第三章
金融机构与体系
主要内容
1 金融机构概述 2 金融机构的分类 3 我国的金融机构体系 4 国际金融机构体系
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第一节 金融机构概述
一、金融机构的概念 金融机构是指专门从事各种金融活动，实现资金融通服 务的经济实体。由于融资活动有两类，直接融资与间接 融资，与此相联系，金融机构也有两类：直接金融机构 与间接金融机构。 直接金融机构 为筹资者和投资者牵线搭桥或提供某种 服务的组织，如证券公司、证券经纪人、交易商及证券 交易所等
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第一节 金融机构概述
间接金融机构 介于债权人和债务人之间发挥 融资媒介作用的机构，主要是各种类型的商业 银行，以及某些作为金融中介的非银行金融机 构 区别：直接金融机构主要是促成贷款人与借款 人之间发生直接的交易关系，间接金融机构主 要通过各种负债业务活动筹集资金
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他宏观政策的影响下，实现调节经济结构、调节投资与消费比
例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产
的引导作用。
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第一节 金融机构概述
三、金融机构的发展趋势
（一）业务发展趋于综合化 待商榷 （二）兼并成为全能银行发展的一个有效手段 （三）金融机构国际化和网络化
1.在海外设立分支机构； 2. 通过间接投资控制当地机构作为附属机构 3.通过参股方式 4.设立代表处
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第二节 金融机构的分类 （四）政策性银行
➢ 政策性银行是由政府出资组建，服务和服从于国家经济和社会 政策，从事政策性金融服务的信用机构。
➢ 政策性银行的基本特征： (1)与政府联系密切。 (2)经营目标的非盈利性。 (3)业务领域和服务对象基本固定。 (4)特殊的融资原则。
（四）银行电子化和信息化
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【争抢财富主办行：超级网银成战场】年初招行力推的“资金 保底归集功能”被戏称为“一个让已婚男士潸然泪下的功能”; 实际上，资金归集是借助于“超级网银”开发的一种产品，客 户可通过设置一家银行账户，从其他银行账户中“抓钱”。因 其剑指跨行存款，也被称为“抢存款”利器。
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金融机构存在的必要性
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第一节 金融机构概述
二、金融机构的功能
（一）信用中介功能 信用中介功能是金融机构最基本的功能。这一功能主要是通过 金融机构的负债业务，把社会上的各种闲置货币资金集中起来 ，再通过资产业务把它投向各个部门。
（二）支付中介功能 金融机构在为客户办理货币收支及其他与货币收支有关的技术 性业务时发挥支付中介的功能。
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非银行金融机构与银行金融机构的主要区别
▪ 资金来源和运用不同 ▪ 信用创造功能不同 ▪ 监管方式和程度不同 ▪ 地位和作用不同
总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行 是这个体系的核心，商业银行是主体和基础， 银行与非银行多种金融机构并存，相互协调， 共同发展。
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E－证券业金融机构 1－证券公司 2－证券投资基金管理公司 3－期货公司 4－投资咨询公司
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F－保险业金融机构 1－财产、人身保险公司 2－保险资产管理公司 3－保险经纪公司 4－保险代理公司
G－交易及结算类金融机构 1－交易所
H－金融控股公司
Z－其他 1－小额贷款公司
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金融机构体系的概念
▪ 现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活动 都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构，这 些金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体功能的 金融机构体系。
▪ 所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经济 条件下，各种不同的银行和金融机构形成不同层次的系 统及其相互关系。一国的金融体系，如果着重从金融机 构角度来分析，便是金融机构体系。它实际上是金融体 系的基础。
3.租赁公司是指专门经营融资租赁业务的机构。租赁是指出租人
和承租人直接通过契约关系，明确双方的权利和义务，以收取
租金为条件，让渡财产使用权和一定范围内处分权的一种信用
形式。
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第二节 金融机构的分类
（六）养老或退休基金 （七）投资基金 P62
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第三节 我国的金融机构体系
➢ 证券商是专门从事有价证券买卖业务的商号和商人。
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第二节 金融机构的分类
（四）财务公司 财务公司也称金融公司，是指以经营消费信贷及 工商企业信贷为主的非银行金融机构。 财务公司的资金来源主要是银行贷款、发行债券、 卖出公开市场票ogo
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第一节 金融机构概述
（三）信用创造功能
信用创造功能是在信用中介和支付中介的基础上产生的 ，是银行这种金融机构的特殊职能。它主要是通过贷款 和投资活动创造存款货币，扩大信用的规模。其过程表 现为金融机构利用其所吸收的存款发放贷款，在支票流 通和转账结算的基础上，贷款又转换为存款。
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第二节 金融机构的分类
一、银行类金融机构
（一）中央银行 中央银行是在商业银行发展的过程中独立出来的一种银行。 P51
是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，是代 表国家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给，并制定和 执行国家的货币政策，进行宏观金融调控的最高金融机构。
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第二节 金融机构的分类
（三）专业银行
专业银行是指从事特定经营范围和提供专门性金融服务的银行 。 P52
1．投资银行
2．开发银行
3．储蓄银行
4．抵押银行
5．进出口银行
6．农业银行
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第二节 金融机构的分类
其与商业银行的差异： (1)在业务范围方面，专业银行与商业银行不同，它并不经营一 切零售和批发银行业务，也不提供所有形式的金融服务。 (2)在资金来源方面，除吸收各种存款外，很多是依靠发行债券 来筹集营运资金。 (3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定的用途 。 (4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款业务， 以中长期融资为主。
中国农业发展银行
信用合作社和合作银行
中国国际信托投资公司
国家外汇管理局
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外资银行和涉外金融机构：
（一）中国人民银行
1．中国人民银行的性质 中国人民银行是我国的中央银行，是在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金 融业实施监管的国家机关。
2．中国人民银行的职能 （1）作为发行的银行，中国人民银行垄断货币发行权 （2）作为政府的银行，肩负着维护金融体系安全的重任 （3）作为银行的银行，对商业银行的业务起着领导作用
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金融机构体系的基本构成
▪ 金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两大 部分。
▪ 各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。 大体上，就其经营活动的特点来划分，一个国家的银行 体系一般包括四大部分：中央银行、商业银行、各类专 业银行和政策性银行。
▪ 除了银行金融机构以外，各国通常还有各种类型的非银 行金融机构。这些机构主要有：信用合作社、信托投资 公司、证券公司、财务公司、保险公司、储金局等。
、倡导或传导政策意图 P56
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第二节 金融机构的分类
3．政策性银行的业务
（1）负债业务
第一，资本金；第二，借款；第三，国内融资；
第四，国际融资。
（2）资产业务
第一，贷款业务；第二，投资业务；第三，担保业务。
4．政策性银行的融资原则及经营方针
（1）政策性银行的融资原则： 第一，专业性原则；
中央银行是国家机构的一个组成部分
中央银行不以盈利为目的
中央银行不经营普通银行业务
中央银行是发行的银行
中央银行是银行的银行
中央银行是政府的银行
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第二节 金融机构的分类
（二）商业银行
商业银行是以经营工商企业存、放款为主要业 务，以盈利为主要目标的金融机构。
由于它主要依靠吸收存款作为其放款的主要来 源，因此也称为“存款银行”。
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第二节 金融机构的分类
金融机构编码规范，主要的
机构如下：
A－货币当局、监管当局 1－中国人民银行 2－国家外汇管理局 3－银监会 4－证监会 5－保监会
C－银行业存款类金融机构 1－银行 2－各类信用合作社 3－财务公司
D－银行业非存款类金融机构 1－信托公司 2－金融资产管理公司 3－金融租赁公司 4－汽车金融公司 5－贷款公司 6－货币经纪公司
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第二节 金融机构的分类
（五）信托与租赁公司 1. 概念：信托投资公司是办理各种信托业务的信用机构。通常主
要有办理信托存款、信托放款和投资、代理发行企业股票和国 家债券、代理买卖和出租房地产、代管财产、办理遗产转让和 代保管业务等。
2. 信托投资公司的资金来源
(1)客户委托存款、委托贷款、委托投资所集聚的资金。
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第二节 金融机构的分类
（三）证券公司 证券金融机构是与证券交易有关的金融机构，主要包 括证券交易所、证券公司、证券经纪人和证券商。
➢ 证券交易所是买卖股票、公债、公司债券等有价证券 的组织，它有固定的交易场所。
➢ 证券公司是专门从事有关证券经营及相关业务的金融 企业。