选择题商业银行1、商业银行区别于其他金融机构的关键特征是（）。

A 以盈利为目标B 提供中介服务C 提供存款通货D 重视金融创新2、商业银行的外部组织形式有下列（）种。

A 单一银行制B 总分行制C 代理银行制D 持股公司制E 连锁银行制3、目前我国商业银行外部组织形式实行的是（）。

A 单一银行制B 总分行制C 持股公司制 D连锁银行制4、商业银行的决策机构包括（）。

A 股东大会B 董事会C 监事会D 行长办公室5、商业银行自有资本包括（）。

A 股权资本B 公积金C 未分配利润D 法定准备金E 超额准备金6、商业银行的借入资本业务包括（）。

A 向中央银行借款B 同业拆借C 向国际货币市场借款D 发行金融债券E 占用短期结算资金7、商业银行向中央银行借款的方式有（）。

A 转贴现B 再贴现C 转抵押D 再抵押E 再贷款8、某企业向商业银行贴现票据，票据面额100万元，还有60天到期（每年按360天计），年贴现率为10%，商业银行应向该企业支付（）万元。

A 98.33B 99.33C 97.33D 96.339、商业银行的资产业务包括（）。

A 贷款业务B 贴现业务C 票据承兑业务D 投资业务E 租赁业务10、商业银行的中间业务包括（）。

A 汇兑业务B 信用证业务C 信托业务D 租赁业务E 票据承兑业务11、商业银行经营管理的原则有（）。

A 盈利性原则B 流动性原则C 社会性原则D 安全性原则12、资产管理理论经历了下列阶段（）。

A 商业贷款理论B 银行贷款理论C 可转换性理论D 预期收入理论13、据巴塞尔协议，商业银行的资本充足率，即资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。

A 10%B 8%C 6%D 5%14、据巴塞尔协议，商业银行的核心资本充足率，即核心资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。

A 10%B 8%C 6%D 4%15、据我国商业银行的资产负债比例管理规定，对最大10家客户的贷款余额 / 资本总额应小于等于（）。

A 30%B 40%C 50%D 60%16、商业银行贷款质量的五级分类包括（）。

A 正常B 关注C 次级D 可疑E 损失17、原始存款为10000元，商业银行的准备金率为10%，则可创造出的存款货币总额为（）。

A 100000元B 1000元C 50000元D 80000元18、原始存款为10000元，法定准备金率为10%，商业银行的超额准备金率为5%，现金漏损率为5%，则可创造出的存款货币总额为（）。

A 100000元B 1000元C 50000元D 80000元19、银行持股公司制在（）最为流行。

A美国 B英国 C德国 D日本20、认为商业银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是（）。

A转换理论 B预期收入理论 C真实票据理论 D超货币供给理论21、据我国商业银行的资产负债比例管理规定，商业银行资产流动性比例，即流动性资产 /流动性负债应大于等于（）。

A 30%B 40%C 50%D 25%22、据我国商业银行的资产负债比例管理规定，存贷款比例，即贷款余额 / 存款余额应小于等于（）。

A 35%B 55%C 65%D 75%23、据我国商业银行的资产负债比例管理规定，中长期贷款比例，即余期一年以上的贷款余额 / 余期一年以上的存款余额应小于等于（）。

A 100%B 80%C 120%D 150%[返回]●辨析题1、（）商业银行以追求利润为经营目标。

2、（）商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能够接受、创造和收缩活期存款的金融中介机构。

3、（）商业银行外部组织形式的发展方向是总分行制。

4、（）商业银行的证券投资业务主要投资于国债和国库券。

5、（）信托业务由于商业银行能够获利，所以是资产业务。

6、（）商业银行业务经营的三性原则既有一致性又有矛盾性。

7、（）商业银行创造信用的能力不受任何条件的限制。

8、（）吸收存款是商业银行的主要负债业务。

9、（）大额可转让定期存单实际上是金融债券。

10、（）贴现率与利率是一回事。

11、（）从广义的角度来看，中间业务是表外业务。

12、（）根据预期收入理论，商业银行可以从事中长期贷款业务。

13、（）如果没有商业银行的贷款就没有存款货币的扩张。

[返回]●名词解释全能型商业银行职能分工型商业银行单一银行制总分行制代理银行制银行控股公司制连锁银行制商业银行的资产业务商业银行的负债业务贴现同业拆借再贴现回购协议信用放款金融租赁商业银行的中间业务汇兑信托商业贷款理论贷款质量五级分类法定存款准备金率超额准备金率原始存款派生存款现金漏损率商业银行的表外业务[返回]●简述题1、试述商业银行在国民经济中的作用。

2、商业银行的负债业务主要包括哪些？3、简述商业银行的性质。

4、什么是商业银行的中间业务？有哪些中间业务？5、商业银行的经营原则是什么？怎样理解这些原则既有统一的一面又有矛盾的一面？6、商业银行的类型有哪些模式？发展趋势是什么？7、什么是贷款信用评估的6c原则？8、简述商业银行的各种外部组织形式。

9、商业银行的贷款业务有哪些种类？10、商业银行的存款业务有哪些种类？11、简述现阶段我国商业银行的类型与组织形式。

12、简述商业银行贷款质量的五级分类管理。

[返回]●论述题1、试评述商业银行的经营管理理论。

2、举例说明商业银行存款通货的创造原理(考虑现金漏损和超额准备)。

[返回]●参考答案一、选择题1、（C）2、（A B C D E）3、（B）4、（A B）5、（A B C）6、（A B C D E）7、（B D E） 8、（A） 9、（A B D E） 10、（A B C E） 11、（A B D） 12、（A C D）13、（B） 14、（D） 15、（C） 16、（A B C D E） 17、（A） 18、（C） 19、（A） 20、（C） 21、（D） 22、（D） 23、（C）二、辨析题1、（T）2、（T）3、（T）4、（T ）5、（F）6、（T ）7、（F ）8、（T）9、（F） 10、（F） 11、（T） 12、（T） 13、（T）三、名词解释全能型商业银行全能型商业银行又称万能银行、综合银行，这类银行可以经营一切金融业务，包括存款、贷款、结算等传统的银行业务和其他金融业务，如证券、信托、保险业务。

职能分工型商业银行职能分工型商业银行主要经营存款、贷款、结算等传统银行业务，证券等业务另有机构专营。

单一银行制单一银行制指业务只由一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行组织制度。

总分行制总分行制是指银行在大城市设立总行，并在该市及国内或国外各地设立分支行的制度。

代理银行制代理行制指银行相互间签有代理协议，委托对方银行代办指定业务的制度。

银行控股公司制银行控股公司制度是指一个公司控制和收购两家以上银行股票的制度。

连锁银行制连锁银行制度指两家以上的商业银行受控于同一个人或同一集团，但又不以股权公司的形式出现的制度。

商业银行的资产业务商业银行的资产业务是指将其通过负债业务聚集的货币资金加以运用的业务。

商业银行的负债业务商业银行的负债业务是指形成其资金来源的业务。

贴现贴现指商业银行应客户的要求，买进其未到付款期的票据。

同业拆借同业拆借指银行相互之间的资金融通。

再贴现商业银行将其办理贴现业务买进的未到期票据，再转卖给中央银行的业务。

回购协议回购协议指银行在卖出证券的同时承诺在未来某日购回，实际上是银行以证券为担保品借入资金。

信用放款信用放款是指无抵押品作担保，只凭借款人的信用放出的贷款。

金融租赁金融租赁又叫融资性租赁，是由出租人出资购买承租人选定的设备，并按协议将设备出租给承租人使用。

出租垫付了全部资金，承租人实际上是获得了资金融通。

商业银行的中间业务中间业务指银行不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。

汇兑汇兑业务指客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地收款人的一种业务。

信托信托指接受他人委托，代为管理、经营和处理经济事务的行为。

商业贷款理论商业贷款理论认为银行以确实有商品买卖内容的票据为担保进行贷款，就可以按期收回贷款。

贷款质量五级分类贷款质量五级分类指以风险度为依据将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

法定存款准备金率法定存款准备金率是指货币当局规定存款货币银行必须缴纳的法定存款准备金占其存款总额的比率。

超额准备金率超额准备金率是银行超过法定要求保留的准备金与存款总额的比率。

原始存款原始存款是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业贷款所形成的存款，即不是由派生过程产生的存款。

派生存款派生存款是相对于原始存款而言的，由商业银行以原始存款为基础发放贷款而派生出来的超过原始存款的存款。

现金漏损率在存款派生过程中，客户从银行中提取现金，流出银行系统的现金被称为现金漏损，现金漏损与存款总额之比成为现金漏损率。

商业银行的表外业务凡是未列入银行资产负债表且不影响资产负债总额的业务称为表外业务。

四、简述题1、试述商业银行在国民经济中的作用。

（1）充当信用中介，这是指商业银行通过自身的信用活动，充当货币资金借贷的中介人。

（2）充当支付中介，银行通过为客户开立账户办理转账结算而成为货币收入的中介人。

（3）把货币转化为资本，银行通过开展储蓄等业务，把社会各阶层居民个人的货币收入和积蓄集中起来。

（4）创造信用流通工具，在上述各职能发挥的基础上，商业银行成为银行券和存款货币的创造者，发行银行券的权力后来被取消了，但在吸收存款和组织支票转账结算基础上对存款货币的创造，则在经济生活中发挥着重要作用。

2、商业银行的负债业务主要包括哪些？商业银行的负债业务主要包括：自有资金，吸收存款，向中央银行借款，银行间同业拆借，国际货币市场借款，结算过程中的资金占用，发行金融债券。

3、简述商业银行的性质。

商业银行是以经营公众存款、放款、汇兑为主要业务，并以利润为主要经营目标的金融机构，是一种特殊的企业。

一方面，它与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏，以盈利为目标。

另一方面，它经营的对象不是普通商品，而是货币资本这种特殊商品；它的活动领域是货币信用领域，信用业务是其经营活动的特征。

4、什么是商业银行的中间业务？有哪些中间业务？凡是银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务统称中间业务。

商业银行在办理中间业务时只是以中间人的身份出现，为顾客提供各类服务。

常见的中间业务有结算、信托、代理、咨询等等。

5、商业银行的经营原则是什么？怎样理解这些原则既有统一的一面又有矛盾的一面？商业银行的经营原则有三条：安全性，流动性，盈利性。

安全性原则是指防止经营风险，保证资金安全的原则。

流动性原则是指银行应有能够随时应付客户提取存款、满足必要贷款等要求的能力，其关键是保证资产的流动性。