保险规划建议书
本人简介
杨建伟，现任(北京分公司)客户经理，从事于家庭保险理财规划的工作。
为客户设计私人财务规划建议，通过提供周全的保障计划及争取稳定的回报，帮助客户实现财务自由，安享生活的品质及乐趣.
本人学历及专业资格
人民大学研究生
英语语言文学学士
客户经理
理财顾问师
平安英才人员
平安钻石俱乐部钻石会员
首批平安人寿移动保全精英
平安人寿保险有限公司北京分公司讲师
I、被保险人基本资料
ﻬ
性别:男
出生日期:２009年9月3０日
健康状况：良好
保障需求:健康、意外、教育
保费预算：每年5000-7０00元
II、本人建议的保障计划
针对您的需求与保费预算,我给您提供一份合理的建议书，核心内容是：健康、意外、教育
☺计划特色：
✌健康保障:终身的健康保障，一生的财务急救箱
✌意外保障:在孩子成才的路上，保驾护航，有事则雪中送炭,无事则锦上添花
✌教育保障:减轻您的负担，保证孩子受教育的权利。
☺产品组合:
０岁男孩选择健康+意外+教育保障首年保险费总计： 6８80．1９
险种名称保额年交保费交费期保障期鑫盛终身寿险（分红型) ９万1368 2０年终身附加鑫盛重大疾病9万4５0 20年终身
世纪星光少儿两全（分红
型）1万５４2 至15岁至2５岁附加豁免重大疾病47４7元4５。
19 15年１5年
附加少儿高中教育3万１269 至15岁至17岁
附加少儿大学教育5万367０至15岁至21岁
附加住院补助保险5份27０1年1年
☞健康保障：
住院报销：每一保单年度可以报销１０万元，观察期是市场是最短的3０天。
疾病住院补贴保险金：每天给50元，给付天数等于实际住院天数减3日,每年最高给付１80天意外住院补贴保险金:每天给50元，给付天数等于实际住院天数,每年最高给付180天
重大疾病住院补贴金:每天给1００元,给付天数等于实际住院天数，每年最高９0天。
责任的延续：合同到期日前发生的且延续至合同到期日后3０日内的住院治疗，我们仍然承担给付保险金的责任.
平安附加住院日额医疗保险（２0０7）保险期间为一年，每五年为一个保证续保期间。
注:五年内保证续保-—这是市场上唯一我公司对客户承诺的,在五年内不管被保人身体健康状况如何，必须保证续保,是五年一核保（其他公司是一年一核保）
重疾保险金:投保90天后若患大病，给付鑫盛重疾保险金9０000元。
另外,在金太阳卡有效期内若患大病，我们再给付１万保额。
保险费豁免:万一发生大病，您可享有豁免保险费权利，保费豁免后五不变：a。
生存金领取不变！b。
满期金领取不变!c。
现金价值不变！d.分红不变!ｅ.复利计息不变！
豁免保费额度：每年474７元
豁免条件:被保险人初次发生“重大疾病”
豁免期限:豁免余下的各期保费
☞教育保障：
高中教育金：至15、１6、17岁，每年给付６0０0元，合计给付18000元。
大学教育金：至１8、１9、20、21岁，每年给付１2000元,合计给付4８000元.
学业有成祝贺金：至17岁高中毕业时，给付祝贺金3000元，
至21岁大学毕业时,给付祝贺金40０0元。
满期创业保险金:至２5周岁时，给付１0000元.
注：以上各期生存金，您有权暂时不领取，放在公司让专家帮您打理升值，平安承诺给付年复利,２010年的复利率是3．5％。
☞意外保障
意外伤害医疗:孩子成长过程中的磕磕碰碰,每年有5000元报销额度
意外残疾保险金:因意外事故造成残疾,金太阳卡保额最高给付30000元.
意外身故保险金：金太阳卡给付3万元保额，鑫盛给付９４161—5９4111 元。
☞红利与其他：
分红：年年分配红利，复利累积生息。
按公司中等分红水平演示,生存至17岁时,累积红利是18374元,2１岁时是２7１73元,25岁时是１3423元，目前公司分红已经超过中等水平,未来分红以公司实际经营为准。
生命尊严终末期疾病提前给付：严重疾病末期且无法治愈,可提前申领1次。
保单贷款:可盘活资金,您有权申请现金价值的８0%的贷款,每次贷款期限可达6个月。
自动垫交：宽限期结束时仍未支付保险费的，可以相应现金价值扣除各项欠款后的余额自动垫交到期应付的保险费，合同继续有效.垫交的保险费按保单贷款利率计息。
减额交清：若您决定不再支付保险费，可以申请办理减额交清，减少基本保险金额.无需再支付保险费,合同继续有效。
总收益:
1。
第２5年时教育金领取金额为83０００元（未包括红利,未复利生息），保单的现金价值280００元，红利为１3４２3元
２.若一生平安生存到８8岁,本人可以再一次性领取78４35(现金价值）＋2２0701（红利）补充养老金，保险责任终止。
3．若生存到88岁得大病了，本人领取９０000（大病金）＋220７０１（红利)，保险责任终止.
4.若生存到8８岁没得大病身故了，受益人领取90０00（身故金)+22070１（红利)，保险责任终止。
5。
若一生平安,受益人最高领取90000（身故金）+４０5811(红利），保险责任终止。
III、小结：
人在旅途，其和命运就是在进行一场不知何时终场的比赛，排兵布阵时，守门员（即意外和健康保险）是要优先考虑的，不然，不管创造出了多少财富，只要风险造成的损失相对更大,这辈子就输定了！!
我给您建议的保障计划，针对您的需求，为孩子提供健康、意外与教育等全方面的保障，总保费控制在７００0元以下管社保管不了的问题。
有事管事,没事存钱，安全增值,资金供您自由安排运用。
另外,保险购买有顺序,应当先意外、医疗、重疾,再养老、投资；而且一般也是先保家里的经济支柱，再给其他人上;当然，家庭保险没必要一次上全，按缓急轻重及经济状况，也应当分
步骤进行.
以上建议，由杨建伟本人认真荐上,真心期待您的反馈，如有问题，请加我ＱQ或电话咨询。
谢谢！。