中国大陆现行金融机构体系
我国已经初步建立起在中央银行宏观调控和 监管下，政策性金融与商业性金融分离，国有银 行为主体，股份制商业银行、城乡信用合作社、 非银行金融机构和外资金融机构并存、分工合作、 功能互补的金融机构体系。
国家金融机构体系构成： 1.管理性金融机构； 2.商业经营性金融机构； 3.政策性金融机构
非银行类金融机构 （其他金融机构）
证券公司 基金公司 保险公司 信托投资公司 租赁公司 财务公司 信用合作社 金融担保公司 典当公司
一国的金融机 构也可以按照 其性质划分
管理性机构
金
融
经营性机构
机
构
政策性机构
一个国1家. 或中地央区银具行有或金金融融管管理局 理、监2督. 职分能业的设机立构的。监管机构
商业经营性金融机构
商业银行——我国商业银行包括国有商业银行、股份制商 业银行、地方商业银行、城市商业银行和外资银行。
大型商业银行
工、农、中、建、交 被称为“国有及国有控股大型商业 银行”。
大型商业银行
▪ 中国农业银行（1979年恢复成立 ，2009年改
制为股份制银行，2010年7月上市）
▪ 中国工商银行（1984年成立，2005年改制为股
美国金融机构结构图
美国金融机构
银行
非银行金融机构
联邦储备体系
一级
二级
和 12
储公 备开 委市 员场 会委
员 会
咨 询 委 员 会
25 家 家联 分邦 行储
备 银 行
商业银行
会非 员会 银员 行银
行 国州 民银 银行 行
专业银行
存 款 类 金 融
农 业 信 贷 体
住进 房出 信口 贷银 体行
投 资 银 行
院
华夏银行
非银行金融机构
中中国信人银民行保险公司
证监会 保监会
证券交易所 证券公司 基金管理公司 期货经纪公司 期货交易所
中国兴太业平银洋行保险公司 中浙国商人银寿行保险公司 泰恒康丰人银寿行保险公司 国外保险公司中国的
▪ 浙商银行（前身是1993年成立的浙江商业银行，
2004年重组迁址更名为浙商银行）
▪ 渤海银行（2005年12月31日成立）
案例：中国邮政储蓄银行成立
▪ 1986年2月经国务院批准，邮政部门恢复邮政储蓄业务，
并相应组建了邮储机构。
▪ 2006年12月31日，经国务院同意，中国银监会正式批准
中国邮政储蓄银行（Postal Savings Bank of China）成 立。
金融业的混业经营，是指银 行、证券公司、保险公司等 机构的业务互相渗透、交叉， 而不仅仅局限于自身分营业 务的范围。
模块三 中国金融机构体系
任务分解
任务1：了解新中国金融机构体系的构建 任务2：掌握中国大陆现行金融机构体系 任务3：了解中国香港的金融机构体系
新中国金融机构体系的构建
1948—1953年：初步形成阶段 1953—1978年：“大一统”模式下的金融体系 1979—1993年：多元化体系方向改革 1994年—2001年：现代金融体系的构建 2001年—现在：继续完善现代金融体系
国
中国人 民银行
银监会
大型商业银行
中国工货商币银政行策中
股政中份策国制性邮商银政业行储银蓄行银行、国外中农资上国交中业国银深海广中银建通国金银家行圳浦东国设银行进融行开发东发民银行出市中发展发展生行口场国银银展银银银行行银行行行行
农村信用合作社、村镇中银国行中农国业光发大展银银行行
务
城市商业银行
招商银行
机系系
构
人财共企融
寿产同业资
保与基集租
险灾金团赁
公害
财公
司保
务司
险
公
公
司
司
案例分析
中国光大集团的发展
金融机构的发展趋势
随着金融全球化的迅猛发展，资本流动全球化、金融机 构全球化、金融市场全球化，极大地改变国际金融机构的 经营环境和运行方式，导致金融机构的发展出现新的趋势。
1.国际化趋势加剧
2.金融机构的规模不断扩大 3.混业经营趋势明显 4.金融创新不断涌现
▪ 外资银行
外商独资银行、 中外合资银行和 外国银行分行、 代表处统称为外 资银行营业性机 构。
截至2007年底 外资银行的数量 共有90家，银监 会批准21家外资 银行改制成内地 法人银行。
商业经营性金融机构
商业经营性金融机构
▪ 保险公司 ▪ 信用合作机构 ▪ 信托投资公司 ▪ 证券公司 ▪ 财务公司 ▪ 金融租赁公司
中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金 融服务职责，划转政策性业务和商业银行业务；
▪ 1995年3月18日，《中华人民共和国中国人民银行
法》
▪ 1998年底，省级分行撤消，设立跨省区分行。
中国人民银行
分支机构 ▪ 总行——九大分行和两个总行营业部——市中
心支行—县支行 ；
▪ 九大分行——沈阳、天津、西安、济南、武汉、
名，2006年12月完成股改，2007年4月上海、香港同 步上市）
▪ 招商银行（1987年成立，2002年上证所上市，2006
香港联交所上市）
▪ 深圳发展银行（1987年12月成立，1991年4月深交所
上市）
▪ 兴业银行（1988年8月成立，2007年2月上证所上市） ▪ 广东发展银行（1988年9月成立） ▪ 光大银行（1992年8月成立，2010年8月上市）
银行是现代金融业的代表机构，也是现代金融机 构中的主体。
金融机构的类型
业务分工：（分业经营、混业经营） 银行类 vs 非银行类
资金来源方式: (金融工具类型、货币供给) 存款性 vs 非存款性
活动目的： 营利性 vs 政策性
模块二 金融机构体系
任务分解
任务1：掌握国家金融机构体系构成
任务2：了解金融机构的发展趋势
商业银行
▪ 也称存款货币银行；
▪ 一国金融体系中的骨干力量；
▪
机构数量最多，业务量最大；
▪
能够创造存款货币，形成货币供给；
▪ 存、贷、汇等各项业务在经济发展中长期信贷业务 不动产抵押银行—主要办理以不动产为抵押的长期贷款 储蓄银行——吸收居民及其小额货币收入资金 进出口银行——专门为对外贸易提供信用业务 开发银行——对于区域性经济发展提供资金援助
▪ 2007年3月6日，经中国政府批准，中国邮政储蓄银行有
限责任公司依法成立。
▪ 2007年3月20日，中国邮政储蓄银行成立仪式在北京举行。
经银监会批准，邮政储蓄银行依托邮政网络优势，完善城 乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主。注册资本 200亿元。
商业经营性金融机构
城市商业银行 （前身 城市信用社） 据统计，
截至2008年11月，中国城市商业银行数目达到了 136家。
农村信用合作社
▪ 特征：由社员入股组成，实行民主管理，主要为
社员提供信用服务。
▪ 1996年8月，国务院《关于农村金融体制改革的
决定》，农村信用合作社与中国农业银行彻底脱 钩。
▪ 2003年6月中央政府《深化农村信用社改革试点的
意见》和2004年8月《关于进一步深化农村信用社 改革试点方案》进一步确立了信用社管理体制和 产权制度改革思想，允许多种产权形式存在，即 股份制、股份合作制、合作制。
▪ 交通银行（1908年成立，1958年仅香港营业，内
地归人民银行和建设银行，1986年新重建交通银行， 2004年改制为股份制银行，2005年香港上市，2007 年上海上市）
商业经营性金融机构
股份制商业银行 随着金融体制改革的不断深入，
我国陆续组建了一批股份制商业银行。
股份制商业银行
▪ 中信银行（1987年成立中信实业银行，2005年8月更
上海、南京、成都、广州；
▪ 北京、重庆营业管理部； ▪ 339个市中心支行；1766个市（县）设支行
图--银监会派出机构 （地方银监局/银监
分局）
银监会监管的金融机构
▪ 1、大型商业银行 2、股份制商业银行 ▪ 3、城市商业银行（城市信用合作社） ▪ 4、农村信用合作社、农村商业银行/合作银行 ▪ 5、邮政储蓄银行 6、政策性银行 ▪ 7、外资银行 8、村镇银行 ▪ 9、企业集团财务公司 ▪ 10、信托投资公司 11、金融租赁公司 ▪ 12、汽车金融公司 13、货币经纪公司 ▪ 14、贷款公司 15、资产管理公司 ▪ 16、农村资金互助社
股份制商业银行
▪ 华夏银行（1992年成立，1995年完成股改，2003年9
月上证所上市）
▪ 上海浦东发展银行（1992年10月上市，1999年11月
上证所上市）
▪ 民生银行（1996年1月成立，2000年12月上海上市） ▪ 恒丰银行（前身为1987年10月成立的烟台住房储蓄
银行，2003年股改为恒丰银行）
国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行
政策性金融机构 政策性银行
2008年12月整体改制
政策性金融机构
金融资产管理公司
是经国务院批准设立，收购、 管理、处置国有银行不良资 产，国有独资非银行金融机 构。
1999年3月至10月，先后成立华融、长城、东方、信达四 家金融资产管理公司。 分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有银行剥 离出的不良资产。 组建目的：改善四家银行的资产负债状况，化解金融风 险；实现不良贷款价值回收最大化；对符合条件的企业实 施债权转股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境。
份制银行，2006年上海、香港同时上市）
▪ 中国银行（1912年成立，1949年国家外汇外贸
专业银行，2004年改制为股份制银行， 2006年 先后在香港和上海上市）
大型商业银行