可增值：存款有利息
（一年定期存款利率为2.25%， 另需缴20%的利息税）
--新人衔接教育--
6
家庭理财主要渠道及方式：投资2
国债
金边债券
主要特点是风险比较低，收益相对比较稳定。
风险： 时间风险—提前兑付是有损失的。 利率风险—一旦出现了加息和更高利率国债，
能收益不 如投资新国债多。
--新人衔接教育--
• 您是想让谁永久拥有您的产业？
• 以贷款方式买回来的产业，是不是您的？ 是谁的？
• 世事难料，您和您的家人是否有可能失 去现有财产？
--新人衔接教育--
25
寿险规划对家庭理财的作用2
寿险能保障家庭理财的安全
即使一个穷人，也可以做寿险来建立一 项资产。当他创造了一项资产，他可以感受 到真正的满足，因为他知道倘若有任何事发 生，他的家庭也受到保障。
几种免税的理财方式：教育储蓄、投资国债、人民币理财、购买保险
--新人衔接教育--
20
第一，制定理财目标。 第二，回顾自己的资产状况。 第三，了解自己的风险偏好。 第四，进行合理的资产分配。 第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变
化做调整。
--新人衔接教育--
21
寿险规划对家庭理财的作用1
寿险是家庭理财的一部分
40-50% 衣食住行等 家庭基本生 活支出
15-20% 税费
储蓄
各种投资： 住房、股票、 基金、珠宝等
每月收入5-7%家庭保障计划
--新人衔接教育--
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寿险规划对家庭理财的作用1
寿险是家庭理财的一部分
保险是解决家庭理财中子女教育、养老问 题的方法之一；
保险是解决急用现金的有效方法；
保险可以成为偿还债务的一种手段；
保险是合理避税的手段。
--新人衔接教育--
23
寿险规划对家庭理财的作用1
寿险是家庭理财的一部分
• 专家理财
用专家的 时间 为您赚钱 用专家的 智慧 为您赚钱 不赔方能赚！
--新人衔接教育--
24
寿险规划对家庭理财的作用2
寿险能保障家庭理财的安全
• 您购买产业的目的是什么？是想永久拥 有还是想让它有可能随时失去？
--新人衔接教育--
9
家庭理财主要渠道及方式：投资5
外汇理财
秀外汇中
炒外汇风险比股市小，但收益也比股市低 流动性较强 投资者要掌握基础知识，还要学习一定的技术技巧 还需要关注主要币种国家的各种金融方面的信息
--新人衔接教育--
10
家庭理财主要渠道及方式：投资6
房地产
警惕泡沫
合法、安全、变现差、不保值、可增值
--新人衔接教育--
3
一个人的财富
并非取决于
他的赚钱能力！
而是取决于
他的理财能力
你不理财 财不理你
--新人衔接教育--
4
家庭理财需注意的几个原则
▪ 合法性原则 ▪ 安全性原则 ▪ 收益性原则 ▪ 流动性原则
--新人衔接教育--
5
家庭理财主要渠道及方式：投资1
储蓄存款
银行守财
特点：合法、安全、流通、无保值、可增值 分析：无保值：不能抵御通货膨胀
--新人衔接教育--
18
家庭理财主要渠道及方式：偿还债务保证
偿还债务保证
“负人族”现象 形成良性资产
--新人衔接教育--
19
家庭理财主要渠道及方式：合法避税
合法避税
不注意相关理财方式的税收规定，这就 难免造成个人不必要的经济损失。
如果能够巧妙利用税收成本进行个人理 财筹划，也许会有意想不到的收获。
家庭理财主要渠道及方式：投资9
保险
保驾护航
合法、安全、保障功能
半强制性储蓄、流通较难
--新人衔接教育--
14
家庭理财主要渠道及方式：资产积累
资产积累
合法、安全、流通差、不保值、可增值
固定资产变现差，需专业技能，投资方向 错误可能血本无归
只有5%的人能做老板
--新人衔接教育--
15
家庭理财主要渠道及方式：日常生活需要和休闲
课程目的
➢ 了解家庭理财规划的一些基础概念、 常用方法和手段
➢ 了解寿险规划对家庭理财的帮助
--新人衔接教育--
1
课程大纲
一、家庭理财基础概念 二、家庭理财主要渠道及方式 三、寿险规划对家庭理财的作用 四、以理财切入保险的简单逻辑
--新人衔接教育--
2
家庭理财就是通过对财务资源的适
当管理来实现个人及家庭生活目标的一个 过程，是一个为实现整体理财目标设计的 统一的互相协调的计划。
——罗斯福
--新人衔接教育--
26
寿险规划对家庭理财的作用2
寿险能保障家庭理财的安全
• 保险兼顾理财 • 保障附加投资
雪中能送炭 锦上又添花
--新人衔接教育--
27
寿险规划对家庭理财的作用2
寿险能保障家庭理财的安全
理财车轮
你的财富总需求 保险层 你的资源
--新人衔接教育--
只有在足够的保 险保障下，才能安 享真正的财务自由。 理财犹如开车，没 有保险理财的保护， 随时都会有翻车的 危险。
7
家庭理财主要渠道及方式：投资3
基金
风光独好
收益稳定、风险小 如何正确地选择基金公司是投资者成功理财的关键
储蓄存款的最佳替代理财品种—货币基金Biblioteka --新人衔接教育--8
家庭理财主要渠道及方式：投资4
股票
股海冲浪
有人上青天，就有人下地狱 1：2：7法则 投机行为盛行 由于坐庄等操纵市场的行为使散户处于极其不利的地位 散户的主要行为是跟风，是非理性的投资行为 涉及有专业知识的人，必须深入了解
地产可能增值，但房子会不断老旧，收回投资慢
--新人衔接教育--
11
家庭理财主要渠道及方式：投资7
黄金保值
黄金时期
合法、安全、变现差、不保值、可增值
--新人衔接教育--
12
家庭理财主要渠道及方式：投资8
字画、古董
集古藏今
合法、安全、流通难、可保值、增值
需专业知识，应急时拿不出
--新人衔接教育--
13
日常生活需要和休闲
生活基本需求 提高生活品质的要求
--新人衔接教育--
16
家庭理财主要渠道及方式：子女教育、赡养老人、养老等长期储备
子女教育、赡养老人、养老等
人一生的基本责任 在保证以上问题的基础上才可以考 虑收益性和流动性
--新人衔接教育--
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家庭理财主要渠道及方式：急用现金
急用现金
“过河钱” 预防突发事件的发生产生的措手不及
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理财切入保险的简单逻辑
美好人生，重在规划
——人无远虑，必有近忧
--新人衔接教育--
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理财切入保险的简单逻辑
临渊羡鱼不如退而结网
——心动不如行动
--新人衔接教育--
30
是积极的行动还是 “船到桥头自然直”？
较好的投资策略是：
先投资，再等待机会， 而不是等待机会再投资
--新人衔接教育--
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