建设银行湖北省分行风险管理体制改革试点实施方案根据《中国建设银行风险管理体制改革方案》、总行风险管理体制改革领导小组第二次会议的精神和要求，结合本行实际，制定如下试点实施方案。

一、风险管理体制改革目的、原则和主要内容（一）改革目的通过健全风险管理体系，完善风险中台的管理控制功能，提高对风险的识别与评估、预警与控制的能力，有效平衡风险与收益，促进业务持续健康发展。

（二）改革原则1、全面风险管理原则建立和完善包括信用风险、市场风险、操作风险在内的风险管理体系，特别要改变市场风险和操作风险管理偏软、基础较差的状况；强调“过程”管理，改变以前风险管理只注重“结果”的模式，对所有业务活动进行流程监控；强调全员风险管理，业务流程相关的所有员工都应该履行风险管理的职责。

2、风险管理独立性原则风险承担与风险监控分离，风险管理体系与业务经营体系保持相对独立，但同时保持协同配合，在业务上构成整体联动的团队；建立并完善垂直化管理的风险管理组织架构，下级风险管理机构对上级风险管理机构负责，上级风险管理机构负责下级风险管理机构的业务运行组织、工作布置与绩效评价等。

3、权责对等原则风险管理权力的大小及范围与风险管理责任的大小及范围相适应，在确保风险管理权威性和独立性，并实施垂直化管理的前提下，完善风险管理与各项风险决策行为的责任制度，在风险管理系统对机构和人员建立和实施科学和清晰的激励与约束机制。

4、积极稳妥的原则实施风险管理体制改革，进一步增强风险管理能力，是一项紧迫而艰巨的任务，必须采取有力措施，积极推进。

同时风险管理体制改革又是一项复杂的工作，涉及诸多方面，需精心设计,制定周密计划，确保试点推进过程中各项业务的正常运行。

（三）改革主要内容1、建立垂直化管理组织架构。

推进风险经理制，实行全行风险管理系统机构和人员的垂直管理，提高风险管理工作效率，保证履行风险管理职责的有效性。

2、健全强化中台管理，实施客户经理和风险经理平行作业。

调整优化业务与管理流程，完善中台管理职责、功能，建立和实施客户经理与风险经理平行作业制度，发挥中台管理作用，实现风险控制关口前移，实现风险的源头和过程控制。

3、建立全面风险管理体系。

建立涵盖信用风险、操作风险、市场风险的全面风险管理体系，风险管理内容实现由以信用风险为主向信用、操作、市场风险并重转变。

4、审批体制改革与风险体制改革同步进行。

按照积极稳妥原则，试点期间信贷审批职能暂不实行由总行垂直管理，审批体系由省分行实施垂直管理。

二、风险管理组织架构及职责分工省分行设立风险总监，设置风险管理部和信贷审批部；二级分支行设立风险主管, 设置风险管理部，并在风险管理部内设信贷审批组，对风险主管和省分行信贷审批部负责；县级支行设置风险经理。

改革后的风险管理业务指导与汇报线路图、信贷审批组织结构分别见附图1和附图2。

（一）风险总监主要职责风险总监对总行首席风险官负责，向首席风险官和分行行长双线报告，履行《中国建设银行试点分行风险总监工作规则（试行）》。

风险总监代表总行指导、协调与监督所辖区域风险管理系统工作，协调风险管理工作资源共享，组织风险条线人员业绩考核。

（二）省分行风险管理部和信贷审批部职责及内部岗位设置1、省分行风险管理部职责及内部岗位设置省分行风险管理部是主管组织贯彻落实各项风险管理政策制度，负责信用、市场和操作风险管理的综合管理部门。

省分行风险管理部内设综合管理、对公信用风险管理、个人信用风险管理、市场及操作风险管理、授权管理、非信贷资产风险监管等六个功能组。

2、省分行信贷审批部职责及内部岗位设置省分行信贷审批部负责全行信用风险评级认定、授信业务审批工作的组织和实施。

省分行信贷审批部内设综合管理、审批受理、信用等级审查、审批标准管理等四个功能组。

（三）二级分支行风险主管主要职责风险主管对风险总监负责，向风险总监和二级分支行行长双线报告，履行《建设银行湖北省分行风险主管工作规则》规定的有关职责，指导、协调与监督所辖区域风险管理系统工作，协调风险管理工作资源共享，组织风险条线人员业绩考核。

（四）二级分支行风险管理部职责及内部机构设置二级分支行风险管理部职责可比照省分行风险管理部和信贷审批部。

二级分支行风险管理部内部可设综合、信贷风险、非信贷风险、信贷审批等功能组。

二级分支行风险管理部可明确一名副经理专职负责审批组工作，对风险主管和省分行信贷审批部负责。

试点期间，各行信贷审批流程维持不变，在省分行转授权范围内，各二级分支行行长可将公司类信贷业务审批权限、个人信贷业务审批权限横向再转授给二级分支行牵头贷款审批人。

三、人力资源配置（一）试点期间，每个二级分支行设立1名风险主管，由二级分支行行领导兼任。

各行可推荐1名有一定业务经验的行领导担任风险主管（兼任行领导不得分管信贷前台经营部门），并报省分行党委商省分行试点工作小组后确定。

二级分支行风险条线其他人员由各行行党委商本行试点工作小组根据工作需要按照规定程序调配。

现有人员保持相对稳定，并根据工作需要和任职条件调整充实力量。

（二）按照风险管理体制改革后的组织架构和平行作业业务流程的要求，本着“精简高效、逐步到位”的原则，合理确定试点期间风险管理部门人员编制。

试点初期以目前风险管理岗位的现有工作人员为基础，以后逐步充实。

（三）试点期间，一级分行牵头贷款审批人由符合总行牵头贷款审批人规定的省分行行领导、风险总监、信贷审批部和风险管理部高级经理、高级副经理、三级及以上风险经理（含专职贷款审批人）担任。

二级分支行牵头贷款审批人由符合总行牵头贷款审批人规定的二级分行行领导、风险主管、风险管理部经理、副经理、五级及以上风险经理（含专职贷款审批人）担任。

（四）按照客户经理和风险经理平行作业试点的要求，须配置平行作业风险经理。

在全行范围选择符合条件的人员并按照相关程序配置。

按照平行作业的要求，各二级分支行可根据各行管辖机构的数量、信贷规模等实际情况，配备平行作业风险经理，但应至少向公司业务部门配备1名熟悉客户调查、项目评估等业务技能、不低于6级的风险经理，以保证能够承担起平行作业职责，保证试点顺利起步。

根据信贷业务的实际情况，各二级分支行向县级支行配备平行作业风险经理。

（五）建立风险管理部门人员流动机制。

在风险管理部门内部岗位工作满四年的，原则上应进行内部岗位交流或交流到前台和后台工作；对于在前台工作表现优良的，每年应有一定比例的人员对风险管理部门进行补充，以增强风险管理人员的市场判断能力和对前台的服务能力。

（六）试点期间，各二级分支行风险条线人员的薪酬管理暂按现有方式不变；财务管理方式以及财务授权管理模式维持现状不变，仍按现行财务管理程序和财务授权执行，但各分支行须建立风险条线的财务报告体系。

四、业务和管理流程（一）风险经理与客户经理平行作业的试点先从公司业务起步，按照“四只眼”原则共同管理客户风险，为更好地支持前台业务营销并为授信决策提供更有深度的分析，实现风险的源头和过程控制。

（二）平行作业的内容从贷前调查评价、授信条件的落实、贷后管理等关键环节入手，切实加强过程控制，逐步建立完善风险经理考核制度，促进提高客户经理和风险经理的尽职水平。

（三）平行作业的客户范围如下：5000万元以上（含5000万元）的公司类新信贷业务或第三方保证方式发放的公司类新信贷业务实施贷前、贷中、贷后环节的平行作业；二是其他公司类信贷业务仅实施贷中和贷后环节的平行作业。

（四）平行作业要体现尽职原则。

客户经理和风险经理分别有独立的工作程序和汇报路线，两者作业的内容不能交叉，平行作业并不减轻客户经理在风险防范方面的职责。

平行作业的目标就是要通过清晰界定客户经理和风险经理的职责，制定标准化的信贷作业流程，促进客户经理和风险经理尽职程度的提高。

（五）风险经理平行作业方式在贷前、贷中为逐个处理，贷后为批量处理，客户经理和风险经理在配比上，要能保证符合平行作业范围的每笔贷款都有1名风险经理参加平行作业。

（六）试点过程中有关公司业务、风险分类、不良资产处置、风险报告和责任认定等业务管理流程相应进行调整。

五、风险管理条线与省分行各部门、外部监管机构的工作关系（一）风险管理部与省分行各部门的工作关系1、风险管理部与前台业务经营部门的工作关系（1）逐步在前台业务部门配备风险经理。

为稳步实施平行作业，目前只实行对公信用业务平行作业。

前台业务部门的风险经理对同级风险管理部负责，向所在前台业务部门和风险管理部双向汇报。

客户经理和风险经理平行作业，充分沟通，协作配合，必要时可成立项目工作组，前移风险控制关口，强调风险控制与业务发展的统一性、和谐性，提高工作效率，共同促进业务发展。

（2）风险管理部与前台业务部门在制订风险管理政策方面的关系●风险管理部会同前台业务部门制定风险管理政策、原则、标准、方法，充分听取前台业务部门的意见。

●风险管理部在前台业务部门制定具体业务操作规程时，应认真研究提出能够控制操作流程各个环节风险的修改意见，将意见及时提交相关部门并记录备案。

●风险管理部与前台业务部门建立良好合作的配合机制，不定期评审有关的规章制度，并不断加以完善和改进。

（3）风险管理部与前台业务部门要进行充分沟通和信息共享，并做好信息发送记录。

包括省分行工作安排、经营计划、财务预算及其执行情况；省分行业务经营形势和结果分析；省分行业务处理系统和管理信息系统数据；省分行财务会计报告和统计报表；省分行制订的业务管理制度；省分行接受外部审计、检查情况，包括检查报告和检查结论；省分行接受总行组织的业务检查情况，包括检查报告和检查结论；省分行内部组织的业务检查情况，包括检查报告和检查结论；省分行的动态类信息和参考类信息；风险管理部要求提供的其他信息。

2、风险管理部与审计部门的工作关系风险管理部门和审计部门垂直后，分别按照各自确定的职责实施全面风险管理和内部审计工作。

在操作风险管理方面，风险管理部门主要负责操作风险与内部控制管理政策的制定和实施，而审计部门则主要负责对操作风险与内部控制管理的实施效果进行评价和监督。

3、风险管理部与会计部门的工作关系风险管理部是会计部门总账数据和CMIS数据的使用者，同时风险管理部应对CMIS数据录入进行审查，确保数据录入的及时、准确。

风险管理部应对会计业务中的操作风险进行监控和管理。

4、风险管理部门与人力资源管理部门的工作关系风险管理部与人力资源管理部门共同组织推行风险经理制度和风险管理条线的人员培训工作；配合人力资源部做好风险管理岗位人员、专业技术岗位人员的考察、聘（免）等工作；配合人力资源部门做好全行风险管理系统和人员业绩考核方案的制定和组织实施。

5、风险管理部与计财部门在市场风险管理方面的工作关系风险管理部主要负责从政策层面对市场风险管理进行指导，并通过风险监控指标的独立验证和监测、风险审查、评估和检查，指导和监督市场风险政策的执行。