第5章非银行金融机构模拟训练题(一)一、单项选择题1．《中华人民共和国证券法》于（）颁布。
A．1989年7月B．1992年12月C．1992年7月D．1998年12月2．证券自营业务是指（）以自己的名义和资金买卖证券，自己承担市场风险以获取利润的证券业务。
A．证券经营机构B. 投资者个人C．投资基金D. 证券交易所3．依据（）保险公司分为保险公司和再保险公司。
A. 保险对象B. 出资人C. 经营方式D. 基本业务4．保险经营者通过人为的事前预防，减少损失的产生，这体现了保险经营机构的（）。
A. 分摊经济损失职能B. 经济补偿职能C. 投资职能D. 防灾防损职能5．不能向居民发放贷款的金融机构是（）。
A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行6．开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（）。
A. 不以盈利为经营目标B. 以盈利为经营目标C. 为投资者获取利润D. 为国家创造财政收入7．以下（）不是政策性金融机构的职能。
A. 倡导性职能B. 调控性职能C. 选择性职能D. 补充性职能8．下列不属于国外财务公司资金来源方式的是（）。
A. 发行长期债券B. 活期存款C. 短期借款D. 自身拥有资本9．按照现行规定，邮政储蓄银行吸收存款后将（）。
A. 部分上缴人民银行，其余的自行使用B. 全部缴存人民银行统一使用C. 全部自行使用D. 以上说法都不对10．按（）划分，信托可分为管理信托和处分信托。
A. 信托财产的内容B. 信托的责权利C. 受益人D. 服务对象二、多项选择1．下列属于证券经营机构的有（）。
A. 基金管理公司B. 证券公司C. 证券投资咨询机构D. 信托投资公司E. 金融资产管理公司2．证券经营机构的三类主要业务包括（）。
A. 代理发行证券B. 代理证券交易业务C. 证券自营业务D. 受理并购重组业务E. 财务顾问业务3．根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（）。
A. 人寿保险公司B. 商业性保险公司C. 财产保险公司D. 再保险公司E. 政策性保险公司4．下列哪些属于保险公司的业务（）。
A. 吸收公众存款B. 发放贷款C. 出售保单，收取保费D. 给付赔偿款E. 资金运作5．保险公司运作保险基金的主要方式有（）。
A. 银行存款B. 证券投资C. 投资不动产D. 同业拆借E. 黄金外汇6．1994年我国建立的政策性金融机构有（）。
A. 国家开发银行B. 中国投资银行C. 中国国际投资公司D. 中国农业发展银行E. 中国进出口银行7．受到银监会监管的非银行金融机构包括（）。
A. 金融资产管理公司B. 信托公司C. 企业集团财务公司D. 金融租赁公司E．汽车金融公司8．信用合作社作为群众性互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，而它的主要资金来源途径有（）。
A. 国家拨付资金B. 社会集资C. 合作社成员交纳的股金D. 公积金E. 吸收的存款9．与其他商业银行相比，新成立的中国邮政储蓄银行拥有以下特征（）。
A. 营业网点分布最广B. 交易额最多C. 存款和贷款总额最高D. 与其他商业银行间存在剧烈竞争E. 与农村金融密切相关10．以服务对象作为分类依据，信托业务分为（）。
A. 管理信托B. 个人信托C. 法人信托D. 处分信托E. 介于个人信托和法人信托之间的其他信托业务三、名词解释1．证券公司2．保险公司3．政策性金融机构4．农村信用社5．信托机构四、简答1．简述证券公司的主要职能。
2．简述保险经营机构的分类。
3．政策性金融机构有哪些种类？4．中国邮政储蓄银行的市场定位是什么？5．信托机构有哪些职能？五、论述1．试论保险公司的主要业务内容？2．试论政策性金融机构的含义与特征？参考答案一、单项选择题1．D 2．A 3．A 4．D 5．B 6．A 7．B 8．B 9．A 10．B二、多项选择题1．ABCDE 2．ABC 3．AC 4．CDE 5．ABCDE6．ADE 7．ABCDE 8．CDE 9．BDE 10．BCE三、名词解释1．证券公司：是指依法设立的专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构。
2．保险公司：指通过收取保险费建立保险基金，并对发生保险事故进行经济补偿的金融机构。
3．政策性金融机构：是指那些由政府创立、参股或保证，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府的政策意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融资活动的金融机构。
4．农村信用社：是由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
5．信托机构：是指从事信托业务的金融机构。
而信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。
在我国，信托机构一般被称作信托投资公司。
四、简答1．简述证券公司的主要职能。
答：（1）充当融资中介。
证券公司通过其业务活动为资金盈余部门提供证券投资服务，为资金赤字部门提供证券发行服务，从而实现资金的融通。
（2）实现资金转换。
证券公司通过其业务活动，可以变小额零星的资金为巨额资金，变短期资金为长期资金，变消费基金为积累基金，从而动员社会方方面面闲置的资金为国民经济建设服务。
（3）分散证券市场风险。
证券公司通过其业务活动可以帮助资金盈余部门选择适当的投资方式，帮助资金赤字部门选择适当的筹资方式，在一定程度上分散证券市场风险。
（4）促进证券市场稳健发展。
证券公司通过为证券市场资金余缺双方提供真实、可靠的信息咨询服务，使交易双方信息对称，促成合理证券交易价格的形成，避免证券行市大起大落，从而促进证券市场的稳健发展。
2．简述保险经营机构的分类。
答：（1）保险公司。
根据业务内容的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司；根据保险的对象不同分为保险公司和再保险公司；根据出资人的不同分为国有保险公司、股份制保险公司、外资保险公司、中外合资保险公司等。
（2）保险中介机构。
根据其主营业务的不同分为保险专业中介机构和保险兼业代理机构；根据从事业务的内容不同分为保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构。
3．政策性金融机构有哪些种类？答：（1）开发性政策金融机构。
是指专门为政府经济开发和发展提供中长期贷款的政策性金融机构。
其作用是加快基础设施和重点项目建设，服务于政府的产业政策。
（2）农业政策性金融机构。
是指以经营农业或与农业有关的信贷业务，以贯彻政府支持农业发展政策的政策性金融机构。
其作用是为农业提供资金支持，服务于政府的农业政策等意图，巩固农业的国民经济基础地位。
（3）进出口政策性金融机构。
是指经营与进出口有关的信贷业务，推动国家进出口贸易发展的政策性金融机构。
其作用是服务于政府的外贸经济政策。
（4）住房政策性金融机构。
是指专门为住房的生产、经营、分配和消费各个环节提供融资的政策性金融机构。
其作用是促进房地产业的发展。
（5）中小企业政策性金融机构。
是指服务于中小企业的政策性金融机构。
其作用是支持中小企业增强市场竞争力，广开就业渠道，推动中小企业技术进步。
4．中国邮政储蓄银行的市场定位是什么？答：（1）充分依托和发挥邮政的网络优势，完善城乡金融服务功能。
（2）以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。
（3）支持社会主义新农村建设和城乡经济社会协调发展。
5．信托机构有哪些职能？答：（1）财产管理职能。
信托机构最基本的职能是为经济主体提供财产管理服务。
相对于较为简单的委托代理制度，信托以其更加完备的法律保障和更高的独立性使其更易于大规模商业化发展。
（2）金融职能。
金融职能是信托机构必然的、最主要的衍生职能。
随着现代社会货币程度的不断加深，交由信托机构行使财产管理职能的财产也日益增加，并越来越以货币资产为主。
信托机构管理运用这些货币资产所采用的方式和业务（如贷款、购买有价证券或者投资于某些行业）都属于“金融业务”的范畴，金融职能由此衍生。
（3）社会中介与咨询职能。
社会中介与咨询职能是通过信托机构的“财产管理”职能衍生出来的，或者信托机构作为“非存款货币银行类金融机构”的一种职能。
信托业务是一种多边经济关系，信托机构在处理信托业务中，必然要成为委托人、受益人以及信托业务的交易方之间的桥梁和纽带，因此信托机构自然而然地发挥社会中介和咨询职能。
五、论述1．试论保险公司的主要业务内容？答：保险公司是指通过收取保险费建立保险基金，并对发生保险事故进行经济补偿的金融机构。
保险公司的主要业务体现在其几大业务流程方面：承保、理赔和保险资金运用。
（1）保险承保。
保险商品的交换过程或保险合同的签订过程，即投保人和保险人双方通过协商，对保险合同内容取得一致的过程。
它主要分为投保人提交投保申请和保险人接受投保两个方面。
（2）保险理赔。
保险经营中，理赔是保险经济补偿功能的体现。
在约定的责任范围内保险责任事故发生后，被保险人有请求赔付保险金的权利；保险人应受理索赔申请，承担赔付保险金的义务。
保险理赔就是这一权利和义务的实现过程。
保险理赔的程序包括接受损失通知书、审核保险责任、进行损失调查、赔偿给付保险金、损余处理及代位求偿等步骤。
（3）保险资金运用。
保险公司在经营过程中，将积聚的保险资金部分地用于投资，使保险资金得到增殖的业务活动。
保险公司可运用的资金来源主要包括各项所有者权益资产、保险准备金以及其他资金。
保险资金运用形式主要包括购买债券、投资股票、投资不动产、贷款、银行存款、投资各类基金、同业拆借、黄金外汇等。
2．试论政策性金融机构的含义与特征？答：政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府的政策意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融资活动的金融机构。
与商业性金融机构相比，政策性金融机构有其自身的特征：（1）特殊的经营目标。
政策性金融机构在经营上重在配合政府的政策意图，考虑问题的出发点是国家整体利益和社会效益的实现，不以利润最大化为经营目标。
（2）特殊的资金来源。
政策性金融机构一般由财政出资设立，或由政府参股与其他金融机构共同设立。
政策性金融机构一般不吸收存款，往往通过向政府借款、向国内其他金融机构借款、向国际金融机构借款和向国内外发行由政府担保的债券等方式筹集资金。
（3）特殊的服务领域。
政策性金融机构的服务领域是那些不易得到商业性金融机构资金支持的部门或行业，如农业、进出口贸易、中小企业、住房业、经济开发等部门或行业。
这些部门或行业的许多建设项目建设周期长、所需资金量大、风险高、回报低，商业性金融机构往往不愿提供信贷支持。
为促进国民经济的协调发展，政策性金融机构有必要提供金融支持。
（4）特殊的融资原则。
在资金来源方面，政策性金融机构原则上不与商业银行竞争，不吸收存款，一般通过财政拨款、发行债券等途径筹集资金。