2932
保险常用条款:
▪ 不可争条款
▪ 保单贷款条款
▪ 年龄误告条款 ▪ 自动垫交保费条款
▪ 宽限期条款
▪ 不丧失现金价值条款
▪ 中止、复效条款 ▪ 自杀条款
3032
分红保险的定义:
分红保险 是指保险公司在每个会计年度结束
后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余， 按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式， 分配给客户的一种人寿保险。
保险基础知识
讲师介绍
2
目录
一、保险的产生与发展 （一）保险原始思想的启蒙 （二）现代保险的形成与发展 （三）保险产生的基础 （四）中国保险市场发展概况
二、保险基础知识 （一）风险是保险产生的前提 （二）什么是保险 （三）人身保险的分类 （四）人身保险合同的基本原则 （五）人身保险常用条款 （六）分红知识
投保人：缴纳保险费的人 保险人：承担保险责任的公司 被保险人：以寿命和身体为保险标的的人
2627
保险的分类:
按保险标的
财产保险
的保障范围分：
人身保险
2729
人身保险的分类:
人身保险
健康保险
人寿保险 意外伤害保险
生死合险
死亡保险
生存保险
定期
终身
2830
保险基本原则:
▪ 最大诚信原则 ▪ 保险利益原则 ▪ 近因原则 ▪ 补偿原则
76
真正意义的保险起源于14世 纪的海上保险
近代保险制度的形成仅仅只 有三百多年的时间
8
近代保险的形成与发展
海上保险（最古老的保险）
共同海损分摊原则（海上保 险的萌芽，地中海频繁的海上贸易） 世界上第一份保单 世界第一部保险法（伊丽莎白）
火灾保险（1666.9.2)
现代火灾保险之父(尼古拉斯 .巴蓬)
2019
2008年，各类保险公司累计实现原保险业务收 入217.78亿元，其中，财产险收入47.78亿元；寿 险收入169.99亿元
2008年陕西按三大区域保险业务状况看 关中地区累计实现原保费收入 171.42亿元 陕北地区累计实现原保费收入21.65亿元 陕南地区累计实现原保费收入23.16亿元 备注：其中项不含健康险和意外伤害险）
98
人寿保险的发展
人寿保险观念的起源(源于海 上保险，将奴隶作为货物投保）
古罗马：互助协会 英 国：友爱社 德 国：救济金库 法 国：相互救济会
109
人寿保险的发展
人寿保险的演变发展
佟蒂法（联合养老保险法） 第一张完整的生命表 差别费率表 均衡保险费 公平保险公司
1110
中国保险市场发展概况
截至2009年11月，全国各保险公司共实现原保险 保费收入10216.76亿元
1515
中国保险市场发展概况
市场经营主体不断增强 独立的监管部门
保险监督管理委员会成立
1616
中国保险市场发展概况
保险法律法规
《保险法》1995年10月1日颁布
保险对外开放现状
入世3年内，取消地域限制。
1717
中国保险业发展的基本环境
31
传统、分红、投资产品区别:
项目种类 风险承担
收益性 资金运作
现金价值 保险费
死亡、全残给 付金额 手续费
利益来源
资产管理运用 展业资格 收益状况 特色权益 经营关系
传统保险
分红保险
投资风险产品
保险公司承担
保险公司承担
客户自己承担
固定
分红不固定
不固定
统筹帐户（统一运 作）
专门帐户
专门帐户（单独运作）
1313
中国保险市场发展概况
1992年：上海友邦开展个人营销寿险业务 …… 1995年：保险法颁布 1996年：大众、天安、华泰、永安、泰康、新华、
日本东京海上、香港民安、加拿大宏利， 另84家保险公司设立办事处，共有144个 2001年：中国加入WTO ……
1414
中国保险市场发展概况
保险业务持续发展，市场规模迅速扩大
2426
风险的分类:
投机风险 风险按性质分类
纯粹风险
2524
保险的定义:
保险是指投保人根据合同约定，向保险 人支付保险费，保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成的财产损失承担 赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤 残或者达到合同约定的年龄期限时，承担给 付保险金责任的商业保险行为。
固定
不固定但保底
随帐户价值变化而变化
固定缴费
固定缴费
固定缴费或灵活缴费
保额
保额+红利
取帐户价值与保额两者较高 者
不透明
半透明
透明化
固定
固定部分加利差、死差、 费差（分红）
投资运作
不透明
透明差
透明强
一般限制
限制较严
严格限制无Fra bibliotek投资收益（30%+70%）
21
2008年各类保险公司赔款和给付额为58.91亿元 财产赔付28.11亿元 寿险赔付30.8亿元
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二、保险基础知识
（一）风险是保险产生的前提 （二）什么是保险 （三）人身保险的分类 （四）人身保险合同的基本原则 （五）人身保险的常用条款 （六）分红知识
2320
风险的出现
是 保险产生的
前提
旧中国保险的发展：
1805年：英国在广州设立于仁保险公司 1865年：第一家华商保险公司上海义和保 险公司 …… 1899年，第一家人寿保险——中国永年人 寿保险公司
1212
中国保险市场发展概况
新中国保险的发展
1949年：中国人民保险公司成立 …… 1961年：中国人保停办所有业务 …… 1980年：中国人保全面恢复 1988年：太保、平安 ……
经济环境
经济高速发展 人均收入提高
1818
中国保险业发展的基本环境
社会环境
我国总人口13亿,人口大国； 人口老龄化趋势明显 家庭结构小型化
1919
陕西保险业现状：
2008年陕西有保险公司35家，其中， 中资公司 34家，外资公司1家。截至2008年末，全省共有保险 财产公司18家，人身险公司17家，其中外资1家。共有 各类保险机构2557家，比上年增加667家。其中，专 业保险中介公司85家，保险代理公司50家，保险经纪 公司27家，保险公估公司8家，保险兼业代理机构 2387家。保险从业人员73774万人，其中营销人员 58854万人。
3
2
一、保险的产生和发展
（一）保险原始思想的启蒙 （二）现代保险的形成与发展 （三）保险产生的基础 （四）中国保险市场发展概况
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任何事物的产生必 有其历史发展轨迹
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保险源于 风险的存在
自然灾害 意外事故
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保险原始思想的启蒙
追溯到古代社会
公元前2500年 巴比伦王国 征税形式筹集资金
中国 （1）春秋时代：“耕三余一”思 想 （2）长江商船：危险分散观念