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年金保险

含义：被保险人生存期间，保险人按合同 约定的金额、方式、期限，有规则并且定 期向被保险人给付保险金的保险
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两全保险


含义：是指被保险人不论在保险期内死亡 还是生存到保险期满，保险人都给付保险 金的保险 特点：
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受益人条款



1、目的:由保单所有者来指定被保险人死亡后谁 将获得保险金。若未指定受益人，保险金将作为 保单所有者的遗产。 2、产生：由投保人或被保险人指定，所使用的 语言必须精确，投保人或被保险人也可以在合同 有限期内变更受益人 3、受益人虽享有受益权，但在被保险人或投保 人指定其为受益人后，获得保险金给付前，不得 将此项权利进行转让，除放弃该项权利外，他对 自己所拥有的受益权没有任何处分的权利
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原因：



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案例讨论1

2001年1月14日，王某为自己投保了某人身保 险，保险金额为5万元，交费方式为按月交纳， 指定儿子为受益人。2002年4月后，王某停止 了交费。2003年10月6日，王某申请复效，保 险公司经过调查核实，了解到王某脱保后，因 身体不适，曾去医院检查，被诊断为患有肝硬 化，并先后到多家医院治疗。于是保险公司拒 绝王某的复效申请。请问保险公司的做法是否 恰当，为什么？
第五章 人身保险
人身保险是商业保险的重要组成 部分，中国保险市场2012年的保 费收入为15487.93亿元，其中， 人身保险的保费收入为10157亿 元，占总保费收入的65.58%。
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第五章 人身保险
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 人身保险概述 人寿保险之一——传统型人寿保险 人寿保险之二——创新型人寿保险 人身意外伤害保险 健康保险
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人身保险的类别
以保险期限分为－－长期、1年期和短期保险 以投保动因分为－－自愿保险和强制保险 以保险事故发生的可能性不同分为－－健体和 弱体保险 以保单保障的被保险人数－－个人、联合、团 体 以保险金的给付方式－－ 一次性和分期给付保 险
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变额人寿保险


1、与终身寿险一样，变额寿险通常要求缴 纳固定的保费 2、开设分立帐户： 3、保单的现金价值随着所选择的投资组合 中投资业绩的状况而变动
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万能人寿保险

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终身死亡保险


概念：只要保险合同有效，被保险人不论 何时死亡，保险人都给付保险金 特点：



1、无确定的保险期限 2、假设100岁为人的生命极限 3、保单具有现金价值
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第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念、特点与分类
二、人身保险合同中的常见条款
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人身保险的概念




以人的身体或寿命为保险标的的保险，当被保 险人发生死亡、伤残、疾病等保险事件或生存 到保险期满时，保险人给付保险金。 1、保险标的是人的生命或身体 2、保险责任包括生、老、病、死、伤残等各个 方面 3、给付条件是当被保险人遭受保险合同范围内 的保险事故
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复效条款

内容：若保单因未交纳到期保费而失效， 则投保人可在保单失效后一段时间内要求 恢复保单的有效性

1、复效期间一般为为2年 2、被保险人要符合续保条件 3、投保人一次性补缴拖欠的保费和利息 1、按原保单费率交纳 2、现金价值同时恢复 3、最高年龄限制 4、抗辩只针对复效申请书上的事项
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变额万能寿险




概念：一种将万能寿险的保费可变性、死亡保险 金可变性和变额寿险的投资灵活性、风险性结合 起来的终身寿险。 1、保费缴纳：同万能寿险 2 、资产由分立帐户保存，现金价值无最低投资 收益率和本金的保证，同变额寿险 3、死亡给付：同万能寿险
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第二节 传统型人寿保险


一、死亡保险 二、生存保险 三、两全保险 四、寿险附加险
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人寿保险

概念：以人的生命为保险标的的保险， 以人的生死为保险事件，当发生保险事 件时，保险人履行给付保险金责任的一 种保险。
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按照被保险人是否参与保险人利益分配－－分红 和不分红保险 按承保技术不同分——普通和简易人身保险 按保障范围分 1、人寿保险 2、人身意外伤害保险 3、健康保险
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不可抗辩条款


内容：自人身保险合同订立时起，超过法定时 限（通常规定为二年）后，保险人将不得以投 保人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告 、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒 绝给付保险金 目的： 1、保护被保险人和受益人的正当权益。 2、约束保险人滥用最大诚信原则。
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第四节 人身意外伤害保险



一、人身意外伤害保险的概念 二、人身意外伤害保险的保险责任 三、人身意外伤害保险的特点 四、人身意外伤害保险的分类 五、人身意外伤害保险与财产保险的相似 性比较
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人身意外伤害保险



概念：一种缴费灵活、保险金额可调整的寿险。 特点： 1 、透明性：分别列示各定价因素，保单持有人可 以定期得到一个财务报表，说明保单现金价值是如 何逐期变化的，其决定因素有所缴保费、利率、管 理费用及死亡费用。 2、灵活性：保费可变、保额可变、死亡给付方式 可选择
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年龄误告条款





内容：投保人在投保时如果误报被保险人的年龄，将根 据真实年龄予以调整 1、若真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险人可以 解除合同，但受不可抗辩条款约束 2、所报年龄高于实际年龄：调整保险金额或退还溢交 保费 3、所报年龄低于实际年龄：调整保险金额或补交少交 的保费 应付保险金=约定保险金× 实交保费/应交保费 后两条不受不可抗辩条款的约束
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人身保险的特点

1、保额的定额给付性 2、损失风险的相对稳定性 3、保险期限的长期性 4、保额确定方式的特殊性 5、保险利益的特殊性 6、保险的储蓄性
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被保险人在保险有效期间，因遭受意外伤 害而导致残疾或死亡时，保险人依照合同 约定给付保险金的保险 1、有客观的意外事故发生 2、造成被保险人死亡或残疾 3、上述两者之间有内在、必然联系
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意外伤害保险的保险责任


1、被保险人在保险期内遭受意外伤害 2、被保险人在责任期内死亡或残疾
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人身意外伤害保险与财产保险的相似性
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终身死亡保险的分类
终身寿险
是否参与保险 人利益分配
缴费方式
分红终身 寿险
不分红终 身寿险
普通终身 寿险
限期缴费 终身寿险
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生存保险


含义：以被保险人于保险期满或达到某一 年龄时仍然生存为给付条件的一种人寿保 险 1、单纯的生存保险 2、年金保险
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人身意外伤害保险的分类
人身意外伤害保险
保险责任 意外伤害死亡残疾保险
意外伤害医疗保险 综合意外伤害保险
承保危险 普通意外伤害保险
特定意外伤害保险
投保方式 个人意外伤害保险
团体意外伤害保险
意外伤害收入保障保险
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1、两全保险是人身保险业务中承保责任最全 面的一个险种，是生存保险和死亡保险相结合 的产物 2、保险金的给付是必然的 3、具有储蓄性
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2013/5/16Biblioteka 第三节 创新型人寿保险
一、变额人寿保险