现金 管家
省心理财， 24h不打烊！
目录
01
产品简介
02
产品发展&比较
03
疑惑
PART 01
第一部分
产品简介
关于现金管家 产品特点
关于现金管家
资金余额自动理财
实现保证金自动理财——
白天炒股，晚上自动申购理财产 品，无需赎回，全程无需值守。
现金管家将股市收盘后股票账 户的闲置资金自动购买现金管家产 品，相比活期利率，预期可提高账 户闲置资金的收益率4-8倍，下一交 易日开盘前自动退出，不影响账户 正常交易。
PART 03
第三部分
疑惑
问题
什么都不懂的小白求指点……
缺乏数据分析，不知道怎么把数据联系起来， 如何与其他类型产品对比？
关于现金管家后期取现情况不清楚
原理不清楚——费用如何收取，其风险 体现在何处？
…………
谢 谢观 赏
退出，方便快捷。
产品特点
流动性高 安全性好
产品特点
国泰君安证券50亿的流动性支持；可设置 最低保留金额（使操作方便、快捷）；预
期业绩平滑机制
留存 平滑 机制
稳定
收益每季分配一 次，当期收益全
部分配。
预期收益率 是活期利率 的4-8倍。
内部 支持
团队介绍
专业
用心
稳重
固定收益投资团队（黄文卿等）成立于2005年，是 国内券商最早成立的固定收益团队之一，在固定收益投资 领域拥有丰富的战斗经验，长期在业内处于领先地位。目 前管理固定收益资产超过400亿元，位居所有券商前列； 货币型和债券型固定收益类产品的规模和业绩一直是同类 产品中的翘楚。
PART 02
第二部分
产品发展&比较
发展历程 区别&总结
6月 2012
首次发行， 创新领跑
推广期目标规模 50亿元
发展历程
时间线
3月 2015
T+0 “快速取现”开始运行
三方主存管银行有工商、交通、招商、 华夏、广发、兴业、建设、邮储银行等
1月 2013
里程碑
现金产品的实际年化收益率 2.67%排名第二
产品特点
限定型货币集合资产管理计划
01
流动性高， 安全性好
02
收益 稳定可观
03
团队经验丰富
适合股票交易型客户以及经常购买银行理财产品的客户。
退出资金T&#比活期存款
投资对象：银行存款、逆 回购、货币基金及剩余期 限不超过397天的固定收
益类投资品种。
一次签约，自动参与，无需 手工操作。签约后自动参与
真正零费用的现金管理产品 质押式报价回购
收益率事前确定 （红利每日派发，提高闲置资金利用率 ）
金腾通
收益分配方式不同 （红利再投资，免收再投资的费用）
货币性基 金 管理费用低 （管理费0.2%，但业务报酬费用高）
对股市闲置资金理财而言，理财 第一目标是安全性，保证本金不 折损，而这正是现金管理类产品 吸引投资者的关键所在，其次才 是比活期高得多的收益。
本质
缺陷
➢ 产品季度年化收益率扣除券商 收益提成后，季度年化收益率 偏低。
➢ 产品管理费用相对偏高。
核心
保守型
稳健型
总结
积极型 激进型
不论何种类型投资者
• 该项业务对于资金经常闲置的中端 客户和周末经常转出资产做银行理 财的客户而言，是一种既方便又稳 健的理财方式。
保证金均会留存于账户
现金管家从保证金角度出发，减小了与其他债 权、股票选择的竞争压力，风险低，易获得用 户的忠诚度。虽管理费用高，但相对其他类似 产品业绩报酬率低，易为多数投资者接受。
对比
区别
海通
现金赢家
（同为保证金理财 ）
流动性略差 （货基确认和赎回都需T+2，占用4天时间。 只能在指定的开放日才可以申购或赎回）
客户资质要求高 （开户6个月以上且资产在50万以上 ）
收益相对低 （T+0当天计提利息，预计高于3倍活期利息收入）
天汇宝
2号
开通可实现开 市证券交易， 闭市投资理财
参与门槛低，非封闭开放期（仅1000元，小额资金客户也可参与 ）
3月 2017
十三家银行支持
T+0 “快速取现”
新增浦发银行支持国泰君
安现金管家货币集合资产 管理计划T+0 “快速取现 ”业务
比较
券商现金管理业务的两种模式 ➢ 资管产品划转模式。券商将客户保证金划转至债券类资产管理产品账户，
并将客户资金投资于货币或债券资金、银行通知存款等工具，再按照约定 期限将本息划转给客户。 ➢ 现金报价模式。主要是债券质押式报价，由证券公司提供债券作为质物， 并以根据标准券折算率计算出的标准券总额为融资额度，向在该证券公司 指定交易的客户以证券公司报价客户接受报价的方式融入资金，客户于回 购到期时收回融出资金并获得相应收益的债券质押式回购。