产品特点
债券型理财产品具有收益稳定、期限固定风险较 低的特点。
2020/6/8
信托贷款型理财产品
信托的定义
信托是指投资者基于对信托投资公司的信任，由 信托公司按投资者的意愿以自己的名义为受益人的利 益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。
什么是信托贷款
信托贷款时指受托人（信托公司）接受委托人 （如银行）的委托，将委托人的资金按指定的对象、 用途、期限、利率、与金额等发放贷款，并负责到期 收回贷款本息的一项金融业务
特点
目前，随着CPA的不断上涨，银行储蓄利率已不能满足民众的投资保值需 要。而我国的资本市场尚不完善，小本入市风险太高。这就造成了大量民 间资本闲置的现象。2003年起，中国各大商业银行出于竞争压力，开始 意识到这一空白资金市场的重要性，开发出了一系列银行理财产品作为重 点业务经营。
银行理财产品的原理是银行为闲散资金持有者进行资金管理，将小股资金 汇集进行大规模金融操作和投资，为购买者赚取高额收益，银行自身得到 管理费用。
2020/6/8
产品主要类型 保本型结构性产品 非保本型结构性产品
2020/6/8
信托贷款型理财产品
信托贷款型理财产品以信托贷款为投资对象，由 银行发行理财产品，将募集的资金投资于其指定的 信托公司设立的信托贷款计划，产品到期后银行按 照约定向客户支付本金收益。
产品特点
信托贷款型理财产品期限固定，能够准确测算出 客户预期年化收益率（信托贷款利率减相关固定费 率），投资者有望获得较高收益但需承担一定的投 资风险。
种类
按风险属性 按存续形态 按发行方式 按投资方向
开放式理财产品
区别在于，封闭式理财产品只 有到期限结束才可以赎回，而 开放式理财产品在期限内会设 定赎回日，在赎回日是可以提 交申请赎回的，但收益会低一 些。
封闭式理财产品
种类
按风险属性 按存续形态 按发行方式 按投资方向
赎回，到期收回全部本息，想要继续 投资需另行购买。
固定收益类理财产品主要投资于银行间 市场、交易所以及其他金融市场的固定收 益投资品种，主要包括央行票据、金融债 、企业债、短期融资券、贷款类信托、商 业票据等。
2020/6/8
固定收益债券理财产品
票据型, 5%
信托型, 33%
债券型, 62%
票据型 信托型 债券型
2020/6/8
债券型理财产品
债券型理财产品以国债、金融债和央行票据、高 信用等级企业、公司债、短期融资券等为主要投资 对象，产品结构期限固定，投资风险较低。
银行理财产品
2.种类
3.详解
保证收益类理财产品
保证收益型产品是银 行按照约定条件向客 户承诺支付最低固定 收益，银行承担由此 产生的投资风险，超 出最低固定收益的其 他收益由银行和客户 按照合同约定分配
非保证收益类理财产品
非保证收益型产品是指 购买该产品的投资回报 取决于市场状况，银行 不保证收益，由客户自 己承担投资风险，自负 盈亏。银行只按合同约 定从客户处收取一定的 代理费用。
1.概念
目录
4.选择
银行理财产品
2.种类
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 结构型理财产品
3.详解
• 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品
产品内涵
结构性理财产品是运用金融工程技术，将 存款零息债券等固定收益产品与金融衍生 产品（如远期、期权、掉期等）组合在一 起而形成的一种金融产品，简而言之，就 是将产品分为“固定收益+期权”的复合结 构。
行票据、债券回购以及高信用级别的企业 债、公司债、短期融资券等安全性高、可随 时变现的投资工具。
2020/6/8
产品特点 现金管理类产品具有投资期短、交易灵
活、收益较活期存款高等特点，通常作为活 期存款的替代品，用来管理短期闲置资金。
例如光大银行的“阳光活期宝”；工行的 “稳得利”等...
2020/6/8
滚动发行产品 滚动型产品属于开放式理财产品，没有固定 的到期日，客户可以根据自己的需要随时申 购或赎回。若客户不赎回，当期的投资收益 和本金则自动进入下一个投资周期
种类
按风险属性 按存续形态 按发行方式 按投资方向
✓ 固定收益类理财产品 ✓ 现金管理类理财产品 ✓ 国内资本市场类理财产品 ✓ 代客境外理财类（QDII）产品 ✓ 结构性理财产品
目录
4.选择
银行理财产品
2.种类
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 结构型理财产品
3.详解
• 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品
2020/6/8
产品内涵
现金管理类理财产 品大多可以随时变 现，流动性近似于储 蓄，申购和赎回交易 都非常方便。
主要投资对象 现金管理类理财产品主要投资于国债、央
种类
按风险属性 按存续形态 按发行方式 按投资方向
1.概念
目录
4.选择
银行理财产品
2.种类
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 结构型理财产品
3.详解
• 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品
无论市场当期利率如何，银行 按照合同约定的固定收益率还本 利息的理财产品。银行承担全部 风险。
2020/6/8
票据型理财产品
票据型理财产品以已贴现的商业汇票为投资对 象，由银行发行理财产品，将募集的资金投资于商 业银行已贴现的商业汇票。产品到期后，银行按照 约定向客户支付本金和收益。
产品特点
票据型理财产品投资于以已贴现的银行承兑汇 票，具有收益固定、风险较低的特点。
2020/6/8
1.概念
概念
定义
现状
特点
银行理财产品会给购买者一个计算出的 实际收益率 ，消
费者购买后，定期连本带息返还，实际收益会根据预期收 益上下波动。
优点 收益率相对较高，比较稳定，有专业人士操 作和银行信用担保，省力放心。
缺点 是不能确保一定获得收益，有风险，并 且时间长。
产品特点
概念
定义
现状
特点
1.概念
目录
4.选择
理财有道 生活无忧
银行理财产品介绍
武大经管院 陶与知 2009301220020
目录
1.概念
4.选择
银行理财产品
2.种类
3.详解
银行理财产品
是一种理财产品,或称理财计划。 在我国商业银行在在法律法规核准的范围内 运用银行在专业市场上的专业投资能力 按照既定的投资策略代理投资者进行投资
概念
定义
现状