消费函数模型消费函数是表示决定消费行为的函数，即消费与其决定因素之间的函数关系。

消费函数与第二章所讨论的消费需求不同。

消费需求是指消费者对各种商品（劳务）的需求，涉及消费支出在各项商品之间的分配；消费函数是研究人们的总消费需求，涉及收入在消费与储蓄之间的分配。

在现代经济中，消费支出占社会总收入的60%以上，消费的决定及其变动对宏观经济的发展起着重要的影响，因此，自凯恩斯在《就业利息和货币通论》（简称《通论》）中第一次提出消费函数理论以来，对消费函数的研究已成为经济学研究的一个重要领域，几乎所有的宏观经济模型中都有消费函数。

本章先讨论消费行为因素分析，接着介绍几种主要的消费函数理论，然后，对我国居民的消费行为进行分析，举例说明中国城乡居民消费函数模型。

第一节消费者行为因素分析消费函数取决于消费者的行为。

影响消费者行为的因素很多，有社会的、历史的、经济的等多方面的因素，但最主要的是经济方面的因素。

本章主要是分析影响消费者行为的经济因素。

由于消费函数理论是随着新古典经济学的产生而产生、新古典经济学的发展而发展起来的。

因此，这里关于消费者行为因素分析是在新古典经济学的框架里进行。

新古典经济理论关于消费者行为因素分析的假定分作两个方面：一是关于消费者行为外部环境的假定；二是关于消费者行为的内在假定。

这里给出新古典经济理论关于消费者行为的一般性假定。

一、消费者行为外部环境假定1、消费者选择自由这里假定消费者购买商品和劳务时选择是自由的，不受限量、配额和短缺的约束。

在不同的商品和劳务之间的选择，主要取决于其对商品和劳务的主观偏好，以及预算约束。

2、价格充分弹性在新古典经济理论中，价格具有充分弹性。

即商品（劳务）的价格随着市场的供给和需求的变化而变化，当供给大于需求时，价格下跌；反之，需求大于供给时，价格上升。

3、预算约束预算约束是指消费者购买商品（劳务）受到其收入的约束，即Y qP n i i i ≤∑=1 （10.1.1）式中Y 为消费者的收入，P i 是第i 种商品的价格，i q 是对第i 种商品消费的数量。

预算约束的一个主要发展是跨时预算约束的提出。

所谓跨时预算约束是消费者可以采用借贷的手段在现时支出未来才能获得的收入。

在跨时预算约束下，（10.1.1）式变为∑∑∑===≤mi i ij ij n j m i Y q P 111 （10.1.2） 式中，∑i Y 表示消费者终生全部收入，ij ij q P ∑∑表示其一生的全部消费，这里下标i （=1，2，…，m ）表示消费者的经济生命时间（年），j （=1，2，…，n ）表示消费品的种类。

4、不确定性在市场经济条件下，任何经济环境是在不断变化的，未来是不确定的。

未来的不确定性是新古典经济学研究问题的一个重要假定，因此对消费者行为外部环境的假定有一条是存在着不确定性。

不确定性对消费者行为影响很大，主要有两方面：一是使消费者的行为具有一定的风险性；二是增加了消费者预期的困难。

二、消费者行为的内在假定新古典经济学关于消费者行为的内在假定主要有以下几点。

1、理性主体新古典经济学理论体系的最重要的基石之一是关于理性主体的假定，即“经济人”假定。

所谓经济人通常是指那些在实用意义上理性的人，具有完整的、充分有序的偏好，具有完全的信息和准确的计算能力。

这里我们假定任何消费者都是理性主体，是“经济人”。

2、追求效用最大化依据消费者理性主体的假定，消费者行为的最基本的、最主要的假定为：追求效用最大化。

即在（10.1.1）（10.1.2）的约束下，选择n 种商品组合使效用最大化maxU=U （P i ，q i ）其中，U=U （P i ，q i ）为效用函数。

3、规避风险风险是关于不愿发生的事件发生的不确定性的客观反映。

正是由于消费者行为假定中的不确定性，所以对消费者来说存在着风险，这里假定消费者具有规避风险行为，力求使风险降为最小。

4、时间偏好由于存在着未来的不确定性和风险，所以消费者消费存在一个时序的选择问题，即现时消费和未来消费，这就是时间偏好。

消费者较看重现时消费，这是时间偏好假定的基本点。

时间偏好难于直接度量，一般以利率来近似表示。

例如，在两个时期的选择上，以r表示利率，以Y1、Y2和C1、C2分别表示现期和下一期消费者的收入和消费。

时间偏好对消费和收入的作用可用图10.1.1表示。

CC212图10.1.1消费者时间偏好假定图中A点表示消费者在两期的跨时预算约束下，完全偏好于现期消费，而可用于现期消费的两期收入（Y）为Y=Y1+Y2∕（1+r）(10.1.4) 即当期的全部收入加上下一期利用利率贴现过来的收入。

B点表示，消费者完全偏好下一期消费，可用于下期消费的两期收入（Y）为Y= Y1（1+r）+Y2 （10.1.5）即当期的收入用利率增值后再加上下一期的收入。

以上是新古典经济学研究消费函数所提出的消费者行为的一般性假定。

对于这些假定，不同的经济学家有着一定的差异，而且提出了其它一些消费行为假定，形成了不同的消费函数理论。

第二节几种基本消费函数模型一、凯恩斯绝对收入假定消费函数绝对收入假定简单的说是：消费主要取决于绝对收入水平。

这一假定首先由凯恩斯提出，他认为：在短期内人们消费主要取决于收入的多少，随着收入的增加，人们的消费也增加，但消费并不按同比例增加，消费增量在收入增量中的比例是递减的。

绝对收入假定是凯恩斯分析短期的消费和收入的关系得出的。

针对第一节所提出的假定而言，这里只考虑即时的预算约束，跨时的预算约束不予考虑。

在短期内，不确定性以及与其相关的风险较小，不要求消费者有预期心理。

在绝对收入假定下，消费函数的一般形式可写作C =f （Y ） （10.2.1）这里C 表示消费，Y 表示收入。

（10.2.1）采用线性形式，消费函数模型为C t =b 0+bY t （10.2.2）其中，b 0是收入为零时的消费量，称b 0为自发消费，它表示消费者维持生活的最低消费量，b 0＞0；称消费支出在收入中的比例为消费倾向，单位收入中消费支出的比例为平均消费倾向，每一单位新增收入中消费支出所占的比例为边际消费倾向，这里b 为边际消费倾向，0＜b ＜1。

由以上假定可知，边际消费倾向是随收入增加而递减的，这就是凯恩斯著名的“边际消费倾向递减规律”。

消费函数（10.2.2）表示，t 期消费C t 随t 期绝对收入Y t 变动而变动。

即是由于收入下降而引起的消费支出变动的绝对量，与因收入上升而引起消费支出的变动量相等。

或者说，消费支出随着收入的增加或减少大体上等幅度的上下波动，称消费“完全可逆”。

将（10.2.2）式的两边同除以实际可支配收入Y ，可得到平均消费倾向Yb b Y C 0+= 上式说明平均消费倾向（C ∕Y ）大于边际消费倾向（b ），随着实际可支配收入的增加，边际消费倾向是递减的，这样平均消费倾向也有递减的趋势。

但是这一结论与对消费统计资料的实际研究并不一致。

根据美国1929—1941年的逐年资料，消费函数是①：C =47.6②+0.73Y但根据美国1948—1985年的每年资料，消费函数是C =13.3③+0.90Y两者研究的结论并不一致，首先是边际消费倾向并不是递减，而是递增了；其次，短期边际消费倾向是波动的，而不是稳定的。

以上结论同凯恩的绝对收入假定不一致，理论与实际矛盾，这就是“消费函数之谜”。

二、杜生贝利的相对收入假定消费函数相对收入假定是由美国经济学家杜生贝利（J.Dusenberry ）提出的，是早期较有影响的消费函数理论。

在凯恩斯之后发表的几种主要消费函数中，杜生贝利相对收入假定消费函数基本上是在凯恩斯理论分析框架内衍生的。

所以凯恩斯关于消费者行为的外部环境假定和内在假定基本上适用于杜生贝利的消费函数。

但是不同的是，杜生贝利认为，凯恩斯的消费函数理论有两个错误的假定：一是每个人的消费独立于其它人的消费，即否认了消费者之间的互相影响；二是消费者的行为在时间上是可逆的，即否认了消费者消费行为的不可逆性。

由此出发，杜生贝利提出：消费者的消费支出不仅受本人目前收入的影响，而且也受到另外两个方面的影响。

① 参看梁小民著：《高级宏观经济学教程》（上册）第218页，北京大学出版社。

②③ 单位是10亿美元。

（一）受到周围的人，特别是相同社会阶层的人的收入和消费的影响。

如果一个消费者的收入与周围的人同比例提高，当周围人的消费支出提高时，则这个消费者就会使他的消费支出与周围的人保持同比例提高，以保持与其周围人的相对地位。

同时，如果这个消费者的收入不变，而周围的人收入提高而消费支出提高时，这个消费者就会增加消费支出在收入中所占的比例，也就是说他宁可减少储蓄，以便在消费方面保持与周围人相对地位。

以上这种现象被称作消费的“示范效应”，或叫“攀比行为”。

由此可以得出结论：一个人的消费并不仅取决于他的绝对收入，而且也取决于他在收入分配中的地位，即他的相对收入。

我们用消费者的个人收入与他所处的消费者阶层的平均收入之间的比例来代表相对收入，在线性情况下消费函数可写作)(10ii i Y Y b b Y C += （10.2.3） 其中∑=ii n Y Y ，从式（10.2.3）可以看出，如果个人的收入下降，就会产生较高的消费倾向i i C ，（10.2.3）写作计量模型形式i i O i u Y b Y b C ++=1 （10.2.4）其中：b 1表示所在社会阶层的平均收入对个体消费的影响。

称（10.2.4）为“示范性”假定消费函数模型。

(二)受过去时期收入和消费的影响，特别是受过去时期的最高收入和最高消费的影响。

令{}0,max *i ＞C C i t t -=，{}0,max *i ＞Y Y i t t -=消费函数的基本形式为1*210u Y b Y b b C t t t +++= (10.2.5)或 2*210u C b Y b b C t t t +++= (10.2.6)消费函数(10.2.5) 和(10.2.6)表示，当现期收入Y t 下降时，C t 受非降变量*t Y 或*t C 的抑制作用，并不像绝对收入假定那样下降得较多，使得C t 只发生较小的变动，这一现象叫消费的“不可逆性”，或称作消费的“制轮作用”。

它表示消费者受消费习惯的影响，当消费者的收入降低时，消费者不愿意改变消费习惯，宁肯动用储蓄来维持已达到的消费水平。

在有的著作中称消费者的这种行为为“后顾”行为。

如果收入是不断上升的，1-*=t t Y Y ，（10.2.5）式可写作t t t t u Y b Y b b C +++=-1210 （10.2.7）在实际上一般采用1-t C 代替*t C ，则（10.2.6）式可写作t t t t u C b Y b b C +++=-1210 （10.2.8）（10.2.8）称作“不可逆性”消费函数模型。