商业银行高管考试试题分行三
单位：姓名: 总分:100得分:
一、单选题(共5题、每题2分、共10分、在正确的答案前打√)
1. 银行业金融机构违反审慎经营规则的，哪一级的银行银行业监督管理机构可以责令其限期改正？B
A国务院银行业监督管理机构、B省一级派出机构、C地市一级派出机构、D县市一级派出机构
2. 根据《中华人民共和国担保法》规定，以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押登记的部门是：（C ）
A当地工商行政管理部门
B国资委
C核发土地使用证书的土地管理部门
D房产局
3. （D ）凭证是根据某项业务的特殊需要而制定的专用格式。

A原始凭证
B记账凭证
C基本凭证
D特定凭证
4. 《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想是 B 。

A授信条件B需求测算C支付方式
5. A 是指投资项目的固定资产投资与铺底流动资金之和。

A项目总投资B营运资金量C项目融资需求量
二、多选题(共5题每题2分共10分、在正确的答案前打√)
1. 金融机构应当严格遵守审慎经营规则，该规则主要包括下列哪些内容？（ABCD ）
A风险管理、B资本充足率、C资产质量、D损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性
2. 金融租赁是以（B ）为目的，以（C）为租赁对象，以（E）为承租人的新型金融业务。

A融通物资、B融通资金、C技术、办公设备、D自然人、E经济法人
3. 下列哪些不属于银行业金融机构：C D
A中国工商银行、B中国农业银行、C保险公司、D典当行
4. 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行怎样的监管措施？A C
A接管、B宣布解散、C促成机构重组、D宣告破产5. 《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于 A C 等用途的本外币贷款。

A个人消费、B投资理财、C生产经营、D资金周转
三、判断题(错误的打X，正确的打√，5题每题2分共10分) 1．资本充足率也称资本充实率，是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。

（√）
2．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为，是转移票据权利的证明方式。

（√）
3．信用证是银行有条件保证付款的证书，成为国际贸易活动中常见的结算方式。

（√）
4．金融债券是银行等金融机构作为筹资主体为筹措资金而面向特定人发行的一种有价证券，是表明债务、债权关系的一种凭证。

（√）5．存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的现金。

（√）
四、名词解释（每题5分共20分）
1.通货膨胀
指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产品供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续
而普遍上涨现象，其实是社会总需求大于社会总供给。

2. 证券
广义的证券一般指财物证券、货币证券和资金本证券。

狭义的证券仅指资本证券。

我国《证券法》规定的证券为股票、公司债券和国务院依法认定的其它证券。

其他证券主要指投资基金份额、非公司企业债券、国家政府债券等。

3. 支票
是票据种类之一，指出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

支票是以银行为付款人的即期汇票，可以看做汇票的特例。

4. 利率
一定时期内利息额与本金额的比率。

利率是计算利息额的依据，是调解经济发展的重要扛杆，其高低对资金借出者来说，意味着收益的多少，对资金使用者来说，则意味着成本的高低。

五、简答题（每题10分，共20）
1. 简述宏观经济政策四大目标。

答：宏观经济政策的主要目标有四个：
1、持续均衡的经济增长。

它是指是指在一个特定时期内经济社会所生产的人均产量和人均收入的持续增长。

2、充分就业。

它是指包含劳动在内的一切生产要素都以愿意接受的价格参与生产活动的状态。

3、物价水平稳定。

它是指物价总水平的稳定。

一般用价格指数来衡量一般价格水平的变化。

4、国际收支平衡。

它具体分为静态平衡与动态平衡、自主平衡与被动平衡。

2. 简述个人结算账户和储蓄账户异同点。

答：二者相同点：
(1)都属于活期账户；
(2)有柜台存取现金和本人账户之间转账的功能。

二者不同点：
个人结算账户包含了储蓄账户的全部功能，同时还可办理以下服务：
(1)支付水、电、气、电话等基本日常费用；
(2)代发工资、养老金或社会救济金；
(3)住房、汽车等消费信贷还款；(4)汇款；
(5)银证转账、银券通业务；
(6)记账式国债、开放式基金等投资业务；
(7)使用借记卡购物刷卡消费，通过电话银行、网上银行、ATM 等自助设备存取款、查询余额、转账等；
(8)使用个人支票、信用卡等信用支付工具。

储蓄账户只具有在营业柜台现金存取和本人账户之间转账的功能，不再办理以上个人结算账户的结算业务。

六、论述题（10分）
请谈谈你对“三个办法，一个指引”主要内容的认识和理解。

答：“三个办法，一个指引”主要内容可以概括为：一根主线、两条思路、两个强化和三个目标。

一根主线：就是牢固抓住“支付管理”这跟主线。

倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理，提高商业银行风险防范与控制能力，确保信贷资金合法、合规进入实体经济，防范贷款被挪用风险，保护借款人合法权益。

两条思路：就是全流程管理和合同或协议的有效管理：全流程管理思路是推动商业银行传统贷款管理模式的转型，提升商业银行信贷资产管理的精细化水平。

合同或协议的有效管理思路是加强对贷款风险要点的控制。

两个强化：就是强化贷后管理和法律责任：强化贷后管理是提升信贷管理质量的保证。

强化法律责任：强化贷款责任的针对性，构建健康的信贷文化。

三个目标：防挪用、防超贷和防风险
“三个办法一个指引”，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排，有利于减少贷款挪用风险，整体信贷质量会得到提高，我行的整体效益也将得到提高。

七、案例分析（20分）
某小企业A是某大型制造企业B的供应商, 年供应量逐年递增。

现在A企业面临以下两大难题：一是企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大A企业倍感资金周转压力，企业连续生产能力也面临困难。

二是向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。

A企业缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。

问题：
1.银行可为A企业提供怎样的服务来有效解决A企业的困难。

A企业虽然规模较小，而且无法向银行提供相应的担保，但考虑到A企业贸易链的B企业规模较大，付款有保证，银行可以为A企业提供：1、以A向B提供服务而形成的应收账款作为质押发放融资贷款；2、以A向B提供服务而形成的应收账款提供包里服务；3、贸易链中围绕B企业的订单融资贷款。

2.具体可为A企业创造什么价值。

提高A企业的资金利用率，公司资产营运率，相应增加公司整体经营收入和利润。