2017 年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案（三）单项选择题1. 中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施指的是（）。

A. 债券回购B.公开市场业务c.存款保险制度D. 短期流动性调节工具正确答案】B 答案解析】本题考查货币政策工具。

公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

参见教材P3。

2. 中期借贷便利采取（）方式发放。

c. 留置A. 抵押B. 质押B. 法定存款准备金C. 超额存款准备金D. 保证正确答案】 B 答案解析】本题考查货币政策工具。

中期借贷便利采取质押方式发放。

参见 教材 P4。

A. 短期流动性调节工具B. 常备借贷便利C. 中期借贷便利D. 抵押补充贷款正确答案】 B 答案解析】本题考查货币政策工具。

常备借贷便利以抵押方式发放。

参见教 材 P4。

4. 商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款指的是（ A. 存款准备金D. 基本存款准备金3. 新型货币政策工具中，以抵押方式发放的是（）。

）。

A. 产业结构政策B. 产业组织政策C. 产业技术政策正确答案】 B 答案解析】本题考查货币政策的传导机制。

法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被 称为法定存款准备金率。

5. 中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率指的是（ A. 超额存款准备金利率B. 再贷款利率C. 再贴现利率D. 存款准备金利率正确答案】 B 答案解析】本题考查货币政策的传导机制。

再贷款利率指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。

6. 为获得理想的市场绩效， 由政府制定的调整产业的市场结构、 规范市场行为，D.产业布局政策 正确答案】 B 答案解析】本题考查产业政策。

产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

7. 金融市场是以（ ）为交易对象而形成的资金供求关系的总和。

）。

调节企业间关系的公共政策指的是（）。

A. 货币B. 金融工具C. 有形商品D. 无形商品正确答案】B 答案解析】本题考查金融市场。

金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。

8.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场可分为（）。

A. 货币市场和资本市场B. 现货市场和期货市场C. 一级市场和二级市场A. 同业拆借市场D.公幵市场和协议市场正确答案】 B 答案解析】本题考查金融市场。

根据金融交易合约性质的不同可以将金融市 场可分为现货市场和期货市场。

9. 借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供必需的条件，可以降低交A. 货币资金融通B. 经济调节C. 反映经济运行D. 交易及定价正确答案】 D 答案解析】本题考查金融市场。

交易及定价功能：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各 种金融工具互相转换提供必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。

10. 能够满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要的金融市场是易成本，便利金融工具交易，这体现了金融市场的（ ）功能。

）。

B. 回购市场C.票据市场D. 股票市场正确答案】A 答案解析】本题考查货币市场。

同业拆借市场主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。

11.货币的本质特征是（）。

A.货币是固定充当一般等价物的特殊商品B.货币是使用价值和价值的统一体C.货币具有价值尺度的功能D.货币由国家统一发行正确答案】A 答案解析】本题考查金融工具。

货币是固定充当一般等价物的特殊商品，这是货币的本质特征。

12.《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》撤销了储贷监管署，将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给（）。

A. 货币监理署B.联邦存款保险公司C. 美联储D. 金融消费者保护局正确答案】A 答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。

将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给货币监理署。

13.英国（）是英格兰银行的独立附属机构，将担负起微观审慎监管职责，促进其所监管机构的安全和稳健。

A. 金融服务局B.金融行为管理局C. 审慎监管局D. 金融政策委员会正确答案】C 答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。

审慎监管局是英格兰银行的独立附属机构，将担负起微观审慎监管职责，促进其所监管机构的安全和稳健。

14.根据《资本管理办法》，商业银行资本充足率计算公式为（）。

A.（总资本—对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%B.（一级资本—对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%C.（核心一级资本—对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%D.（总资本—一级资本—对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%正确答案】A 答案解析】本题考查资本充足。

商业银行资本充足率计算公式为（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%15.《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低（A.4%B.5%C.6%D.8%正确答案】A 答案解析】本题考查资本充足。

《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低4%。

16.监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的（A.10%B.20%）。

）。

C.30%D.40%正确答案】A 答案解析】本题考查信用风险。

监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%。

17.根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查属于）。

A. 全面检查B. 专项检查C.后续检查D. 临时检查正确答案】D 答案解析】本题考查现场检查。

临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。

18.中国人民银行的职能中，（）的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.维护金融稳定D.吸收存款，发放贷款正确答案】A 答案解析】本题考查《中国人民银行法》。

制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

19.根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照（率的上下）规定的贷款利限，确定贷款利率，并遵守有关资产负债比例管理的规定。

A. 中国银监会B.中国人民银行C. 政策性银行D.国务院财政部正确答案】B 答案解析】本题考查《商业银行法》。

根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，并遵守有关资产负债比例管理的规定。

A. 民政部B. 常务理事会C.理事会D. 会员大会正确答案】D 答案解析】本题考查中国银行业协会。

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。

21. 整存零取的起存金额是（）元。

A.50B.5C.1000D.5000正确答案】C答案解析】本题考查个人存款业务。

整存零取的起存金额是1000 元。

22.（）是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位定期存款B.单位通知存款C.单位协定存款D. 保证金存款正确答案】D 答案解析】本题考查单位存款业务。

保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

23. 下列不属于中国金融债券发行特殊性的是（）。

A.发债资金的用途通常有特别限制B.发行的金融债券数量少、时间集中C.发行方式大多采取直接私募或间接私募D.金融债券的发行须经特别审批正确答案】B答案解析】本题考查金融债券发行。

B选项错误，中国金融债券发行的金融债券数量大、时间集中、期次少。

24. 现代金融理论的三大支柱不包括（）。

B. 时间价值C.资产定价D. 风险管理正确答案】A 答案解析】本题考查全面风险管理概述。

时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。

25.2007 年爆发的次贷危机属于（）。

A. 市场风险B. 国家风险C. 信用风险D. 政治风险正确答案】C 答案解析】本题考查信用风险。

投资组合不仅会因为交易对手的直接违约造成损失，而且，交易对手信用评级的下降也可能会给投资组合带来损失，发的次贷危机2007 年爆就充分说明了这一点。

26. 因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是指）。

B. 操作风险C. 信用风险D. 国家风险正确答案】 A 答案解析】本题考查市场风险的定义。

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

27. 经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，A. 政治风险B. 经济风险C. 社会风险D. 国家风险正确答案】 D 答案解析】本题考查国家风险。

国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风 险。

28.2009 年 11 月迪拜主权债务危机属于（ ）。

A. 政治风险B.经济风险C. 市场风险由于别国政治、 经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险是指（ ）。

正确答案】B 答案解析】本题考查经济风险。

经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响（例如2009年11月迪拜主权债务危机），无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

29. 商业银行通常将（）看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

A. 信用风险B. 声誉风险C. 市场风险D. 国家风险正确答案】B 答案解析】本题考查声誉风险。

商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

30. 商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规D. 风险转移划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指（A. 监管风险B. 违规风险C. 战略风险D. 市场风险正确答案】 C 答案解析】本题考查市场风险。