实验研究
定量
实地研究
参与观察 个案研究 统计资料分析 二次分析 内容分析 历史比较分析
定性分 析 统计分 析 定性分 析
定性
文献研究
定量和定性 分析
四、人类文化学方法的应用：
人类社会在长久的历史发展过程中必然形成一个比较具有持 久性的行为规范和行为模式，这种规范和模式也就是我们所 说的文化。因此，经济学的研究不能脱离对于文化的研究， 农村金融学研究也是如此。 文化人类学的一些重要著作，已经成为我们研究传统社会的 必须参考的经典，比如摩尔根的《古代社会》，费孝通先生 的《乡土中国》等著作也可以看成文化人类学的著作。 研究山西和温州的民间金融形态涉及文化问题
社会研方法
研究方式 子类型 资料收集方法 资料分 析方法 统计分 析 统计分 析 研究的性质 调查研究 普遍调查 抽样调查 实地实验 实验室实验 统计报表 自填式问卷 结构式访问 自填式问卷 结构式访问 结构式观察 量表测量 无结构观察 自由式访问 官方统计资料 他人原始数据 文字声像文献 历史文献 定量
第二章 金融发展理论与农村金融发展
第一节 金融发展、金融抑制与经济增长 第二节 农村金融发展：一般性描述
第三节 农村金融发展的一般理论
第一节 金融发展、金融抑制与经济增长 一、金融发展理论的历史演进 金融发展的概念： 金融发展是一个涵盖广泛的金融学术语，有关金融 在经济增长中之功能的研究、金融结构理论、金融 深化理论等等，都属于广义的金融发展理论的一个 组成部分。 金融发展或金融自由化理论所考察的核心主题是金 融发展和经济增长的内在关系。
田野调查方法中的问卷设计与访谈实施
问卷设计实例 农户、农村中小企业、农村金融机构
访谈的实施
第一章思考与讨论


1、研究农村金融学对当前中国农村经济发展有何意义？ 2、理解资源配置和要素流动在农村经济发展中的重要意义。 3、新农村建设中农村金融扮演着什么样的角色？ 4、农村金融学的研究对象是什么？这些研究对象与一般金融学的研究对 象有何区别？ 5、理解农村金融组织中正式金融组织和非正式金融组织的作用。 6、理解社会学方法和文化人类学方法在农村金融学研究中的应用。 7、如何在农村金融学研究中贯彻“历史和逻辑的统一”的原则？ 8、比较经济学方法在农村金融学中起到什么作用？ 9、谈谈你对农村金融学理论体系的理解。
金融深化的核心政策工具： 利率政策、金融发展政策和信贷政策
利率政策的基本涵义是放弃政府对于利率的直接 干预而让市场机制决定利率水平，这样利率就能 够反映资本的真实稀缺程度，同时采取积极措施 治理通货膨胀，从而维持较高的正的实际利率水 平，刺激储蓄和投资的增长。
金融深化的核心政策工具： 利率政策、金融发展政策和信贷政策
实际上，所有金融抑制战略都在试图完成两个事情： 第一是最大限度地迅速而低成本地筹集资金 第二是按照国家发展战略配置资金（而不是按照市 场自发需求配置资金）
第二节 农村金融发展：一般性描述 一、农村金融抑制与制度变迁成本
农村金融在整个金融体系中处于一个边缘的、被 抑制的地位。 在发展中国家的经济发展中，农村金融成为制度 变迁成本的承担者，为经济发展、经济赶超和经 济转轨贡献了巨大金融剩余，而农村金融抑制成 为提供这种金融剩余的重要内在制度基础。
城市金融和农村金融的对立 正规金融和非正规金融的对立
（1）研究方法应该是实际应用于研究中的行之有 效的方法。 （2）研究方法不能拘泥于一家一派，而应该广收 博取，融汇百家 。 （3）研究方法不是一成不变的教条。 （4）研究方法应注重不同学科的方法的融合与交 叉。
二、历史和逻辑、经济理论与经济史
不同流派对经济理论与经济史关系的探讨： 奥地利学派的“门格尔－米塞斯系统” ：强调演 绎推理 熊彼特《经济分析史》：推崇经济史的作用 笛卡尔、培根的不同传统：演绎与归纳
如何在农村金融学中应用现代经济学方法？
现代经济学的一些基本分析方法和范式，可以在农村金融 学中得到较好的应用（比如供求分析方法，成本－收益比 较方法，以及更为现代的博弈论方法等） 但决不可以照搬现有的理论。我们应该更多地从制度环境、 社会结构和群体文化传统的角度来寻求答案，而不是拘泥 于传统的新古典经济学教条。 在农村研究中，新古典经济学的弊端表现得更明显。从单 一的经济学视角到经济—社会学视角。
二、金融抑制的经济学分析
寻找隐藏在“金融抑制”后面的经济逻辑： 发展中国家一旦制定了赶超战略，其面临的目标 函数也就随之确定，那就是在重工业优先发展条 件下的资金积累最大化。 重工业是一种需要密集资金、投资规模巨大且投 资回收周期较长的产业。 发展中国家面临的约束条件是非常苛刻的：资金 在发展中国家是十分稀缺的要素
发展中国家的经济在一般性质上基本属于一种二 元经济结构：一方面是发达的现代工业部门，另 一方面是落后的传统部门，尤其是传统农业部门。 起源于刘易斯模型。 进一步发展：兰尼斯－费景汉模型。
现代工业部门向传统农业部门索取农业剩余的途 径，除了增加农民的税收之外，更主要的是通过 扭曲价格机制（剪刀差）和金融资源的剥夺。 微观价格的扭曲、强制性的统购统销制度、农业 集体化程度的增强，是一个有着逻辑关系的因果 链条，这个因果链的最终目的是获取农村剩余支 持工业化
三、社会学方法的应用：
社会学在农村金融研究中的重要性，甚至在某种程度上超过 了经济学理论，换句话说，我们能够从社会学研究成果那 里获得的研究灵感，可能要比从正统的经济学理论那里还 要多。 梁漱溟先生：社会文化学 晏阳初先生：社会学和政治学 费孝通先生：社会学、文化人类学 杨开道先生：社会学 陈翰笙先生：社会学和经济学
四、制度视角的应用：
对制度的分析，构成理解真实世界的基础。 制度分析渗透于农村金融研究的全过程。它表现 为乡村中的宗法关系、亲缘关系、社区中的人际 交往准则、传统道德观念以及乡规民约。 （农村 民间金融） 制度分析还有助于我们理解现代农村转型条件下 的金融制度安排的基本趋势。（农村合作金融的 制度变迁）
五、比较经济学和比较制度分析的应用：
在农村金融学的研究中，比较制度分析的方法也 是无处不在的。 脱离了比较分析，我们就很可能得到“南橘北枳” 的结果。这就看出比较分析的重要性。 举例：中国云南为什么不能照搬尤努斯的孟加拉 乡村银行模式？
方法论总结
有了适合的方法，才有有价值的研究 手里的工具丰富了，才有可能在面对问题的时候 产生丰富的联想，才能尝试用各种方法和视角去 观察经济现象，并给出可能的合理答案 眼界必须开阔，对各种学科应该融会贯通，不能 眼光狭隘，陷于纯技术主义的分析
单纯强调“纯粹逻辑”在科学研究中的作用，是 有失偏颇的，科学研究应该是历史和逻辑的统一， 在科学发现中，强调逻辑推演和先验理性的演绎 法与强调经验研究和知识累积的归纳法同样重要。 先验与经验、逻辑与历史的统一，是包括经济学 在内的一切社会科学的基本研究方法。
中国历史尤其是农业史的丰厚资源和悠久历史，不了解历 史就难以理解现在的中国农业和农村 黄宗智先生关于近代华北和长江三角洲传统小农经济、许 倬云先生关于汉代农业和中国精耕农业的形成、美国学者 彭慕兰等有关中国传统社会历史变迁与西方的比较研究等 ，都提供了理解中国农村的丰富视角和思想。 举例：经院同学研究京郊农村的土地问题，涉及大量经济 史内容，不知历史就很难理解现在。 举例：我最近对于生态农业的研究，涉及中国传统农业文 明与生态思想。
20世纪70年代初期:
金融发展理论重大突破 麦金农和肖分别在同一年出版了《经济发展中的 金融深化》和《经济发展中的货币与资本》这两 部经典著作。 在他们的模型中，金融自由化和金融发展加快了 经济增长的速度，而金融抑制则对经济增长有严 重的消极后果。
麦金农和肖的理论：
反对凯恩斯、凯恩斯学派以及结构主义学派的货 币模型。 提出了完整的理论框架，来分析金融发展在经济 增长过程中的作用，挑战过低的控制性利率和金 融抑制的理论基础。 主张促进金融自由化和金融发展，把金融自由化 和金融发展视为促进经济增长的经济政策手段。
举例：如何小农经济下的农户借贷行为 小农经济下不存在成熟的市场形态，农户也不同 于一般的资本主义企业，不能用一般成熟市场经 济下厂商的利润最大化行为来描述和分析农户， 同时农户的雇佣行为也难以等同于资本主义市场 经济下的企业主的雇佣行为 举例：中国农村的利率决定
需要厘清几个最基本的理念
农村金融剩余向城市和国有部门的转移：“系统 性负投资”，即大量金融机构从农村吸收储蓄， 输送到城市以及国有企业部门。我国农村金融已 经出现了这种“系统性负投资”现象。 这种农村地区资金净流出的“虹吸”效果使得农 村地区出现了融资的真空，正规金融机构的退出 和负投资使得农业经济发展受到严重影响。
在这样的约束条件下，要实现经济赶超的重工业优先发展 战略，就必须作到： （1）对利率水平进行限制； （2）设计最大限度筹集资金的金融体系； （3）建立对于金融体系的有效的控制机制，以最大限度地动 员资金； （4）对汇率进行严格管制，对对外贸易进行某种程度的限制； （5）对金融体系的市场机制进行严格的限制，以保证金融体 系不偏离国家的总体发展轨道。
实际承担着发展中国家和转轨国家的制度变迁成 本的金融主体，是农村金融部门。 农村地区获取金融剩余为工业部门提供大量的资 金；同时转轨经济利用大规模的农村剩余为国有 经济的转型弥补成本，从而造成农村金融长时期 被抑制的状态，并使得农村金融在整个国家的金 融发展战略中被严重“边缘化”。
二、二元金融结构
对新古典经济学框架的批判性反思
经济学的帝国主义和学科融合 经济学的虚无主义和真实世界经济学 经济学的唯科学主义和科学精神 经济现象和经济行为背后所给定的约束条件，注 重观察不同经济现象背后特殊的制度环境、历史 情境和文化因素，切不可完全照搬现成的经济学 理论，把主流的经济学思潮不加批判地应用到自 己的研究中。