*****联社
2015年度新增不良贷款检查方案
各信用社（营业部）、分社，各部门：
为进一步做好2016年不良贷款防控和预警监测工作，分析2015年信贷管理和不良贷款处置中存在的问题，实现对不良贷款的持续监测管理，确保和林县联社稳健经营和持续健康发展，结合实际情况，决定开展2015年新增不良贷款专项检查，特制定本方案。

一、组织领导
为确保检查工作落到实处，特成立领导小组：
组长：**
副组长：***
成员：***
领导小组在业务发展部下设办公室，办公室主任由**兼任，负责检查方案制定、检查情况汇总报告等事项。

二、检查时间及检查范围
2016年1月7日至28日，检查范围为辖内所有网点2015年新发放贷款，检查重点为2015年新增不良贷款。

三、检查内容
1.2015年新增不良贷款责任认定分析，包括金额、笔数、分析形成不良原因等。

2.在新增不良贷款中，贷款是否符合国家产业政策和信贷政策，有无投向国家政策限制或禁止从事经营的行业和项目（如高能耗、高污染的行业），
贷款用途是否真实，是否存在挤占挪用的现象。

3.贷款发放审贷分离、授权授信、“三查”制度等内控制度执行情况，贷款资料是否齐全及档案的管理；是否存在超权限审批贷款，有无逆程序操作发放贷款。

4.借款（担保）主体是否真实，贷款手续是否有效，贷款档案资料是否完整齐全。

5.转办、续贷是否合规，重点摸清以贷收息、挂息转贷等情况。

6.信贷员贷前调查是否尽职，客户实际还款能力及保证人保证能力同贷前调查存在差异原因分析，贷后管理是否到位。

7.责任信贷员对不良贷款清收情况和资产保全情况，是否积极进行催收，是否及时进行诉讼保全等。

8.不良贷款岗位责任制度落实情况。

四、检查方法
1.采用现场查阅信贷档案、账簿、报表等资料，询问业务人员或与员工座谈交流等方法进行检查。

2.根据检查情况，分析其形成的主客观原因，清收情况和资产保全情况。

3.内外核对。

在检查过程中，对有疑问的新增不良贷款进行内外核对。

2016年1月3日。