原因。
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保险的分类
财产损失保险
保险
（按保险标的分类）
财产保险
期缴保险
（按照缴 费年期分
类）
趸缴保险
人身保险
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责任保险 信用保险 人寿保险 健康保险 意外伤害保险
人寿保险
人寿保险的分类
定期寿险
传统寿险
终身寿险
两全寿险 分红寿险
新型寿险
投资连结寿险
定义：
万能寿险
人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的
5
定义：
保险概述
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付 保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事 故因其发生造成的财产损失承担赔偿保险金责 任，或当被保险人死亡、伤残、疾病及保单达 到约定期限，承担给付保险金责任的商业行为。
6
保险合同——主体（名词解释）
• 投保人：又称要保人，他是对保险标的具有可保利益，向保险人申
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保险基本原则 （简介）
• 最大诚信原则：主要内容包括告知、保证、弃权与禁止反言；在
实践过程中的具体表现形式。
• 保险利益原则：指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益；
保险利益原则对保险经营的意义。
• 损失补偿原则：含义；影响保险补偿的因素：实际损失、保险金
额、保险利益 。
• 近因原则：近因是指造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的
• 受益人：即保险金的受领人，是指人身保险合同中由被保险人或者
投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人本人也可以作 为受益人。
• 保险费：指投保人向保险公司缴纳的投保金额。（保费收入）• 投保人与被保险人的关系：
当投保人为自己的利益投保时，投保人和被保险人同属一人； 当投保人为他人利益投保时，投保人和被保险人分属两人； 被保险人的数量通常为一人，团体保险中可以是多人。
• 受益人变更和指定：
受益人中途可以变更。但若是投保人指定或变更受益人，必 须征得被保险人的同意；未指定受益人的情况有两种：一是 被保险人或投保人未指定，二是受益人先于被保险人死亡或 受益人丧失、放弃受益权；这些情况下，被保险人的法定继 承人就视同受益人。
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保险合同——要素
• 保险金额：指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。 • 保险期间：指合同的有效期间，也可以认为是保险公司承担保险责
障因素又有储蓄因素，而且储蓄因素占相当比重。
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主要险种介绍
分红寿险 • 分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价
假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配 的人寿保险产品。收益主要来源于死差益、费差 益和利差益三方面。
• 特征：保单持有人享受经营成果。中国保监会规 定，保险公司应至少将分红保险业务当年度可分 配盈余的70％分配给客户；客户承担一定的投资 风险；
请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。投保人通常具备以下三 个条件：具有完全的权利能力和行为能力；对保险标的必须具有可保利 益；负有缴纳保险费的义务。
• 被保险人：是指其生命、身体和健康等受到保险合同保障的人，同
时是保险事故发生的主体。在以死亡为给付保险金条件的保险合同中， 无民事行为能力的仍不得成为被保险人，但父母为未成年子女投保除外
招商银行代理保险业务培训
福州分行零售银行部财富管理中心 2009年3月
1
目录
• 保险基础知识介绍 • 我行保险主要产品介绍 • 保险销售中的注意事项
2
保险基础知识介绍 • 保险概述 • 保险合同的相关内容 • 保险的基本原则 • 保险的分类及主要险种介绍 • 保险代理从业人员职业道德
3
保险概述
• 保险合同的书面形式：包括保险单、暂保单等。保险单是指投
保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证；暂保单又称“临时保 单”，是保险人签发正式保险单之前发出的临时凭证，证明保险人已经 接受投保人投保，是一个临时保险合同。
• 保险合同的变更等：1、保险合同的中止：在保险合同存续期间，
由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效，在合同中止期间发 生的保险事故，保险人不承担赔偿或给付保险金的责任。 2、保险合同 的终止。
• 其他要素：结算利率、费用（初始费用、保单管 理费、退保费等等）
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主要险种介绍 投资连结型寿险 • 含义：包含保险保障功能并至少在一个投资账户
拥有一定资产价值的人身保险产品。 • 特点：投资帐户必须是资产单独管理的资金账户；
保单资产运作可能获得收益也可能遭受损失； • 要素：投资账户、单位净值
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万能寿险
主要险种介绍
• 特点：保单持有人在缴纳一定量的首期保费后， 可以按照自己的意愿选择任何时候交纳任何数量 的保费。
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主要险种介绍 终身寿险 • 含义：以死亡为给付保险金条件，且保险期限为
终身的人寿保险。 • 概念：现金价值（保单具有现金价值） • 特点：提供终身保险保障；保单具有现金价值；
既提供保险保障，又包含储蓄成分。
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主要险种介绍 两全寿险 • 含义：被保险人在保险期间内死亡，或活至保单
期满，都要支付保险金的人寿保险。 • 特点：承保责任全面；费率最高；保费中既有保
问题： • 你所认识的保险是什么样儿的？
• 保险到底有什么作用？
• 你买过保险吗？
• 你了解自己目前需要哪些保险吗？ …………
4
保险的诞生:
保险概述
在17世纪的英国，海上运输业十分繁荣，由于 经常有船只遇到风浪翻船，船主血本无归，于 是船主们每人出一笔钱，谁的船翻了，这笔钱 就给他做为补偿，这就是早期的联合保险。特 点是共同出资、抵御风险。
生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。
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主要险种介绍
定期寿险 • 含义：以被保险人在规定期限内发生死亡事故为
前提而由保险人负责给付保险金的人寿保险。
• 期限：期限可以是1、5、10、20年，或者达到 特定年龄，如65岁。
• 特点：可以用极为低廉的保险费获得一定期限内 较大的保险保障
• 注意事项：逆选择的风险较高
任的期间。
• 缴费年期：客户所投保产品的交付保险费的年期。 • 投保单：投保单是投保人申请投保的一种书面凭证，通常由保险公
司提供，由投保人填写并签字后生效，保险公司根据投保人填写的投保 单内容出具正本保险单。
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保险合同——要素
• 保险责任：保险合同中载明的对于保险标的在约定的保险事故发生
时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的责任。（责任免除的相关 内容）