投保人缔约意思表示是否真实
保险人缔约意思表示是否真实
2、特殊的商事活动P16
• 交易对象的特殊：商品、服务？ • 转嫁危险：特殊商品 • 交易方式的特殊：化钱买回一纸？ • 交换原则的特殊：等价交换？
保险只能说对价不能说等价
• 每一笔交易都不等价 • 每一险种投保人整体与保险人等价交换 • 投保人退出共同体能否退还保费？
大数法则在保险上的运用
• 以往某类事故的经验数 据掌握越充分
• 测算的事故发生率及损 失率越可靠
• 厘定的费率也越准确 • 如20年的台风资料与50
年的资料相比 • 发生率、损失率，只有
运用到足够多的危险单 位，才能准确 • 据10万人得出的经验数 据，至少需10万才有效 • 保证保险经营稳健
华东政法大学发生火灾的概率？
…… 0.00000
死亡率Q 平均余命E
0.00278 73.69 0.00189 72.90 0.00135 72.03 0.00105 71.13 0.00093 70.20 0.00083 69.27 0.00073 68.33
…… …… 1.00000 0.保险保障是约定的 • 程度是约定的：保额 • 期限是约定的：保险期间 • 危险是约定的：保险责任 • 对象是约定的：被保险人 • ○保险权利：合同约定 • 保险义务：限于合同 • ○建筑在自愿基础上 • 是否交易、交易内容 • 协商一致、平等互利 • 意思表示真实
3、基本原理是互助共济P17
保险人是互助共济的组 织者、管理者、中介人
共济的数理原理：大数法则P18
• 概率论：大数法则 • 某随机现象大量重复，
将保持同一比率 • 随机现象－抛币试验
次数 正面 频率
2048 1061 0.5181 4040 2048 0.5069 12000 6019 0.5016 24000 12012 0.5005
年龄X
0 1 2 3 4 5 6 …… 105⑶
生存数L
100000 99722 99534 99400 99296 99204 99122 …… 0.4339
死亡数D
278 188 134 101 92 82 72 …… 0.4339
生存率P
0.99722 0.99811 0.99865 0.99895 0.99907 0.99917 0.99927
• 截止18.3.18中午：共有48位亲登录网上课堂；近 40位亲发帖或阅读网上课堂
• 杜娃妮：阅读1次、发帖4个； • 严玉婷：阅读6次、发帖4个 • 段纪娟阅读2次、发帖4个； • 肖莹君阅读1次、发帖5个 • 宋佳燕发帖4个； • 成怡乐阅读1次、发帖10个 • 李舒益阅读2次、发帖5个； • 傅逸凡阅读9次、发帖2个； • 刘晟阳发帖4个
3.商业保险与社会、政策保险P20
㈡保险的基本要素P17-20
• 1.前提要素：产生条件 • 危险与可保危险P10 • 纯粹性：惟有风险损失 • 偶然性：不可预测 • 普遍性：技术要求 • 可转嫁性：填补损失 • 2.基础要素P29-31 • 运行条件：互助共济 • 3.功能要素：存续条件 • 经济保障、事后补偿 • 4.经济要素：运行条件 • 投资、消费后有结余