1.商业银行经营原则:⑴效益性原则⑵安全性原则⑶流动性原则2.商业银行经营方针：⑴自主经营方针⑵自担风险、自负盈亏方针⑶自我约束方针3.申请设立银行条件：⑴有符合商业银行法和公司法规定章程。

⑵符合商业银行法规定注册资本最低限额。

⑶有具备任职专业知识和业务经验高档管理人员。

⑷有健全组织机构和管理制度。

⑸有符合规定经营场合、安全防范设施和与业务关于其她设施4.信托业特点:⑴信托财产所有权转移到受托人手中，而租赁财产所有权保存在出租人手中，承租人只有使用权。

⑵信托收益来源于信托财产经营利润，没有利润就没有收益，而客户在银行储蓄，无论银行经营有无利润都得付利息。

⑶信托业务受托人为委托人利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享红利。

信托业务不是共担风险式联合投资，可以共分红利。

5.金融租赁特点:⑴融资与融物相结⑵所有权与使用权分离⑶以租金形式分期归还本息6.国内金融租赁三中形式:⑴自营租赁⑵回租租赁，简称回租⑶转租赁，简称转租。

7.商业银行和其她金融机构发放贷款和借款人在使用贷款时应当遵守原则:⑴合法原则⑵应当遵循资金使用安全性、流动性和效益性原则⑶自愿平等和诚实信用原则⑷公平竞争、密切协作原则8.借款人权利:借款人权利是法定，重要涉及下列几种方面：⑴可以自主向主办银行或者其她银行经办机构申请贷款并依条件获得贷款；⑵有权按合同商定提取和使用所有贷款；⑶有权回绝借款合同以外附加条件；⑷有权向贷款人上级和中华人民共和国人民银行反映、举报关于状况。

⑸在征得贷款人批准后有权向第三人转让债务。

9.法律禁止作为保证人主体：⑴国家机关，但通过国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行担保除外。

⑵学校、幼儿园、医院等以公益为目事业单位、社会团队不得为保证人。

⑶公司法人分支机构、职能部门不得为保证人10.禁止抵押财产:⑴土地所有权⑵耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有土地所有权⑶学校、幼儿园、医院等以公益为目事业单位、社会团队教诲设施、医疗卫生设施和其她社会公益设施。

⑷所有权、使用权不明或有争议财产⑸依法被查封扣押监管财产⑹依法不得抵押其她财产11.银行对客户义务:⑴为存款人保密⑵利率公示⑶存款准备金⑷保证支付与责任12.人民币发行原则⑴经济发行原则，依照市场发展需要和货币流通规律规定发行货币。

⑵筹划发行原则，即依照国民经济和社会发展筹划来发行货币。

⑶集中发行原则，即货币发行权集中在中央银行，禁止其她单位擅自发行货币。

13.外汇管理对国际贸易悲观影响:⑴限制市场自由调节作用充分发挥。

⑵外汇管理不利于生产国际化⑶外汇管理阻碍国际贸易发展，加重各国之间矛盾。

14. 股票发行与交易原则:⑴公开、公正、公正原则⑵自愿、有偿、诚实信用原则。

15.和公司股票相比公司债券特点:⑴债券是债权凭证，债券持有人享有对公司还本付息祈求权，不参加公司决策经营。

股票是股东权凭证，股东享有参加公司经营管理和利润分派权。

⑵债券有偿还期限，股票没有偿还期限。

⑶债券普通有固定利率，与公司绩效没有直接联系，收益比较稳定，风险比股票小。

16.公司发行债券积极条件：⑴股份有限公司净资产不低于人民币3000万元，有限责任公司净资产额不低于人民币6000万元。

⑵合计债券总额不超过公司净资产额40%。

⑶近来3年平均可以分派利润足以支付公司债券一年利息。

⑷筹集资金投向符合国家产业政策⑸债券利率不得超过国务院限定利率水平。

⑹国务院规定其她条件。

17.开放式基金和封闭式基金重要区别:⑴基金规模可变性不同。

⑵基金单位买卖方式不同。

⑶基金单位买卖价格形成方式不同。

⑷基金单位投资方略不同。

18.期货交易重要特性:⑴期货和约是由期货交易所制定、在期货交易所内进行交易和约。

⑵期货和约是原则化和约。

⑶实物交割率低。

⑷期货交易实行保证金制度。

⑸期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格结算交割制度，违约风险很小。

19.期货市场功能:⑴发现价格功能，指在一种公开、公平、高效、竞争期货市场中，通过期货交易形成期货价格，具备真实性、预期性、持续性和权威性特点，可以比较真实地反映出来将来商品价格变动趋势。

⑵套期保值功能，是指以回避现货价格风险为目期货交易行为。

20.期货交易法律制度:⑴期货保证金制度⑵期货交易涨跌停板制度⑶每日无负债结算制度⑷限仓制度和大户报告制度：依照保证金数量规定持仓限量，对会员持仓量，对客户持仓量限制。

21.简述公司债券发行积极条件:（1）股份有限公司净资产额不低于人民币三千万元，有限责任公司净资产额不低于人民币六千万元；（2）合计债券总额不超过公司净资产额百分之四十；（3）近来三年平均可分派利润足以支付公司债券一年利息；（4）筹集资金投向符合国家产业政策；（5）债券利率不得超过国务院限定利率水平；（6）国务院规定其她条件。

22.简述期货交易法律制度:（1）期货保证金制度（2）期货交易涨跌停板制度（3）每日无负债结算制度（4）限仓制度与大户报告制度（5）经纪人行为管理制度23、简述商业银行经营原则：1）效益性原则；商业银行效益性从狭义解释：指商业银行自身经济效益。

从广义解释，指符合国家宏观经济和产业政策指引金融业整体效益。

2）安全性原则；银行之因此将安全性排在第一位是由于银行业是涉及各种公众利益最多金融行业，与社会稳定，政治安定和经济发展均有密切关系，因此商业银行经营一定要稳健和安全。

其二，国内商业银行在市场化进程中，安全性问题也日益突出3）流动性原则；银行要保证支付，另一方面银行不能提前收回贷款，如果没有外援或政府支持，大多数银行都经不住公众挤兑。

24、外资银行在国内经济中有哪些作用？1)有助于吸引外资2))有助于国内学习外国银行管理经验3)为国内金融管理体制改革提供参照经验25、简述信托业特点。

1)信托财产所有权转移到受托人手中，而租赁财产所有权保存在出租人手中，承租人只有使用权。

2)信托收益来源于信托财产经营利润，没有利润就没有收益，而客户在银行储蓄，无论银行经营有无利润都得付利息。

3)信托业务受托人为委托人利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享红利。

信托业务不是共担风险式联合投资，可以共分红利。

26、商业银行和其她金融机构发放贷款和借款人在使用贷款时，应当遵守原则有哪些?（1）合法原则2）应当遵循资金使用安全性、流动性和效益性原则。

这是商业银行基本经营原则。

（3）自愿、平等和诚实信用原则（4）公平竞争、密切协作原则27、开放式基金和封闭式基金重要区别有哪些？（1）基金规模可变性不同（2）基金单位买卖方式不同（3）基金单位买卖价格形成方式不同（4）基金单位投资方略不同28、简述商业银行设立条件:（1）有符合《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定章程；（2）有符合《商业银行法》规定注册资本最低限额；即10亿元人民币。

都市合伙商业银行注册资本最低限额为一亿元人民币，农村合伙商业银行注册资本最低限额为五千万元人民币（3）有具备任职专业知识和业务工作经验董事长（行长）、总经理和其她高档管理人员；（4）有健全组织机构和管理制度；（5）有符合规定营业场合、安全防范办法和与业务关于其她设施。

29、简述人民币发行原则:（1）经济发行原则，依照市场经济发展需要和货币流通规律规定发行货币；（2）筹划发行原则，即依照国民经济和社会发展筹划来发行货币；（3）集中发行原则，即货币发行权集中在中央银行，禁止其她单位擅自发行货币。

30、简述商业银行经营方针:（1）自主经营方针（2）自担风险、自负盈亏方针（3）自我约束方针31、股票发行交易基本原则是什么:（1）公正、公平、公开原则（2）自愿、有偿、诚实信用原则32、简述期货市场功能:（1）发现价格功能（2）套期保值功能33、和股票相比，公司债券特点有哪些:（1）债券是债权凭证，债券持有人享有对公司还本付息祈求权，不参加公司决策经营。

股票是股东权凭证，股东享有参加公司经营管理权和利润分派权。

（2）债券有偿还期限，股票没有。

（3）债券普通有固定利率，风险比股票小。

在公司破产时，债券持有人享有优先于股东对公司剩余资产索取权。

34、简述期货交易限仓制度重要内容:（1）依照保证金数量规定持仓限量。

（2）对会员持仓量（3）对客户持仓量限制。

35、简述银行对客户义务:（1）为存款人保密（2）利率公示；（3）向中央银行缴存存款准备金，留足备付金；（4）保证本金和利息支付，承担延期支付责任。

36、简述商业银行贷款与经营基本规则：（1）资本充分率监管，即资本充分率不低于8％（2）贷款余额限制，即贷款余额与存款余额比例不超过75％（3）流动性资产余额限制，即流动性资产余额与流动性负债余额比例不低于25％（4）对同一借款人贷款限制，即对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额比例不超过10％（5）对关系人贷款限制商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款条件不得优于其她借款人同类贷款条件。

37、简述人民币发行原则（1）经济发行原则，依照市场经济发展需要和货币流通规律规定发行货币；（2）筹划发行原则，即依照国民经济和社会发展筹划来发行货币；（3）集中发行原则，即货币发行权集中在中央银行，禁止其她单位擅自发行货币。

38、简述国内担保法禁止保证人范畴（1）国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷除外。

（2）学校、幼儿园、医院等以公益为目事业单位、社会团队不得为保证人。

（3）公司法人分支机构、职能部门不得为保证人。

公司法人分支机构有法人书面授权，可以在授权范畴内提供保证。

39、国内法律禁止买卖股票情形有哪些？（1）股份有限公司董事、监事、高档管理人员和持有公司5%以上股份股东，将其所持有股份在买入后6个月内卖出或卖出后6个月内卖进，由此获得受益归公司所有。

（2）证券交易所、证券公司、证券登记结算机构从业人员证券监督管理机构工作人员和法律禁止参加股票买卖其她人员，在任期或者法定期限内不得直接或以化名等形式持有、买卖或收受赠与股票。

（3）.为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文献专业机构和人员在承销期内和期满6个月内不得买卖股票。

(4) 为上市公司出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文献专业机构和人员，自接受上市公司委托之日起至上述文献公开后5日内不得买卖股票。

（5）为减少注册资本而注销或与持有我司股票公司合并外，公司不得收购自己股票。

40、期货交易有哪些特性？（1）期货合约是由期货交易所制定在期货交易所内进行交易合约。

（2）期货合约是原则化合约。

（3）实物交割率低。

）（4）期货交易实行保证金制度。

（5）期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格结算交割制度，违约风险小。

41、简述借款人权利：（1）可以自主申请并依条件获得贷款（2）有权按合同越大提取和使用所有贷款（3）有权回绝合同以外附加条件（4）有权向贷款人上级和关于部门反映、举报关于状况（5）在征得贷款人批准后，有权向第三人转让债务42、简述外汇管理对国际贸易悲观影响（1）限制市场调节作用充分发挥（2）不利于生产国际化（3）阻碍国际贸易发展，加重各国之间矛盾。