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第三节 中国的金融机构体系


3、2002年后的金融机构体系变革 （1）金融机构监管职能从中国人民银行中分 离出来，成立中国银行业监督管理委员会，专 司金融机构监管 （2）外国资本进军中国资本市场，合资基金 管理公司、合资证券公司、QFII陆续登场 （3）四大国有商业银行酝酿上市 （4）城市商业银行引入海外战略投资者和民 间资本，跨区经营等新的改革正在探索和酝酿
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第三节 中国的金融机构体系

2、信托投资公司 3、证券机构

主要包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投 资咨询和评估公司等。

4、财务公司 5、信用合作组织

主要指城市信用合作社和农村信用合作社。

6、投资基金 7、邮政储蓄机构 8、金融租赁公司
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第三节 中国的金融机构体系

9、资产管理公司

1999年3月至10月，我国先后组建了信达、华融、长城、 东方四家国有金融资产管理公司，注册资本均为100亿 元，分别负责处理建行、工行、农行、中行剥离的1996 年以前的不良资产，通过综合运用出售、置换、资产重 组、债转股、证券化等方法对贷款及抵押品进行处置， 对债务人提供管理咨询、并购、重组、包装上市等服务， 对资不抵债的企业申请破产清算，从业务性质上来看实 际上是投资银行业务。
第五章
金融机构体系
第一节 金融机构概述 第二节 西方国家的金融机构体系 第三节 中国的金融机构体系
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第一节 金融机构概述
一、金融机构的界定


金融是现代经济的核心，而金融机构体系是金融体系 中最重要的组成部分，甚至狭义的金融体系就是指金 融机构体系。 金融机构作为专门从事货币信用活动的中介组织，是 商品交换发展到一定阶段的必然产物。 金融机构体系是各种金融机构的有机结合，是一个包 括经营和管理金融业务的各类金融机构组成的整体系 统。
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第一节 金融机构概述

（二）非银行金融机构



1、保险公司 2、信托投资公司 3、信用合作社 4、证券机构 5、财务公司 6、租赁公司 7、投资基金 8、养老基金 9、资产管理公司 10、消费信用机构 11、存款保险公司等
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第二节 西方国家的金融机构体系
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第三节 中国的金融机构体系
一、银行体系


1、中央银行：中国人民银行。 2、商业银行：国有独资商业银行、股份制商业银 行和城市商业银行。 3、政策性银行
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中国商业银行体系
商业银行商业银行
中国工商银行 中国建设银行 中国银行 中国农业银行
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中国金融资产管理公司
中国金融资产管理公司
华融资产 管理公司
信达资产 管理公司
长城资产 管理公司
东方资产 管理公司
工商银行
建设银行
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农业银行
中国银行
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中国金融资产管理公司不良资产处置情况
年份 2000 2001 2002 2003 合计
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处置资产（亿元） 466.1 1221.07 1327.25 420.27 3434.69
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第一节 金融机构概述
二、金融机构的产生原因 1、商品经济和货币发展是金融机构产生的根 本原因 2、节约交易成本是金融机构产生的直接原因
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第一节 金融机构概述
三、银行与非银行金融机构

（一）银行
1、中央银行 2、商业银行 3、专业银行


（1）经营性专业银行：储蓄银行、投资银行和特殊 职能银行 （2）政策性专业银行：开发性银行、农业性银行、 进出口银行、中小企业信贷银行和住宅信贷银行。
存款类金融机构
农业信贷体系
美 国 的 金 融 机 构 专业银行
联邦土地银行和联邦土地银行协会 联邦中期信贷银行和生产信贷协会 合作社银行 联邦住房贷款银行委员会及所属银行 联邦住宅抵押贷款公司 联邦住宅管理局 联邦全国抵押贷款协会
住房信贷体系
联 邦 政 府 金 融 机 构
进出口银行 投资银行 融美 机国 构的 非 银 行 金 人寿保险公司 财产与灾害保险公司 退休养老基金 共同基金 企业集团财务公司 融资租赁公司
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第三节 中国的金融机构体系

2、1993年后的金融机构体系变化



（1）组建政策性银行，国有专业银行向国有商业银行转变 （2）组建城市商业银行 （3）成立首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商 业银行——中国民生银行 （4）推进股份制商业银行增资扩股、挂牌上市 （5）成立资产管理公司，处置国有银行不良资产 （6）推进银行与信托、证券、保险的分业经营和监管，规 范各类金融机构的经营领域
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第三节 中国的金融机构体系
二、非银行金融机构体系

1、保险机构


新中国成立后，我国成立了中国人民保险公司，1988年成立了平 安保险公司，1991年交通银行保险部独立出来组建了太平洋保险 公司。1995年以后，我国又相继成立了大众保险公司、新华人寿 保险公司、泰康人寿保险公司、华泰财产保险公司、华安财产保 险公司等。最初全国性的保险公司为人保、太保及平保，随着保 险市场的发展，很多区域性的保险公司如华安等也逐步发展为全 国性的保险公司。 随着金融市场的逐步开放，外国保险公司也到中国来开设分公司， 如美国友邦、日本东京海上火灾保险公司、瑞士丰泰、德国安联、 法国安盛等。
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第三节 中国的金融机构体系
三、新中国金融机构体系的改革和演变


（一）20世纪50年代“大一统”银行模式的建立 （二）改革开放以来金融机构体系的变革

1、改革开放开始至1993年的改革

（1）建立和恢复专业银行 （2）建立多种非银行金融机构 （3）建立商业银行和外资银行 （4）建立中央银行体制
深圳发展银行 浦东发展银行 招商银行 中国民生银行
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北京市商业银行 上海银行 天津市商业银行 重庆市商业银行
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中国商业银行业市场结构
200000 150000 100000 50000 0
总资产 (2003)
总资产 （2002
贷款 （2003
贷款 （2002
存款 （2003
存款 （2002
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156400.1 135496 96400.8 81548.6 127119.8 110251.9 国有商业银行 股份制商业银行 38905.5 29977.2 23995.5 17136.1 30513.5 23484.7 14777.9 11523.5 8074.1 8074.1 11605.8 11605.8 城市商业银行
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第二节 西方国家的金融机构体系
二、英国的金融机构体系



1、中央银行。 2、“英国的银行”：零售型银行（主要有清算 银行、国民划拨银行、信托储蓄银行）、商人 银行（原承兑行）、贴现行、海外银行、国际 财团银行及其他英国银行等。 3、其他金融机构：投资信托公司、国民储蓄银 行、房屋互助协会、保险公司、证券交易所、 养老基金等。
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回收现金（亿元） 现金回收率（%） 104.2 253.12 317.50 40.42 715.24 22.36 20.73 23.92 9.62 20.82
第三节 中国的金融机构体系

10、其他 包括典当行、金融期货公司、信用担保公司、 信用卡公司、境内外资金融机构、境外中资 金融机构等等。
一、美国的金融机构体系
一级 联邦储 备体系 联邦咨询委员会 联邦储备委员会——最高决策机构 联邦公开市场委员会——公开市场政策的决策机构 联邦顾问委员会 学术交流委员会 消费顾问委员会 储蓄机构咨询委员会
二级：12家联邦储备银行和25家分行
会员银行 美 国 的 银 行 商业银行 非会员银行 互助储蓄银行 储蓄贷款协会 信贷协会 货币市场互助基金 国民银行——在联邦政府货币监理局注册 州银行——在州政府注册
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第二节 西方国家的金融机构体系
三、德国的金融机构体系

1、中央银行。 2、全能银行：商业银行、储蓄银行和合作银 行。 3、专业银行：邮政银行、私人抵押银行、公 共抵押银行、信用合作银行等。 4、保险机构：人寿保险公司、老年和伤残保 险公司、财产保险公司等 。
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