按是否有政策支持分类：政策性农险，商业性农险

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农业保险基础知识
农业保险的特点
特点一 保险标的生命性 较强的地域性
特点二 特点三
明显的季节性
特点四 特点五
经营结果的周期性
技术难度大，经营风险高
特点六

政策性
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农业保险基础知识

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农业保险基础知识
理赔特点2、工作量 大，成本高
由于农业保险标的分散， 风险高，灾害范围广等特点， 决定了农业保险理赔工作的经 济、人力成本高。特别是发生 大范围自然灾害时，现场查勘 技术难度较大。

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农业保险基础知识
L/O/G/O
农业保险及三农保险基层服务体系建设
农村保险事业部/农村 普惠金融事业部 衣建伟
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提纲
1 2 3 4 5 农业保险基础知识 农业保险发展历史 主要政策性农险条款介绍 政策性农险相关规定 三农保险基层服务体系建设

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农业保险基础知识
农业风险：人类在农业生产经营过程中遭受由于灾害所导致风险损失的不确定性

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• 保障适度。正常年景收获的五至八成。 • 按生产成本确定保险金额
• 按产量确定保险金额

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• 种植业保险期限一般与作物生长时间一致 • 林业保险期限一般为一年或几年 • 养殖业保险一般需要根据不同动物养殖周期来确 定 • 设置观察期，一般为10-20天
理赔特点3、种植业 保险二次、多次定 损
农作物发生灾害事故后，保险 标的往往具有再生能力，因此不宜 现场确定损失金额，很多时候需要 设定一定时间的观察期，开展二次 或多次定损。发生灾害后，首先应 根据保险标的的特性确定损失面积、 损失程度、损失数量等内容，待作 物在约定时间内恢复生长特性并收 获后，再次进行查勘测产、评估收 获产量，并确定损失数额。

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农业保险基础知识
▲农业保险特性 ▲农业保险的责任范围 ▲农业保险的保障程度 ▲农业保险的保险期限 ▲农业保险费率 ▲农业保险赔偿处理 ▲承保条件 ▲农业保险产品销售方式

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• 种植业保险。一般选择突发性强、损失率较低的 局部洪水、涝渍、冰雹、风灾、霜冻作为保险责 任。 • 养殖业保险。特定疾病，具体列明的。特定自然 灾害和意外事故。需扑杀、掩埋、焚烧的。 • 关于责任免除。被保险人生产管理不善造成的损 失。
承保特点——1、政府主导推动
农业保险离不开政府的推动，各级政府在农业保险 的推动上具有很强的主导性，从制定补贴方案、产品设 计、宣传推广以及组织发动上都扮演重要角色，大部分 地方成立由政府、财政、农业以及保险公司组成的农业 保险组织机构，负责农业保险推动工作。


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农业保险基础知识
农业保险的分类
按农业生产的对象分类：种植业保险，养殖业保险，森林业保险 按保障程度分类：成本保险，产量保险，产值保险 按交费方式分类：短期农业保险，长期农业保险 按保险标的生长阶段分类：生长期农作物保险，收获期农作物保险。
按保险责任分类：单一责任保险，综合责任保险

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承保特点——4、验标难度较高
受农村地域范围较广，承保工作相对集中的影响， 农业保险承保验标难度较大。目前在承保上面，主要通 过张榜共示、群众监督的方法避免虚假投保，但仍存在 很多问题：比如部分地区仍然沿用以往“亩”面积单位， 与现有计量单位不一致；农户未按要求为保险标的佩戴 耳标，造成标的区分困难，管理混乱。
农业风险的分类
自然风险：由于自然条件异常引发自然灾害而造成的农业风险
社会风险：由于社会条件异常引发的灾害事故所造成的农业风险
经济风险：由经济环境的改变带来的农业风险

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农业保险基础知识
农业保险
农业保险是农业生产者以支付小额保险费为代价把 农业生产经营过程中由于灾害所造成的财产损失风险转 嫁给保险公司的一种制度安排。简单地讲，农业保险就 是以农业为对象的一种保险。

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理赔特点1、大力依 靠专业技术部门
鉴于目前公司农险人员专业技术有 待提高，以及核定结果对农户的公信力 等因素，农业保险的理赔工作需要农业 技术部门的大力支持。当发生突发性大 面积传染病等情况时，根据政府或职能 部门的扑杀令，需要集体扑杀、焚烧或 深埋的，公司还需要与相关部门积极配 合，密切跟踪，监督检查，防止道德风 险的发生。为此，公司制定了专门的建 立农业保险理赔专家协作网管理办法， 指导分公司聘请农业技术专家参与公司 农业保险理赔——2、承保工作相对集中
考虑到农作物的农时规律，以及政府对农业 保险工作安排的影响，农业保险的承保工作比较 集中，对保险公司基层机构造成很大压力。

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承保特点——3、统保为主，个体承保为辅
为了扩大农业保险覆盖面，提高保费补贴效率，分 散经营风险，农业保险承保主要以村为单位统保。同时， 为了有效保护农户的权益，统保保单需附贴分户（分头） 明细表，有条件的地方出具分户保险凭证。

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• • • • • • 农业保险费率与以下因素有关 农业区域 保障程度 保险作物的抗灾性 饲养管理水平 农业保险平均费率水平：6%左右

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• 赔偿方式和有关规定 • 按损失程度比例赔偿方式 ：赔款额=受灾当期单 位面积赔偿标准×[损失程度（比例）-免赔率]× 受损面积 • 按收获产量与保险产量的差额赔偿方式 ：赔款额 =保险价格×（保险产量-收获产量）×受损面积 • 当保险面积小于实际种植面积时，按保险面积与 实际种植面积的比例计算赔偿金额 • 设置10%左右的免赔率