通过深发展银行看银行暴利报告人：XXX深圳发展银行深圳发展银行股份有限公司（简称：深圳发展银行，股票简称：深发展A，股票代码：000001）是中国第一家面向社会公众公开发行股票并上市的商业银行。

深发展于1987年5月10日以自由认购形式首次向社会公开发售人民币普通股，并于1987年12月22日正式宣告成立。

2012年1月，深圳发展银行吸收合并平安银行，组建新的平安银行。

控股情况：⏹主营业务⏹◆办理人民币存、贷、结算、汇兑业务；⏹◆人民币票据承兑和贴现；⏹◆各项信托业务；⏹◆经监管机构批准发行或买卖人民币有价证券；⏹◆外汇存款、汇款；⏹◆境内境外借款；⏹◆在境内境外发行或代理发行外币有价证券外汇存款、汇款、境内境外汇借款；⏹◆贸易、非贸易结算；⏹◆外币票据的承兑和贴现；⏹◆外汇放款；⏹◆代客买卖外汇及外币有价证券，自营外汇买卖；⏹◆资信调查、咨询、见证业务；⏹◆保险兼业代理业务；⏹◆经有关监管机构批准或允许的其他业务。

经过17年发展，深圳发展银行已经由最初的6家农村信用社，成长为在19个经济中心城市拥有300多家分支机构的全国性股份制商业银行，在自身规模不断扩大、综合实力日益增强的同时，也为客户、为股东、为社会奉献了丰厚的回报。

随着综合实力的全面提升，深圳发展银行已在深圳、北京、上海、广州、天津、杭州、济南、青岛、成都、大连、南京、海口、温州、武汉、义乌、无锡等经济中心城市设有20家分行，并在三亚设有一家直属支行。

今天的深发展，已经基本形成了覆盖华东、华北、西南、华南的全国性战略布局，机构与业务网络日臻完善。

平安银行为中国平安集团旗下重要成员，是中国平安集团综合金融服务平台的重要组成部分。

作为一家跨区域经营的股份制商业银行，平安银行注册资本为人民币86.23亿元，总资产超过2000亿元，总行设在深圳，设有深圳、上海、福州、泉州、、杭州、广州、东莞和中山10家分行。

2012年1月，深圳发展银行吸收合并平安银行，组建新的平安银行。

合并后的新银行资产规模将进一步扩大，将拥有27个分行，395个营业网点，覆盖到中国平安约80%的客户群。

随着年报的披露，银行业的高利润话题同样被外界持续关注关注。

几家银行去年高管薪酬总额都有较大幅度增长。

相比之下，银行的分红预案却逊色很多，股民很难感受到银行丰收的“喜悦”。

相关人士指出，如果银行通过减少分红的方法增加留存利润，从而加大核心资本，解决资本金的问题尚可理解，银行高管的薪酬大幅上涨就很难给投资者一个富丽堂皇的解释了。

年报披露，深发展2011年高管年度报酬总额为4179万元，而2010年为3399万元，薪酬增长了22.9%；兴业银行2011年高管年度报酬总额为3030万元，而2010年为2857万元，薪酬增长了6%；民生银行员工2011年的人均收入在39万元左右，排在目前公布年报的上市银行的第一位；其董事长董文标以及行长洪崎则分别拿到516.25万元和511.46万元高薪，仅次于深圳发展银行行长理查德；国有大型银行则相对较少，如建行职工2011年人均年薪超10万，不过也比2010年提高了9.21%。

目前已公布年报的上市银行中，员工2011年人均年薪排名依次为：民生银行39万元深圳发展银行26.13万元浦发银行21.95万元高管2011年年薪排名依次为：深圳发展银行行长理查德 869万元民生银行董事长董文标516.25万元民生银行行长洪崎511.46万元⏹2011年底，民生银行行长洪崎“银行利润高到自己都不好意思公布”这一番言论，激起了社会各层对银行暴利的热议。

据最新统计数据显示，2011年商业银行净利润为10412亿元，同比增长36.34%，银行平均每天“吸金”28.53亿元。

⏹银行名称主营业务收入净利润利润率（%）⏹（亿）（亿）⏹工行 3808 1651 43.3⏹建行 3234 1348 41.6⏹中行 2768 1044 37.7⏹农行 2904 948 32.6⏹交行 1042 390 37.4⏹招商 713 257 36.0⏹中信 557 215 38.5⏹民生 547 175 32.1⏹浦发 498 191 38.4⏹兴业 437 185 42.5⏹华夏244 59 24.4⏹深发展 180 62 34.8值得注意的是，在银行取得高增长的同时，给股民的分红回报不仅没有同步增长，反而呈现下滑的趋势，甚至干脆不分红。

浦发银行2011年年度的分红预案为10派3元，兴业银行分红预案为10派3.7元，民生银行分红预案是“每10股派发现金股利 3.0元(含税)”。

12家上市银行唯一没有现金分红的是深发展(000001,股吧)，年报中称“本行目前暂不进行现金股利分配，也不进行公积金转增资本。

”查阅过去三年数据，深发展仅在2008年派现8002.4万元，2009年和2010年均未派现，算上2008年，过去三年累计现金分红金额占最近年均净利润的比例仅为2.02%。

深发展一如既往维持“铁公鸡”形象，连续3年不分红。

深圳发展银行浦发银行每股收益（元） 2.47 1.46资本充足率% 8.46 9.2净资产收益率% 0.14 0.18如同中国的开发商一样，现在的银行成了舆论谴责的焦点，几乎成了“不义之商”的代名词。

可是有没有想过这样一个问题：银行也是经营性企业，也有市场风险，为什么能获得如此丰厚的利润？又是谁让银行连续多年获暴利？1> 在资金面紧张的背景下，银行议价能力相对借款人有所提升，因而利差水平上升银行高速增长的利润受到各界关注，市场质疑银行的高额利润来源于依靠垄断地位获得的高额利差，同时中间业务收入存在大量乱收费的现象。

首先可以从利润增长的原因来看。

“利润快速增长的主要原因包括三个方面，一是银行生息资产规模快速增长，2011年上市商业银行的资产规模预计增长17%，生息资产的规模增加了，整体利润就上来了；二是银行的净息差水平持续反弹，去年整个社会资金面相对紧张，在这样的背景下，商业银行议价能力相对借款人有所提升，因而利差水平上升，平均上升幅度在0.3%左右；三是在总体物价水平显著上涨，信贷投放收紧的背景下，企业发债、投行业务和理财业务增加，由此带来银行的手续费和佣金净收入显著上涨，多数银行的上升幅度超过30%，带动非利息收入的大幅提升。

”交通银行金融研究中心副总经理周昆平分析说，此外，近年来，随着我国银行管理的水平提高，成本收入比也逐年下降。

2>手续费、佣金快速增长，以贷收费较为普遍，带动非利息收入提升2011年，银行的确迎来收费高增长，手续费和佣金净收入增幅达到近年来的新高。

如手续费及佣金净收入最高的工行，达到1015.5亿元，同比增长39.4%；农行该收入增长显著，2011年手续费及佣金净收入达到687.5亿元，较上年增长49%。

“手续费和佣金收入增长原因，一是去年总体物价水平上升，中间业务的标的物价格上升，相关手续费随之上涨；二是与信贷相关业务的手续费上涨，去年全社会资金相对紧张，银行以贷收费（客户接受贷款时必须接受中间业务的收费）、浮利收费（银行将利息化为费用收取）等现象较为普遍。

然而受信贷替代型收入增长放缓、物价增幅回落、理财业务规范等因素的影响，预计2012年上市银行手续费收入增速会下降至30%左右。

”周昆平说。

去年第四季度，随着银监会开始整治财务顾问和咨询费、信用承诺手续费、担保手续费等信贷相关业务手续费收入，银行手续费收入已经开始下滑，有资料统计，2011年四季度，工行手续费及佣金净收入当季环比下滑5%，农中建交环比下降幅度分别为21%、13%、14%和10%。

3>生产型企业资金供给不足，致不良贷款略有上升虽然去年五大行不良贷款率持续下降，然而从第四季度开始，不良贷款开始有所反弹。

银监会统计数据显示，2011年第四季度，商业银行不良贷款率较上季度上升了0.1个百分点，其中大型商业银行不良贷款率与上季度持平，但是不良贷款余额开始上升。

具体来说，银行不良贷款上升的直接因素是生产型企业受外部经济形势影响需求减少，经营成本上升，资金供给不足；房地产调控持续，房地产企业回款慢，资金压力大增；地方融资平台贷款风险增大。

今年一部分地方融资平台贷款将集中到期，商业银行是否能应对由此带来的风险？此前，银监会一直要求各家商业银行清理规范地方融资平台贷款，提高贷款的现金覆盖率。

“从目前来看，整个银行地方融资平台贷款的85%以上是现金流能100%覆盖的，10%贷款是现金流能半覆盖的，没有现金流覆盖的那部分贷款也不是一定存在风险，随着项目的建成，将会有现金收入用来还本付息。

”周昆平分析说。

落后的体制是造成银行暴利的根源！首先，银行虽然相互之间有竞争，为争抢存款和优质客户也在打得头破血流，但仍能分享“垄断”这个美味蛋糕。

在中国，银行业还存在着最严格的准入门槛，只有借助很高级别的行政平台才能进入这个领域。

例如，一般情况下一个省也只能办一两家银行(特区或副省级城市除外)。

不知道有多少“富可敌省”的民营企业想办银行，但就是拿不到经营执照。

由于中国经济处在高成长期，对资金极其渴求，谁掌握了资金，就等于养了一棵摇钱树。

第二，中国的经济增长模式基本上还是资金推动型的，即需要大量的投资和新建众多项目来保持增长的高速度，源源不断的资金输入成了经济增长的密钥，银行家则是掌握这个密钥的守门人，谁都需要通过银行家获得密钥从而进入增长之门。

多少年的经验表明，中国经济的增长与贷款规模和资金投放有着明显正相关的关系，银根充足，经济就像输够了血一样脉动有劲；银根紧缩，经济增长步伐立马放缓。

第三，政府给了银行参与市场经济的优惠条件，可以让银行比较轻松地赚钱。

银行的执照是政府批的，银行又与政府有着千丝万缕乃至荣辱共担的关系(许多银行的行长原来就是政府官员)，所以银行总是能够从政府那里获得比其他企业优越的参与市场的条件。

从当初在外汇储备中拿出400亿美元给国有银行注资(等于让全体国人为银行背债)，到延续很多年的高位借贷利息差，即银行的贷款利率大大高于存款利率，足以使银行能坐收高额利润。

第四个方面的原因不大为人注意，但却是最为重要的原因之一。

地方政府往往是银行的最大客户，同时也为银行贡献大量的利润。

由于有土地收入和地方税收作保障，地方政府可以承受较高的贷款利率，而且，政府的项目往往是不做则已一做就是惊天动地，手笔之大堪称天下之最，数十亿甚至上百亿投资的项目并不罕见。

这些项目不仅在资金上有赖于银行贷款，而且也给银行带来极高的规模经济效应。

工业企业要做几十亿的产值可能要数千人忙一年，而银行的一个项目经理带几个人就可以运作好几十亿元的政府项目，所以，银行能有人均50万元的利润也就不奇怪了。

第五，银行嫌贫爱富，对政府项目和大企业情有独钟，不愿救急小企业，并善于把握“商机”谋利。