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2021/4/17

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一、合规与合规管理相关概念
（一）合规管理产生背景
安然、世通等财务欺诈事件，美国国会出台了 《2002年公众公司会计改革和投资者保护法案》。该 法案由美国众议院金融服务委员会主席奥克斯利和参 议院银行委员会主席萨班斯联合提出，又被称作 《2002年萨班斯—奥克斯利法案》（简称萨班斯法 案）。法案对美国《1933年证券法》、《1934年证 券交易法》作了不少修订，在会计职业监管、公司治 理、证券市场监管等方面作出了许多新的规定。
原则二：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管 理。
原则三：银行高级管理层负责制定和传达合规政策， 确保该合规政策得以遵守，并向董事会报告银行合规 风险管理。
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高级文件中提出十大原则
原则四：银行合规政策要求高级管理层负责组建一个 常设和有效的银行内部合规部门 。
商业银行合规管理
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巴塞尔银行监管委员会出台有关银行合规的指导原则
2003年10月,巴塞尔银行监管委员会发布了《银行内部合规 部门》的咨询文件,该咨询文件成为法国等一些国家监管机构 和银行规范合规风险管理的指导性文件。事隔不到两年,委员 会又在咨询文件的基础上,于2005年4月29日发布了《合规与银 行内部合规部门》的高级文件,指导银行业机构设立合规部门 和专职合规岗位,支持和协助高级管理层有效管理银行的合规 风险。
还特别包括一些客户咨询相
关的税收方面的法律。如果一家银行故意参与客
户用以规避监管或财务报告要求、逃避纳税义务
等的交易或为其违法行为提供便利，该银行将面
临严重的合规风险。
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提纲
一、合规与合规管理相关概念 二、银行内部合规部门 三、合规组织架构 四、合规管理举措 五、合规管理案例
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前言
银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或 标准。它是银行内部的一项核心风险管理活动。合 规风险是指银行未能遵循各项相关法律、条例、行 为准则和良好的执业标准而可能受到的法律或监管 惩罚风险、金融风险或信誉风险。银行的合规文化 是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于 银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。国 际上对合规风险的认识和防范仅仅只有10多年时间， 国内银行更是近2年才破题。
相关知识：巴塞尔银行管理委员会、《合规与银行内部合规部门》
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（二）合规的相关概念
1、合规：根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的 界定，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或 标准。 2、合规风险主要是指银行未能遵循各项相关法律、条 例、行为准则和良好的执业标准而可能受到的法律或 监管惩罚风险、金融风险或信誉风险。
原则五：独立性
1.合规部门应在银行内部享有正式地位。
2.应由一名集团合规官或合规负责人全面负责协调银 行的合规风险管理。
3.在合规部门职员特别是合规负责人的职位安排上， 应避免他们的合规职责与其所承担的其他职责产生利 益冲突。
银行的行为是否符合银行自己制定的内部规章制 度，这不属于合规及合规风险的范畴，而是需要通过 银行内部审计监督去解决的问题。
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3、合规法律、规则和准则通常涉及如下内容：
遵守适当的市场行为准则，管理利益冲突，公
平对待消费者，确保客户咨询的适宜性等。同时，
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一、合规与合规管理相关概念
国际银行业空前重视合规风险管理机制建设 合规作为一门独特的风险管理技术,已得到
全球银行业的普遍认同,合规风险已与银行其他 风险一道被纳入到银行全风险管理框架之中。 国际银行业的合规职业队伍开始崛起,合规人员 日益发展成为一个专业化的职业阶层,合规人员 占银行从业人员的比例也在不断上升。合规部 门的组织结构和报告路线不断调整和完善。
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4、合规管理则是指通过一个独立的机制来识别、 评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。
相关注意点： 巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合
规部门》的高级文件。
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高级文件中提出十大原则
原则一：银行董事会负责监督银行的合规风险管理。 董事会应该审批银行的合规政策，包括一份组建常设 的、有效的合规部门的正式文件。董事会或董事会下 设的委员会应该对银行有效管理合规风险的情况每年 至少进行一次评估。