2.担保和同业拆借及授信
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信托为借款人向银行贷款提供担保，银行为 信托投资借款等提供担保;作为金融同业，双方 互为交易对象，进行资金(债券)交易。
3.其他具体业务领域的合作
这类情况如对项目共同考察、评估，争取好 项目，发展高端，共同贷款;或银行贷款，信托 担保;双方进行资产转让、回购，以达到融资或 调整资产负债比例等目的。
银信合作蕴含很大机遇，但也面对政策等方 面的挑战，这也是任何金融创新必然要遇到的， 无论从眼前还是长远利益看，合作都是双方需要 的。
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银信合作主要形式和内容是什么
随着《中华人民共和国信托法》、《信托投资 管理办法》、《信托投资资金信托管理暂行办法》 等"一法两规"出台，困扰信托业功能定位的问题 得以解决，同时也标志着我国金融体系的四大支 柱--银行、保险、证券、信托四足鼎立的局面已 初步形成。信托投资陆续完成重新登记后，作为 今后其主要业务的资金信托业务增长势头强劲。 其业务开展中的一个突出特点是与银行合作，从 一年多的实践看比较成功，创新金融品种推陈出 新，推动信息、网络、、技术包括功能等资源交
融合是成功合作的决定因素，详细周密的整体合 作计划是长期合作的基础，也是合作中双方效益 最大化的重要途径，只有在相互了解和信任的基 础上才能深化合作。
在我国金融业分业经营、分业管理机制的前 提下，银信合作对双方的发展互惠互利，因此， 合作前景看好，有很大的发展空间.但随着外资 金融机构的大举进入，金融创新尤其是产品创新 将动摇"分业"政策，银信合作将由互补性合作转 变为竞争性合作。当前合作中，信托应该更积极 地推动银信合作，抓住时机，利用银行的优势，
贷款业务;信托在信托资金管理的过程中，不断 加深和委托人的联系，为其提供信托其他功能的 服务，扩大业务空间。银行和信托在委托人对信 托计划退出转让时可以收取不同比例的转让手 续费。
通过以市场为导向，以为中心，以信托计划 为载体，以银行为媒介和平台，以管理资金和增 值、延伸服务为目的，实现间接融资到直接融资， 资金盈利性和社会资金效用的大幅提高;实现信 托资金的流动，活跃信托市场;达到参与各方稳 固、密切关系等多赢效果。
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放银行利率 0.72%(或 1.44%)，而加入信托计划 收益一般可达到 4%以上。
3.委托人退出--转让信托计划
银行在代售信托计划时向信托承诺信托期 间信托资金的供应保证，向机构推介时承诺一定 时间(如 3 个月)后，可自主选择继续或退出，如 果退出，提前(如 5 天)通知银行，银行承诺为其 寻找受让方，如果在信托期间需要短期资金，银 行承诺可由信托担保或信托合同质押贷款，银行 可以在不损失存款甚至扩大存款的同时，扩大了
(四)银信合作的发展趋势
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目前的银信合作很多是浅层次的合作，简单 地说，就是银行为吸收存款，收取手续费，信托 为募集信托资金。如何最大限度发挥比较优势才 是合作的真正目的。这就要求，合作必须首先了 解双方的比较优势、合作的目的和双方合作要达 到的目标。所谓比较优势，是一方有而对方不具 备的条件。具体地说，信托的优势主要是信托功 能、信托市场、复合型人才等，银行的比较优势 主要是信誉、资金、网络、资源等。保证双方合 理利益是合作的前提，把双方的比较优势有机地
4.信托账户的托管
资金信托实质就是私募基金，为了规范运 作，保证银行、信托和等各方利益，参照基金托 管方法，信托为信托资金管理人，银行为托管人， 签订《信托账户托管协议》，对信托计划进行管 理。
5.签署战略合作协议
前瞻性合作。为了建立长期稳定的合作关 系，寻求更广泛的合作领域，不断推出新的金融 品种，双方就可能合作的方面进行探讨，制定框 架式条款，并给予对方合作优先权。
3.通过合作提高金融工具创新和多方位服 务，满足信托投资人不同需求，达到银、信和三 方提高效率和稳定关系的目的。
4.随着金融业对外开放步伐的加快，为届时
参与竞争乃至混业经营做必要准备。
(二)现阶段银信合作的主要形式
1.传统的资金收付和结算及代售信托计划
信托原结算资格取消后，只能作为一般企业 在银行开立结算账户，贷款、投资等业务资金往 来通过银行账户结算。资金信托业务开办后，必 须在银行开立信托专户，银行为信托代售信托计 划，代理收付资金，代理兑付信托收益。
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2.银信双方各有自身业务经营的比较优势， 合作更利于各方优势的发挥，同时，自身所受限 制得以不同程度的合理放松。如：银行业具有极 大的资金量和丰富的资源，资金运用受到限制， 运用渠道较窄;信托业的资金运用较为灵活，但 筹资渠道受到限制。
认可。
2.委托人加入信托计划及各方利益
该阶段银行为信托介绍(委托人)，委托人与 信托办理信托合同等相关手续。
银行表面上暂时让出，但由于信托专户、信 托项目专户在其银行开设，信托资金没有运用前 仍然在其行内，银行资金并没有外流，银行又可 获取代理收入;信托计划一经发售成功，信托即 开始取得信托手续费收入(一般按年收取)，进而 发展其他信托业务。委托人的利益：闲置资金存
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培养复合型人才。分业经营加重专业知识的 专属性，金融人员不愿也不可能更多地接触了解 其他行业的知识和业务，经营和金融创新又需要 多方面的金融知识，可以说，创新与综合金融知 识成正比关系，而金融业发展靠创新来实现。多 元化经营可以更多培养复合型人才，最终为本机 构的竞争和金融业的发展发挥作用。
务的快速发展，培养复合型人才。
(五)银信合作中的一些启示
银行和信托的合作虽比较成功，但两个金融 机构的监管规则和利益差异还是给合作带来了 不少掣肘和不便。通过运作，总结以下几个特点 和潜在要求：
效率不高。合作机构的选择，双方彼此资信 的了解，意向的谈判，人员、业务的熟悉沟通， 时间、空间的利用，合作方各自的管理模式、企 业文化等，很多方面影响合作的进度。
换和共享，银信合作已成为信托业务发展和银行 业争取高端、发展延伸业务的互利平台。
(一)银信合作的背景
1.分业经营和鼓励创新的金融政策，为银信 合作提供了"天然"良机。银行业虽然有中间业务 的职能和盈利要求，但业务范围、操作方式等受 到限制。信托业具有极为广阔的经营空间，但信 托资金募集受到一定限制，如：不能通过公共媒 体宣传、委托合同不超过 200 份、单笔委托资金 不低于 5 万元等，现阶段信托高端资源匮乏。
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(三)资金信托计划方面具体合作分析
目前银信合作最多的是围绕资金信托计划 展开的，并通过长期"共同"发售信托计划，不断 寻找其他方面的合作。资金信托合作的方式大致 是：
1.签订协议，银行为信托代销信托计划
该阶段银行与信托签订代理协议，约定银行 收取一定的代售手续费，且信托资金在该银行开 立账户，信托得以圆满发行信托计划承诺。代售 信托计划的项目一般银行参与考察或经过评估
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资源浪费。包括经营成本、机构、人员及知 识、监管、信息等。涉及两个机构的综合金融产 品可能因不同的监管要求造成金融产品开发的" 合理不合规"而放弃，增大了开发成本和人力、 物力的浪费，乃至社会资源的浪费。
开发、稳定。由于金融机构能满足的多方面 金融需求，群体将得以扩大和稳定，否则最终会 被"炒"掉，这就给金融机构提出多元化经营的要 求。举一个例子，如果你既需要食品又需要鞋和 衣服，你会去品种齐全的超市而不是去专不羁的心,你将会在更广阔的天空上自由地飞
奠定自己的经营基础。不可否认，现在很多信托 的资金信托业务是靠银行的支持完成的，有的可 以说是银行把自己的资源"奉献"出来，而信托怎 样把银行的真正变成双方共有，甚至是发展以信 托为主的，也许这是合作最重要的收益之一，这 才是信托合作的实质。只单纯为某项具体业务而 做业务，不考虑资源，始终缺少自己的群体，这 样很难有长远的发展。也就是要"鱼"还是要"渔" 的问题。银行则通过合作，充分体现利益至上的 经营理念，以市场手段加深信任，同时增加中间 业务收入，熟悉其他金融市场业务，促进中间业
经营体制的确定。分业经营和混业经营都是 相对的，金融业发展到一定阶段后，分业经营下 的金融机构就会产生混业经营的要求，银信合作 实际就是其要求的体现。而从实行混业经营国家
的金融业经营看，在混业经营下，每个金融机构 并不是"百花齐放"，仍然是选择一个方面作为自 己的主业，其他方面作为辅助和补充。因此，混 业经营既是国际金融体系发展的趋势，也是促进 金融业发展的经营体制。管理当局应该尽快研 究、规划混业经营的相关制度，以适应我国即将 面对的挑战。
技术创新和服务质量提升。金融创新使得金 融产品同质化，竞争的主要方面就从回避政策的 创新转到技术含量的创新和服务质量的提高，金 融创新产品的价值更大。
经营多元化，分散风险，增强盈利能力。分 业经营下，由于经济及行业周期会给金融机构带 来阶段性风险，经营单一、实力较弱的机构在这 些风险中淘汰，而实力大的机构也会因此而大伤 元气。多元化经营，盈利渠道和方式增多，各类 业务收入相互补充，收益自然相对稳定。