2019年司法考试卷四综合案例分析辅导：担保物权
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担保物权
【案情】：
1.甲为了筹款向乙借了20万元，并提供自己的一间价值8万元
的房屋和一辆价值15万元的汽车做抵押，并办理了抵押登记。
不料，
在办完抵押登记回来的路上，甲驾驶汽车被一辆违规行驶的汽车撞伤，汽车也被撞坏，经估价，该车还值3万元，根据保险合同保险公司赔
偿甲10万元。
那么，根据民法原理和相关法律分析：甲、乙之间的汽
车抵押的效力如何?对保险赔偿金10万元理应如何处理?
答：本题涉及担保物权的物上代位性和不可分性。
所谓物上代位，是指标的物因出卖、出租、消灭或毁坏，发生以金钱或其他财物代替时，担保物权人能够对此行使权利。
《担保法解释》第80条规定：
“在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权人能够就该抵押
物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。
抵押物灭失、毁损或者被
征用的情况下，抵押权所担保的债权未届清偿期的，抵押权人能够请
求人民法院对保险金、赔偿金或补偿金等采取保全措施。
”《物权法》第174条规定：“担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担
保物权人能够就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。
被担
保债权的履行期未届满的，也能够提存该保险金、赔偿金或者补偿金等。
”汽车虽然被损坏，但是仍旧值3万元，其剩余的价值仍应用做
抵押，根据担保物权的不可分性，并不影响抵押权的存有，抵押关系
依然有效。
汽车毁损的10万元赔偿金也理应用于担保甲对乙的债务。
根据题意，两人刚刚办理完抵押登记，所以债务显然还没有到清偿期，
所以甲、乙能够协商用10万元赔偿金提前清偿债务，乙也能够请求提
存该10万元保险赔偿金。
2.2003年8月，郭某为了筹集资金，向其朋友孙某借款50万元，并许诺将自己刚刚买下的一套价值40万元的房屋抵押给孙某，孙某考
虑到房价一直在上涨，遂答应借款。
不料，两人开车去办理抵押登记时，汽车发动机失灵，郭某对孙某说：“看来今天办不了了。
改天抽
空再办吧，你还信不过我?”因为两人关系一直不错，孙某看郭某很诚恳，就同意了。
2003年9月，有消息说该地被划入开发区，房价大涨，郭某的房子又临大路，位置很好，所以价格上涨了20万元。
孙某一直
催郭某赶紧办理抵押登记，郭某说：“现在房价上涨了，我正好还缺
一笔资金，你能不能再借我10万?”并许诺钱到手后立即办理抵押登记。
孙某担心不借钱，郭某不给办理登记，就又借给了他10万元。
两
人共同去办理了登记。
试分析：
(1)假如在办理登记后，郭某又背着孙某将房子转让给赵某并办
理了过户手续，那么孙某是否还享有对房子的抵押权?赵某能否取得该
房的所有权?
(2)假如该地并未被划入开发区，房价又降至35万元。
那么郭某
是否有义务应孙某要求提供25万元担保以实行补充?
答：(1)《物权法》第191条规定：“抵押期间，抵押人经抵押
权人同意转让抵押财产的，理应将转让所得的价款向抵押权人提前清
偿债务或者提存。
转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不
足部分由债务人清偿。
抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转
让抵押财产，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。
”
本案中，郭某和孙某已经办理了抵押物登记，所以孙某仍能够对
房屋行使抵押权。
赵某若想要取得房屋的所有权，需要代替郭某清偿
债务或由郭某自行清偿债务，赵某替郭某清偿后能够向郭某追偿。
(2)本题涉及抵押权的不可分性。
所谓不可分性，就是指担保物
的各个部分应该担保债权的全部，享有担保物权的债权人有权就担保
物的全部行使担保物权，担保物是否被分割或产生部分的毁损灭失，
或担保物权所担保的债权是否已经部分履行，都对担保物权的存有不
产生影响。
《物权法》第193条规定：“抵押人的行为足以使抵押财
产价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。
抵押财产价值
减少的，抵押权人有权要求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的
价值相对应的担保。
抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的，
抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。
”《担保法》第51条规定：“抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人
停止其行为。
抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押
物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保。
抵押人对抵押物价值
减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要
求提供担保。
抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保。
”所以，只有在抵押人存有过错的情况下，抵押权人才有权要求抵押人恢复抵
押物的价值或提供与减少的价值相当的担保。
而本题中，房价的上涨
或下跌与郭某的行为无关，所以，郭某无须再提供补充担保。