农村信用社电子银行发展前景分析
-07-22
摘要：电子银行是金融机构通过手机、电话等电子设备或网络等媒介，觉得顾客提供自助式、开放式服务为目一种金融服务。

各大商业银行电子银行迅速发展对农村信用社电子银行发展产生了很大冲击，本文在分析国内外电子银行发展概述基本上，分析农村信用社电子银行发呈现状和发展方略，从而对农村信用社电子银行发展前景进行了分析。

核心词：农村信用社，电子银行，发展前景
引言
随着手机、电话等电子设备普遍应用，互联网日益普及以及人们对金融服务更加便捷需求，电子银行逐渐兴起并普及。

电子银行作为一种新兴金融自助服务方式变化了老式银行运营模式，在当代化城乡中受到顾客欢迎并已经在金融业务中占据了了比较重要地位，但是对于对某些网络普及不普遍，人们文化水平普遍不高农村金融机构却导致了某些冲击。

农村信用社作为服务“三农”农村金融中心，在电子银行日益普遍今天依然面临许多“瓶颈”，本文旨在分析农村电子银行发展“瓶颈”，并依照其发呈现状提出自己某些建议，对农村信用社电子银行发展前景进行展望。

一、电子银行发展概述
电子银行发展历史虽然不长但发展迅速，电子银行发展是银行金融业务改革催化剂，在一定限度上决定了银行发展前景。

20世纪70年代末在北欧国家一方面浮现了电话银行，到80年代中后期电话银行在西方各国得到了迅速发展，到了20世纪90年代，在互联网技术迅猛发展大背景下，国际各金融机构纷纷开始建立自己网站，也就演变成了日后网上银行。

国内银行业电子化到了20世纪70年代才开始发展。

中华人民共和国银行在1996年一方面
开创国内网上银行先河，标志着国内网上银行发展开始。

而后随着网路和科学技术普及各大银行纷纷效仿中华人民共和国银行也纷纷建立了自己网上银行，而后形成了如今以电话银行、手机银行、网络银行以及自助银行客户端或终端等为主较为全面电子银行业务体系。

农村信用社电子银行起步较晚，且客户以公司为主，电子银行运用率较低，加之农村信用社客户群体特殊性及对电子银行安全性考虑，农村信用社电子银行发展总体较为缓慢。

二、农村信用社电子银行发呈现状
近年来，国内各大国有银行电子银行发展已初具规模，客户群已基本稳定，但是农村信用社电子银行由于客户群体特殊性、电子银行安全隐患、农村信用社内部职工业务水平等因素导致了农村信用社电子银行发展缓慢。

一方面，农村信用社客户群体特殊性。

农村信用社是以服务“三农”为目金融机构，其客户群体重要为对先进信息技术、电子设备、客户终端等不熟悉农村人口，农村人口因自身文化水平和综合素质等对于这些先进信息技术、电子设备、客户终端等接受能力有限，导致了大某些客户在电子银行系统较为健全状况下依然只能选取老式金融服务柜台办理业务，在一方面阻碍了农村信用社电子银行发展。

另一方面，农村信用社电子银行依然存在安全隐患，许多客户对便捷电子银行“望而却步”。

众所周知，计算机、智能手机等信息技术电子银行服务由于系统故障、黑客袭击、电子病毒、数字证书等存在诸多不拟定因素，电子银行系统安全存在某些隐患，保守客户依然会放弃使用电子银行而倾向于老式银行柜台服务。

再者，客户从众心理也对电子银行使用产生一定影响。

再次，农村信用社内部职工业务水平有限，在操作时也许导致业务损失及安全隐患。

农村信用社职工由于某些人员技术业务水平较低或不纯熟，很也许在电子银行操作过程中浮现某些业务错误，也许会导致某些泄露客户资料及密码等事件，给某些不法分子盗取客户资料
同乐便利，也对电子银行发展带来了负面作用。

最后，电子银行有关法律法规规定不完善。

电子银行是新兴事物，与之相配套法律法规没有得到完善，导致了在出既关于电子银行案件时候，客户及银行间权责不清晰，客户权益得不到法律保障，也在一定限度上阻碍了农村信用社电子银行发展。

三、农村信用社电子银行发展方略分析
为了增进农村信用社电子银行健康稳定发展，针对农村信用社电子银行发展过程中浮现问题，本文提出了某些发展方略。

一方面，针对农村信用社客户群体特殊性和区域特殊性，农村信用社可在各个区域集中客户群体普及和演示如何使用电子银行及电子银行优势及注意事项，使农民客户在家或附近就可以实现银行金融自助服务，在以便客户同步也减少了银行柜台业务工作量。

另一方面，关于农村信用社电子银行存在隐患问题，需要农村信用社通过各种渠道如宣讲、大海报宣传、对客户进行引导和教诲，加强客户防范网络诈骗、黑客袭击安全意识，必要时候可以指引客户如何下载和安装银行电子银行配备证书、防钓鱼软件及杀毒软件等，同步定期维护电子银行安全系统，把各种安全隐患“扼杀”在萌芽状态，让客户拥有一种相对安全农村信用社电子银行使用环境。

再次，定期加强对农村信用社职工技能和业务培训，培养电子银行专业人才，提高农村信用社整体业务水平、综合信誉度，让更多客户选取和使用农村信用社电子银行业务。

此外可以通过权责明确，责任到人管理机制，督促农村信用社职工不断提高自己业务能力，避免因自身业务失误而给农村信用社及客户导致极大损失。

最后，呼吁国家有关部门尽快完善电子银行有关法律法规，明确权责，加大对电子银行犯罪法律制裁和惩罚限度，在保障客户及农村信用社权利同步，杜绝电子银行犯罪。

四、农村信用社发展前景分析
在各大银行不断创新和改革电子银行当代，农村信用社电子银行发展迫在眉睫。

农村信用社电子银行在发展过程可定会遇到诸多阻碍因素，但是随着智能手机、互联网，银行自助终端在农村日益普及以及农村客户对先进科学技术接受和学习能力日益提高，农村信用社电子银行发展前景依然看好，农村信用社在针对客户群体创新电子银行发展同步，也应加强农村信用社电子银行专业发展团队培养，使农村信用社电子银行在业务种类，服务种类方面依照服务客户特殊性进行规划、设计、宣传以吸引更多客户，创造更大收益。