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担保公司经营计划书

********担保有限公司计划书一、公司成立背景:根据《中华人民共和国担保法》第七条“具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民,可以做保证人”。

以及《北京市促进私营个体经济发展条例》第二章第十四条“私营企业、个体4户和其他企业或这组织可以共同出资设立担保服务”。

为了更好地为民营科技企业做好服务,扶植中小型科技企业快速发展,解决中小企业融资、贷款难等问题,根据实际情况以及《北京市*******区人民政府专题会议纪要》京行政会纪[2003]1号会议纪要精神成立************有限公司。

二、概述**********有限公司属于新兴的担保行业,由北京市****政府倡导组建,在北京市工商局注册登记,注册资本人民币*****万元,担保规模可达*****亿元(资本金扩大10倍)。

公司地址:************************。

公司成立目的是为了更好地为民营科技企业服务,扶植中小型科技企业快速发展,解决中小企业融资、贷款难等为题。

公司主要为******区民营科技企业提供贷款担保、融资、科技咨询、推介等快捷专业的服务,同时进行投资活动。

我们的目标是在三至五年的发展过程中,使*******有限公司成为初据规模的北京市专业的投资担保公司。

公司的销售目标是在2003年达到约150万元的营业收入。

计划净利润约70万元。

通过与银行建立良好的银企关系,使融资渠道畅通,同时通过我们诚信、高效的运作,科学的管理,逐步建立公司的形象。

经营宗旨按照现代化企业制度市场化运作,为调控地方经济服务,提高经济增长速度,促进银企合作,为符合国家、北京市和*****区产业政策,有产品、有市场、有发展前景,特别是有利于技术进步和科技创新的技术密集型及扩大城乡就业的劳动密集型的各类中小企业开展贷款担保服务,以缓解中小企业“融资难”等矛盾,提高企业的市场竞争能力,使其创造出最佳经济效益和社会效益,从而发展社会经济,增加财政收入。

经营方针服务至上、讲究效益、规范管理、稳步发展。

经营原则依法经营、诚实守信、客观公正、廉洁自律、平等自愿、安全高效、公平交易、市场化运作。

经营对象:********区内注册的民营科技企业。

经营范围1、为中小型科技企业提供小额、短期、流动资金贷款的担保;2、为企业提供“先还后贷”的担保;3、为企业的票据行为、履约等交易活动提供担保;4、组织科技企业与金融机构及其他相关部门的合作与发展的研讨及交流活动;5、科技企业的发展情况统计及咨询、推介等服务活动;6、合法的投资活动。

公司按照现代企业制度设立,组织严密,管理科学。

公司采取公开招聘,董事会表决形式聘任总经理,实行董事会领导下的总经理负责制。

下设担保部、评审部、法律部、办公室四个部门,具体负责项目的收集、筛选、组织评审、协调银行放贷、履行法律手续、项目跟踪、监理、协调银行收贷等工作。

公司人员全部实行公开招聘,与公司签订应聘合同。

汇集具有高素质和丰富实践经验的财会、金融、法律、评估等专业人才。

公司与区内外担保机构及金融界、企业界、科技界建立良好的合作关系。

公司全体员工将发扬“团结、求实、开拓、创新”的精神,以“多思、勤奋、严谨”的工作作风,为*********区中小企业和全区经济的发展做出贡献。

三、公司投资组成1、********有限公司货币投资600万元,股本40%;2、********经营公司货币投资350万元,股本23.33%;3、********有限公司货币投资300万元,股本20%;4、********促进会货币投资100万元,股本6.67%;5、********有限公司货币投资100万元,股本6.67%;6、********有限公司货币投资50万元,股本3.33%。

董事长:董事会成员:监事会:总经理:办公室:担保部:评审部:法律部:财务部:公司人员共计:(一)总经理职责:1、主持公司的经营管理工作,组织实施董事会决议;2、组织实施公司年度经营计划和投资方案;3、拟定公司的内部管理机构设置方案;4、拟定公司的基本管理制度;5、制定公司的具体规章;6、提请聘任或者解聘公司副经理(将来设置),财务负责人,决定其报酬及奖惩;7、聘任或解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的负责管理人员,决定其报酬及奖惩;8、公司章程和董事会授予的其它职权。

(二)办公室职责公司办公室在总经理领导下开展工作,负责组织贯彻上级和公司的各项方针政策,起草公司重要文件、管理制度、办法等,拟订公司发展中长期规划、年度计划;联络协调各部门工作。

负责安排公司各类会议会务,提请公司领导研究各部门送呈的各类报告、请示和计划。

负责公司人事管理工作、文件档案管理。

负责公司对外宣传、形象策划设计、对外交流。

(三)担保部职责负责担保业务的受理,进行资信评估,出具初评报告;组织立项前初评会议,报告初评结果,提出可否立项的建议。

对立项的项目,审查企业资料,调查企业经营状况、产品及技术前景,调查企业实际财务状况,论证筹资资料方案的合理性和可行性;落实还款来源并评价其可行性。

进行资信和项目的定性、定量评价和风险控制测评,提出取费方案;落实反担保措施。

(四)评审部职责负责对已通过初审的项目、单位进行详细评审,对项目初审需要完善的问题提出意见。

对项目的反担保措施进行评价,认定或提出意见。

组织对通过复审的项目进行公司决策机构评议、专家评议。

负责担保业务合同的起草及签订工作。

负责办理承保项目的反担保物的交接手续及相关工作。

对承保项目进行全过程跟踪监控,及时提出处理意见,采取有效措施。

负责代偿项目的确认、追偿等相关工作。

(五)法律部职责1、及时传递政府有关政策和行业法规,通报国内外市场动态,为公司提供法律信息;2、负责组织学习、贯彻国家和地方颁发的有关担保、融资、投资的法律、法规和政策规定;3、负责制定公司对外的法律合同,以及公司对外的法律事宜;4、接受企业委托进行法律咨询,协助开展调解活动;5、为社会单位提供贷款、融资法律咨询服务;6、其他交办的工作。

(六)财务部职责1、在总经理的领导下,贯彻执行国家的财经方针、政策、法规、制度,自觉遵守财经纪律,严格财务制度,坚持原则,秉公办事;2、负责公司的财务管理、费用收支及成本核算等会计业务工作;3、执行现金管理制度,办理日常会计核算业务。

负责报帐、记帐、算帐、复查核对工作;负责清理债权债务;4、负责公司的工资、奖金、各种补贴的发放及代扣代缴工作;5、负责财务、物资的核查工作,定期进行清产核资;6、监督检查各项财务收支计划和指标的完成情况,严格计划用款和报批手续,发现经济管理薄弱环节,及时向领导提出有关方面的建议;7、负责年度财务预、决算的编制,按规定上报会计报表。

负责收集、审核、分析公司的财务会计报表。

做好管理、协调、服务工作;8、负责对公司各项经济指标的考核,如实反映财务状况,及时向领导提供真实可靠的信息;9、完成领导交办的其他工作。

五、市场分析(一)、整体市场经济全球化是当前社会发展的最重要的特征之一,“世界变得越来越小,市场变得越来越大”是对经济全球化的形象写照。

未来的中国,将是世界上经济发展最好、市场潜力巨大的地区,中国经济学家预测:中国经济在未来15—20年将继续保持年均7%—8%的高增长率,中国的担保市场也将随着中国经济的高速发展呈现出良好的发展前景。

据资料表明,中国1000万家以上的中小企业对国民生产总值增长贡献达到了60%多,而他们占用的金融资源只有20%的,其中占工业总产值70%的中小企业只占用了5%左右的贷款额。

中小企业都想融资,成功融到资的却是凤毛麟角, 对大多数中小企业而言,融资是一道难以逾越的坎儿。

从北京来看,中小企业的贡献在首都经济中已占据了半壁江山,但是在获取贷款方面依然面临重重困难。

有关部门对中关村近万户中小企业作过一次调查,结果发现,其中80%的企业从未获得过贷款。

在北京地区重点扶持中小企业发展的市商业银行6年来累计发放贷款1350亿元,其中贷给中小企业的不足20%。

正因为如此,中小企业不会放过任何一个融资的机会,担保公司的出现正好满足了中小企业融资的需求。

随着我国市场经济的不断发展和深入,各种经济活动会产生不同层次的信用需求,这为担保行业的发展提供了更为广阔的市场空间,目前担保市场需求远大于供给,整体市场巨大。

(二)、市场变化未来担保市场将会呈现以下几种变化:1、市场总量增大。

担保行业属于一种新兴行业,其业务量会随着国民经济市场化程度提高而不断扩大,据测算,到2005年中国企业担保市场额高达81629亿元,而市场饱和度仅仅只有2.2%。

高达几万亿元的巨大需求缺口,将会给担保行业巨大的商业机会。

2、担保的业务品种将不断增多。

根据发达国家的经验,经济越发达越需要有完善的信用体系。

随着我国经济的发展,国家对中小企业的扶持力度的加大,中小企业在我国国民经济中的地位越来越重要,为了满足他们日益增长的信用服务市场的需求,必然要不断开辟新的担保领域,开发新的担保品种。

3、市场对服务的要求会越来越高,优质的服务将成为担保产品的一个重要组成部分。

中小企业从银行贷款融资单烦琐的手续就使好多企业头痛不已,而专门为中小企业提供担保服务的担保机构必然会要从这一块下工夫,提高服务质量,而中小企业也会把服务看作担保品种的不可或缺的一部分。

(三)、市场细分1、产品细分。

担保公司的业务品种可以很多,基本上有贷款担保、履约担保、财产保全担保、出口信用担保、项目投资管理、投资咨询、资产管理、中介服务等等。

在业务开展初期,我们公司的业务品种应限于贷款担保。

2、客户细分我们的客户是高科技中小型企业,他们可以分为两类:一类是经济实力不强,光凭它自身无法获得担保的企业或个人,为这些客户提供担保的风险较大,但这类客户对担保的需求最强烈,担保收费可以相对较高。

另一类是凭其实力可以找到担保企业,但由于种种原因也有可能成为我们担保公司的客户的企业,这类客户实力较强,业务风险较小,是我们要主动争取的目标。

(四)、目标市场我们的目标客户定位为北京市********区内注册纳税的高科技中小型企业,尤其是其中实力较强,信用程度高的企业,是我们要主动争取的目标。

而这部分企业所形成的贷款融资的担保需求、投资咨询等需求则是我们的目标市场。

在公司成立初期,我们的业务只限于期限在一年以内的短期流动资金贷款。

(五)、客户特征我们的客户基本上是中小企业。

我国中小企业面广量大,虽然不乏信用优良的企业,但整体而言,由于整个社会信用问题没有得到根本改善,对借款人缺乏严格的监督制约机制和惩罚制度,信用问题和道德风险呈日益恶化的趋势:有的中小企业管理混乱,会计制度不规范,征信难度很大;有的中小企业资金使用混乱,提供虚假财务信息,监控难度大;有的中小企业制假售假,产品质量低劣;有的中小企业缺乏还款意愿,即使还得起债务,也是久拖不还,有的甚至千方百计采取各种非正当手段“逃、废、甩、赖”债务。

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