银行业务与信息化系统分析
应该讲,市面上讲银行业务的书很多,讲 IT 技术的书也很多,但能结合 IT 讲业务,或
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者结合业务讲 IT 的书却少之又少,有限的几本也是针对高校学生的,针对银行 IT 服务业从 业人员的书几乎是空白,IT 人员囿于精力或经验所限,对银行业务或系统的理解往往停留 在表面,难以形成一个系统的,全景图式的理解,IT 人员看业务,就如同雾里看花,看的 到又看不真切,写本书的初衷就希望能给摸索中的 IT 人员一点帮助,希望此书能使银行业 务的轮廓更清晰些,这个轮廓也许是粗线条的,如下图 A,本书努力做到,能使读者对业务 的理解上,能在粗线条勾勒的基础上能多了解点细节,如图 B,要达到图 C 就要有足够长 的时间和经验积累了。
但毋庸讳言,中国的金融 IT 行业目前正存在严重的结构性矛盾,表现在,金融 IT 行业 内部,规模特别大,实力特别强的 IT 公司很少,人数在七,八百,上千的中等规模公司有 十几家,更多的是散兵游勇式的小公司,金融 IT 行业从某种意义上说,也是一种依靠规模 取胜的行业,只有规模达到一定程度,才有能力在产品研发,技术水平提升上下本钱,才可 能和实力雄厚的客户银行平等合作,才有能力应对各种潜在的技术和流程等风险。结构性矛 盾还表现在,国内的 IT 公司技术相近,产品功能相近,没有哪个公司在单项上会比其他公 司拥有更多的优势,这就决定了大家只能在一个层次上低水平竞争,竞争的法宝便是惨烈的 价格战,另一个方面,在一些高端的应用领域,如风险管理解决方案、流程再造、客户关系 管理等方面,则很少能看到国内公司的身影。之所以出现这种情况,固然和一些公司没有长 远的发展规划有关,更多的则是行业内能高瞻远瞩、统筹全局的综合性管理设计人才,以及 对某一个或几个单项有深厚造诣的专业性人才的缺乏。
银行业务是很复杂的,用博大精深来形容,一点也不过分,银行规模的不同,当地金融 生态环境,银行决策层的管理风格等等,均会使不同银行所能经营的业务有所不同,甚至对 同一种业务的处理迥异于他行。这也是银行业务系统难以产品化的原因之一。难以产品化并 非不能产品化,产品化可以降低厂商的实施成本,提高软件的复用度,成功的产品管理过程。这样的研发团队需要有足够长 的经验积累,更需要长期的磨合和刻意的培养。
银行 IT 业从业必备知识
寂寞的银行业务分析师
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如果一个人不能做光芒四射的太阳, 那就做一个蜡烛吧,
照亮周围小小的一个区域, 也是好的。 -作者
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自序
对于一个银行 IT 服务业的从业人员而言,无论从事的是什么工作,需求分析,项目管 理,开发,测试或者销售,都需要对银行的业务有一定的了解,对银行业务一窍不通或一知 半解的开发人员或测试人员交付的软件,如何能让客户相信,交付物是否符合客户的需求呢, 或者说,交付物会给客户带来额外的回报呢,对银行业务流程不熟悉的软件研发团队,怎么 可能设计出能革新银行业务流程,改进经营管理,完善风险控制的软件产品呢。技术人员熟 悉业务,不但有助于甲乙方之间沟通时能有统一的语言,而且乙方可利用自己丰富的系统建 设经验和对业务独到的理解,来给客户以启示或建议,拥有这样资质的乙方,就更容易得到 甲方的尊重和信赖。可见,乙方人员懂业务很有必要。
本书的写作目的是让 IT 公司和银行科技部门的程序员们在项目开发时,有一本可以参 考的业务资料,也希望能做为销售人员或行业新人们了解行业概况的一个窗口,基于这个考 虑,作者在自认为重要的地方,不惜力气用大段文字进行了阐述。
本书内容的编排是这样的,先讲银行业务基础知识,在读者掌握行业基础知识的基础上, 再讲银行的三大业务,最后讲建筑在业务基础上的各种 IT 应用系统,不同章节既密切联系, 互相呼应,又相对独立,读者可根据自己的情况,选择由前到后阅读,或选择自己感兴趣的 内容阅读。
银行业务和相关的 IT 技术博大精深,作者再怎么努力,也仅仅能为大家窥其门径起一 个管中窥豹的作用,何况本人经历和能力有限,书中的失误或错误在所难免,希望广大读者 们在阅读本书的过程中,能提出中肯的批评和建议,以利在以后的版本中改进。
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在写作本书的过程中,得到了父母妻儿,公司领导不断的鼓励和默默的支持,我想,本 书能顺利出版,就是对他们支持的最好回报。
经常有一些刚走出校门或刚进入金融 IT 行业的人会问我,这个行业收入怎么样,前景 怎么样?我总是说,我很看好这个行业,这个行业在未来的很长一段时间内仍有广阔的前景, 据报道,上海市目前金融从业人员有 20 万,以全市 2000 万人口计算,金融从业人员占总人 口的比例只有 1%,而国际上发达的金融中心这个比例要达到 10%左右,上海是如此,北京, 深圳等大城市目前这个比例也不会高到哪里去,中国经济三十多年来的持续增长,对中国金 融业的发展产生了巨大的拉动作用,这种趋势在未来相当长的时期内仍将继续,可见,作为 为金融业提供技术支持和创新源动力的金融 IT 服务业仍然会前景无限。
本书针对的读者为有两年以上工作经验的银行 IT 服务业公司开发人员,需求分析人员, 测试人员、项目经理和售前代表,以及甲方中的科技人员。当然也适合于甲方和乙方中的领 导层人士,本书中有一些作者多年工作中对职业,对行业的一点感悟和体会,相信对我们大 家了解自己的职业,善待自己的职业,理性地看待行业中出现的这样那样的问题有一些帮助, 另外,对于未出校门的大学生们,想了解这个行业的,从本书也能起到一些帮助。
本书在写作过程中,坚持两个原则,大家都知道的内容不写或尽量少写;涉及到具体银 行业务机密或某家公司技术机密的内容坚决不写。
写作本书的过程中,参照了不少资料,有些是书上的,有些是网络上的,在此对为此书 做出贡献的作者们表示诚挚的谢意,希望这本书能起到一个抛砖引玉的作用,希望能有更多 的有识之士能加入这个行列来,为这个行业贡献更多,更好的精神食粮。