• 融合阶段
• 即“甩干”，使非法变为合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪 受益人就能够自由的享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来使用
又一个小明家的故事
这是一个典型意义的洗钱过程
现在生活中，越来越多的互联网支付方式取代日常的 现金交易，也因如此，资金流转都会留下记录（钱毕 竟都是要经过银行的），金融监管也就越来越重要。 银监会、人行、外汇组织等都已经越来越关注反洗亲 工作，要求银行、出入境管理、证券等机构对大额、 可疑的交易进行监控。作为赃款，如果数额巨大又无 正常来源，很难成为真正的流动资金。直接把钱存到 银行？那么恭喜你，离被警察叔叔抓不远了。反之， 如果这些赃款绕过反洗钱监控，合法的进入银行系统， 那么恭喜你成功了。但是，法网恢恢，疏而不漏啊！
哪些人/组织可能需要洗钱
• 犯罪组织
属于洗钱领域的传统中坚力量，走私军火、贩卖毒品、黑社会，资产来源 你懂的
• 政府官员
贪污腐败，以权谋私获取的金钱都会涉及洗钱，典型人物如反贪大片 《人民的名义》中的赵德汉和丁义珍。国家政府级别的洗钱，听起来不可思 议，其实在一些被制裁或者被限制进出口的国家，被作为一种变相与外界进 行商贸或特殊领域交易时的手段。比如伊朗就曾经闹过这档子事，还连累了 某外资银行
金融知识小课堂
反洗钱知识普及
什么是洗钱
• 广义上的洗钱，就是将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、 隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。这通常是一个复杂而繁 琐的过程。
好吧，官方文字太晦涩。我们来看隔壁小明 家的故事。
对于常规意义的洗钱来说：
• 首先要有资金（小明的100块钱），这个资金的来源一般都是见不得人的（比如偷窃）； • • 要有转化过程，一般都是多账户、多层次、跨国、跨行业等，复杂性强（比如谎称是自己挣的）； • • 最终达到的目的是将自己本身变成有（撒谎）来源的合法资金； • • 洗钱的过程中一般会有若干成本，所以实际上洗钱并不是盈利行为（对于小明），而是“销赃”过程（买变形金刚）； • • 洗钱本身带来的后果是扰乱金融秩序/支撑犯罪产生（小强会帮忙，也，收入通过投资演出、电影、工程等进行操作
为什么需要洗钱
• 其实核心就一条，他们有不明来源钱财需要公开化的需求。
洗钱的过程分为三个阶段：
• 处置阶段
• 将犯罪收益投入到清洗系统的过程
• 培植阶段
• 通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最 大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份