我国保险行业现状与对策分析摘要中国保险业通过近20年的进展，走出了一条立足国内，面向世界的改革之路，取得了令人瞩目的成绩。
然而，面对国内保险市场的不成熟与市场开放后来自国际保险大公司的竞争，中国保险业只有抓住机遇，深化改革，才能立于不败之地。
中国自1980年复原国内保险业务以来，保险业得到了迅速进展，产寿险的比例也发生了变化，转向寿险为主的格局。
但也存在一些问题：财产保险的市场潜力挖掘不够，寿险公司的利差损较严峻。
因此，正确分析和认识中国保险市场状况及其走势，对规范中国保险市尝促进保险业的进展，均有重要的指导意义。
在分析中国保险市场现状和问题的基础上，挖掘中国保险市场潜力的计策则成了关键。
关键词中国保险市场；现状；存在的问题；计策AbstractSince 1980 China recovered the local insurance business, the insurance industry got the quick development, the comparison that produces the life insurance also took place the variety, changing direction the structure and form that the life insurance is main. But also exist some problems:The market potential excavation of the property insurance is not enough, the bad damage of the benefit of the life insurance company compare seriously.Therefore, the exactitude analyzes and knows the Chinese insurance market condition and its trends, to the Chinese insurance City of norm taste to promote the insurance industry develop, all have the important leading meaning. According to this, on the analytical Chinese insurance market present condition and foundation of problems, the counterplan that scoops out the Chinese insurance market potential then became the key.KeywordsChinese insurance market;Present condition;Problem of exist;Counterplan目录绪论-----------------------------------------------------------------------------------------4 1 中国保险市场现状及构成1．1中国保险业规模的进展及其变化-------------------------------------------------------4 1．2中国保险市场主体的进展和构成-------------------------------------------------------6 1．3 中国保监业监管现状------------------------------------------------------------------9 2中国保险市场存在的要紧问题----------------------------------------------11 2.1 中资企业主导的市场主体规模尚未成型，数量较少-------------------------------11 2.2保险投资品种较单一，收益不容乐观--------------------------------------------------12 2.3监管机构监管力度较小，缺乏必要的权威性------------------------------------------13 3中国保险市场的潜力与计策-------------------------------------------------12 3.1庞大的保险市场潜力--------------------------------------------------------------------12 3.2培养多主体的保险市场体系，进一步开放保险业。
--------------------------------------13 3.3完善保险法律制度和保险监管，形成与国际接轨的完善的保险法律法规体系。
------143.4加强保险宣传，同时适当减轻保险公司的税收负担------------------------------------144 终止语谢词-------------------------------------------------------------------------------14参考文献-------------------------------------------------------------------------------17正文绪论中国改革开放以后，随着经济体制的改变、人民保险意识的加强和人民生活水平的不断提高，保险业飞速进展：1980年以来，中国保险业务以年均34％的速度增长，2001年全年保费总收入达2112.28亿元，保险深度（保费收入占GDP的比重）为2.2%，保险密度（人均年保费收入）为168.98元（1985年这两个指标分别为0.42%和3.16元）；有中外保险公司53家，中国保险业总资产为4591.07亿元，较1992年增长了8倍；保险中介机构170家。
此外还有19个国家和地区的112家外资保险公司在中国的14个都市设立了200余个代表处。
其进展历程大致能够分为3个时期：（1）1980～1985年的复原时期。
中国在1980年和1982年先后复原国内财产险业务和人身险业务。
这一时期保险市场由中国人民保险公司一家垄断，产寿统一经营，险种单一，且保费收入中财产险份额大大高于人身险；（2）1986～1991年的平稳进展时期。
以1986年新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司（以下简称“新疆兵保”）成立为标志，区别于前一时期的突出特点是显现了包括新疆兵保、太平洋、平安等在内的4家保险公司，中国保险市场由中国人保独家垄断的格局在形式上被打破；（3）1992年至今的快速进展时期。
以1992年中国人民银行批准首家外资保险公司——美国友邦保险公司上海分公司成立为标志。
这是迄今为止中国保险市场进展最为重要的时期，明显区别于前两个时期的特点，集中表现在：市场主体不断增加，多元化的市场格局初步形成；保险业实现产寿分业经营，保费收入结构发生变化，人身险份额超过财产险；保险险种迅速增加，保险服务改善；保险监管的组织体系和法规体系逐步建立，中国保险市场初步形成了以国有保险公司为主，中外保险公司并存，多家保险公司竞争的寡头垄断的市场竞争新格局。
1中国保险市场现状及构成1.1 中国保险业规模的进展及其变化1.1.1 保险市场快速增长，诸多方面阻碍其结构变化自1980年至2006年，保费收入由快速增长渐趋转为稳步进展。
短短二十多年保费收入从4．6亿元增加到1393．2亿元，年平均增长35．1％，远远高于同期国内生产总值9．7％的增长速度；2000年保费收入为1595．9亿元，增长率为14．5％，高于国内生产总值的8％。
其中，财产保险保费收入增长尤为突出。
从1980年的4．6亿元增加到1999年的521．1亿元，年平均增长28．3％；1982年中国复原了人身保险业务，当期的保费收入为0．016亿元，1999年为872．1亿元，年平均增长97．71％。
尽管保费规模进展迅速，中国保险市场进展潜力十分庞大。
截至2001年底，年保费收入达到2112.28亿元，其中，财产险保费收入688.24亿元，人身险保费收入1424.04亿元。
1980～2001年，年平均增幅达30％以上，其中人身险业务的增长速度快于财产险业务的增长：1992～2001年间，财产险业务年平均增长率为15％(与1992年中国人民保险公司财产险保费收入比)，人身险业务年平均增长率为29％(与1992年中国人民保险公司人身险保费收入比较)。
以1997年为分界点，保险业务发生结构性变化。
1997年往常财产险业务的比重一直大于人身险的比重，1996年的财产险保费占全年保费收入的61.50%，人身险保费收入占38.50%。
1997年人身保险业务首次超过财产险业务收入，占全年保费收入的55.53％，财产险为44.47％。
2001年人身险保费收入占全年保费收入的67.42％，财产险为32.58％。
人身保险业务比重今后还有连续扩大的趋势。
从市场开发程度看，2001年保险密度达到168.98元人民币，保险深度为2.2％，若按1999年世界保险业保险密度387.3美元和保险深度7.52%的平均水平运算，中国9万亿GDP的经济总量年保费收入应在6800亿元左右，而目前的年保费收入水平仅不足这一水平的1/3。
其要紧缘故在于：国内保险业务复原晚、起点低。
1.1.2 保险业务的险种不断新增，且险种主体发生改变1997年以来，保费收入逐步从以财产保险业务为主，转向以人身保险业务为主，财产保险保费收入占保费收入的比重从1996年的58．27％，降为1997年的44．67％，直至1999年的37．4％。
其缘故是银行存款利率下调，导致了人身保险保费收入大量增加。
同时，产寿险各自内部结构不同，在中资寿险公司中，寿险业务占其业务的89．12％，在寿险业务中，投资型险种增加，如万能寿险、投资连结保险、分红寿险。
在财产保险业务中，机动车辆保险业务占绝大部分。
在中国财产保险保费收入中，1987年机动车辆保险保费收入首次超过企业财产保险保费收入，成为财产保险的第一大险种，其后逐步增加；1997年占财产保险保费收入的55．33％；1998年、1999年分别占56％。
有些地区的机动车辆保险业务的比重更高，如北京1999年将近70％。
由以上数据不难看出，中国保险业务在险种增多的同时，其险种结构也在不断发生变化。