：“企业之间不得违 反国家规定办理借贷或变相借贷融资业 务。” 。
关于讨债与还债的注意事项
• 1、讨债----“借条”复印件
•
必要时做录音
• 2、还债----归还主体问题
•
归还方式问题--------
•
现金----收条
•
银行转账-----银行账户信息正确
借条丢失怎么办
• 1、寻找其他能够证明“借款事实”的一切 证据；
• 2、录音
• 你会录音吗？
小结
• 前面我们已经讲过了公民之间以及公民与企业
借款时生效。”
• 从该条规定可知，法律是认可公民之间的 借款
公民与企业之间的借贷
我国法律是有条件的认可公民与企业之间的借贷
在最高法院1999年作出的《关于如何确认公民与企业 之间借贷行为效力问题的批复》中规定：
“企业与个人的借款只要是意思表示真实，即认定为 有效”。
但是，具有下列情形之一的，应当认为无效： 一、企业以借贷名义非法向职工集资的； 二、企业以借贷名义非法向社会集资的； 三、企业以借贷名义向社会公众发放贷款的； 四、有其他违反法律、行政法规的行为的。
• 案例4、《北京xx制衣有限公司与北京市xx制衣有限责任公 司企业借贷纠纷案》
• 法院的判决支持了按照中国人民银行同期一年期存款利率 标准计算支付资金占用期间的利息。
实践中企业之间变相借贷的方式
• 我国法律虽然禁止企业之间的借贷行为， 但是实践中企业之间是如何借贷的呢？
第一招 隔山打牛
A企业
自然 人
利率三大原则
三 一、无息推定原 则
大
二、不保护复利原则 原
三、合理利率原则 则
即对当事人在借款合同中对利息没 有约定或约定不明确的，应当推定 确认借款人不必向贷款人支付借款 利息。例外情形
出借人不得将利息 计入本金谋取复利。 例外情形
民间借贷利率最高不得超过 银行同类贷款利率的四倍; 对超出部分的利息不予保护
• “借款合同＋收款凭证（包括银行转帐凭证）” 这两个要素才能充分证明借款的“合意”和已经 “提供了”借款。
•借条
•
兹×××（借款人）向×××（出借人）借到人民
币××元整（大写：
）。双方约定按照年（月）
利息×％计算利息。
• 还款期限×年×月×日前。
• 此据
•
借款人（签字）:
身份证号码：
住址：
日期：年 月 日
是巨额借贷，市场之庞大，交易之频繁是空前的。
• 那么民间借贷是合法的么？高利贷又是 怎么回事？ 请看第一小节，三分天下！
第一小节 三分天下
公民与公民之间的借贷 公民与企业之间的借贷 企业与企业之间的借贷
公民与公民之间的借贷
• 我国《合同法》第210条规定： • “自然人之间的借款合同，自贷款人提供
上联-----拆东墙，补西墙，墙墙不倒 下联----- 借新债，换旧债，债债不还 横批----资本运作
• 你看呢？Βιβλιοθήκη 第一讲---民间借贷•
随着市场经济的发展，资金供需矛盾日益凸
现，区域性民间借贷行为及规模不断扩大，由原
来公民之间的小额借贷，已经发展到今天的公民
和企业之间甚至企业和企业之间的大额借贷甚至
B企业
• 如果B企业不能还款，该自然人的风险：
• 1、自然人对A企业承担无限责任；
• 2、即使A企业不去追究自然人的债务责任， A企业的其他债权人也有权利追究该自然人 的责任。
第二招 明修栈道，暗渡陈仓
A企业
A与B签订《联营协议》
A企业只享收益，不担风险
B企业
《联营协议》约定，A企业向B企业投资，但不参 加共同经营，也不承担联营的风险责任，不论盈 亏均按期收回本息，或者按期收取固定利润。
企业之间企发生业借间贷了借，贷承担合什法么样吗的？法律后果？
1、企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合 同。
2、收缴利息，该利息按借贷双方原约定的利率 计算。
法律依据---《最高人民法院关于对企业借贷合同 借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批 复》
司法实践
• 实践中，法院一般会认定： • 1、借贷合同无效后； • 2、判令返还本金；