2.根据每次交易额的大小分类
• （1）大额支付。大额支付所涉及交易的金 额较大，因此安全性要求较高。 • （2）小额支付。交易的货币金额相对大额 支付较小，对于系统的设计和安全有不同 的要求。 • （3）微支付。交易的金额非常小，如几分 甚至更少。要求交易成本最低化，安全性 要求相对较低，但是要能防止大规模的病 毒或其他行为的攻击。
第八章 电子商务支付
本 章 主 要 内 容
电子支付系统的一般模型与常 用的电子支付系统 电子货币的功能及常用电子货 币的基本流程
网上银行及第三方支付平台 的应用与发展
第一节 电子支付系统
• • •
一、电子支付系统的概述 二、常用的电子支付系统 三、网上支付方式的种类
一、 电子支付系统概述
•(一）电子支付系统的一般模型
二、判断题
• 1．电子支付是电子商务中最为核心和复杂 的环节，所以电子支付方式的选择一定要 根据电子商务交易的实际情况，只能选择 一种支付方式。（ ） • 2．网上银行按照不同的标准可以分为不同 的类型，按服务对象分为零售银行和批发 银行；按经营组织方式分为分支型网上银 行和纯网上银行等。 （ ）
二、常用的电子支付系统
• （一）ATM系统
• • • • （二）POS系统 （三）电子汇兑系统 （四）网上支付系统 （五）其他支付方式
三、网上支付方式
• • • • • • • • • • • （一）按照开展电子商务的实体性质分类 1．BtoC型网上支付方式 2．BtoB型网上支付方式 （二）按网上支付金额的大小分类 1．微支付 2．消费者级网上支付 3．商业级网上支付 （三）根据网络货币的不同类型分类 1．电子现金网上支付 2．电子信用卡网上支付 3．电子支票网上支付
二、典型的第三方支付平台付款方式比较
• （一）支付宝的付款方式 • （二）财付通付款方式 • （三）典型支付案例比较 1．支付宝与财付通的差异 2．第三方支付与网上银行的区别 3．支付宝与传统银行区别
案例：支付宝的其他功能分析
• 理财功能：用网络支付工具可免费跨行转账。但是在进行 理财时，需要注意每个支付平台的免费额度，如果超出免 费额度，需要缴纳一定的服务费。保守买家付款：网络账 户不留余额也能安全网购。网络支付虽然方便，但是风险 仍然不容小视。新手买家最好采用货到付款的支付手法， 不能货到付款的可以使用“邮政汇款功能”到邮局汇款给 对方支付宝，或者“网点支付功能”直接到附近便利店打 钱。原则就是买多少钱的东西打多少钱，网络支付账户上 不留余额，自然安全。 • AA制付款：使用AA制付款方便，不用找零钱。但是，使 用“AA付费”功能需要进行实名认证，实名认证必须提 供银行卡信息，对于不想暴露银行卡信息的用户并不适用。
实训案例
• 以支付宝为例，说明第三方支付平台中几 种付款方式的具体操作过程。
习题
• • • • • • • • • • • • A．中国现代化支付系统
一、选择题
1．一个电子支付系统能否在互联网上或其他开放的网络上被广泛采用，取决于它能否具有安 全、方便、高效等特点，下面不属于电子支付系统的是（ ）。 B．货到付款 ）。 C．POS系统 D．网上支付系统 2．电子商务下的网上支付方式，按照开展电子商务的实体性质分为（ A．B2C型网上支付方式 C．B2B型网上支付方式 B．C2C型网上支付方式 D．B2G型网上支付方式
不同之处
通货既不是完全匿名的， 也不可能作到完全非匿名
匿名
电子货币则要么是非匿名的， 可以详细记录交易、甚至交易 者的情况；要么是匿名的，几 乎不可能追踪到其使用者的个 人信息。
不同之处
通货有严格的地域限 制
地域限制
电子货币打破 了境域的限制 Nhomakorabea不同之处
传统货币的防伪可 依赖于物理设置
防伪
电子货币的防伪只 能采取技术上的加密 算法或认证系统来实 现
三、 电子现金的支付流程
1 请求开设E-cash帐户 2 帐号 买方 3 购买数字现金请求 银行 7 核对 数字现金库
4 银行数字现金签名的随机数
5 定单及加密 的数字现金
卖方 9 确认信息
6 加密的 数字现金
8 确认
四、电子支票的支付流程图
五、电子货币与传统纸币比较
• 发行者 • 信用基础 • 匿名程度 • 流通地域 • 防伪技术 • 技术标准
不同之处
通货由中央银行或特定 机构垄断发行
发行机制
电子货币的发行既有中央银 行，也有一般金融机构， 甚至非金融机构，而且更 多的是后者。
不同之处
传统通货是以中央银行 和国家信誉为担保的法币
担 保
电子货币大部分是不同的机 构自行开发设计的带有个性特 征的产品，其担保主要依赖于 各个发行者自身的信誉和资产
第三节 网 上 银 行
• 一、网上银行概念及特点 • 二、网上银行的分类 （一）分支型网上银行 （二）纯网上银行
三、网上银行的功能
• • • • • • • 1．提供信息 2．决策咨询 3．账务查询 4．申请和挂失 5．网上支付 6．金融创新 7．信息增值
四、网上银行现状及发展
1．交易额骤然增加
2．网上用户涨势明显
3．业务范围不断扩大
第四节 第三方支付
• 一、第三方支付概述 • （一）第三方支付的概念 • （二）第三方支付的分类 （1）网关支付模式 （2）账户支付模式
（三）第三方支付平台交易流程
• （1）消费者浏览检索商户网页，选择商品。 • （2）网上消费者在商户网站下订单。 • （3）网上消费者选择第三方支付平台，直接链接到其安 全支付服务器上，在支付页面上选择自己适用的支付方式， 单击后进入银行支付页面进行支付操作。 • （4）第三方支付平台将网上消费者的支付信息，按照各 银行支付网关的技术要求，传递到各相关银行。 • （5）由相关银行（银联）检查网上消费者的支付能力， 实行冻结、扣账或划账，并将结果信息传至第三方支付平 台。 • （6）第三方支付平台通知商家，消费者已经付款。 • （7）商家向网上消费者发货或提供服务。 • （8）各银行通过第三方支付平台完成资金清算。
三、复习思考题
• 1．你认为电子货币与传统货币有什么区 别？ • 2．结合实际，谈谈第三方支付平台的付 款方式有哪些？
四、技能实训题
• 1．登录支付宝或淘宝网站进行支付宝账户 的注册及收付款缴费操作，要求： • （1）使用电子邮件地址或者手机号码，注 册支付宝账户。 • （2）在支付宝账户内充值，并使用支付宝 账户余额或者网上银行完成缴费及网上购 物的付款过程。
四、网上支付的发展分析
2004～2013年第三方网上支付交易规模
第二节 电 子 货 币
• 一、电子货币的概述 • 二、常用的电子货币—银行卡 • 三、电子现金 • 四、电子支票
• 五、电子货币与传统货币的区别
一、电子货币概述
• • • •
• • • •
（一）电子货币的概念与属性 （二）电子货币的种类 1．按被接受程度分类 分为“单一用途”电子货币和“多用途”电子货 币。并 2．按电子数据传递的实质分类 它可分为指令传递和货币传递两种。 3．按依托的计算机网络方式分类 （1）银行卡。（2）网络货币。
（三）电子货币的功能
（1）转账结算功能：直接消费结算，代替现金转账。 （2）储蓄功能：使用电子货币存款和取款。 （3）兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑。 （4）消费信贷功能：先向银行贷款，提前使用货币， 这是传统货币所不具备的。
二、常用电子货币——银行卡
• （一）银行卡的产生和发展 • （二）银行卡种类 1．按结算方式分类 （1）贷记卡。也称信用卡。 （2）借记卡。 （3）复合卡。准贷记卡。 2．按信息载体材料分类 （1）塑料卡。 （2）磁卡。用最广的一种卡。 （3）集成电路卡。（4）复合介质卡。 （5）激光卡。 • （三）银行卡的应用领域 （1）无现金购物：（2）启动ATM系统：（3）企业银行联机：（4）家 庭银行联机：进行查询、转账与投资理财等交易。 （5）电子商务：（6）银行柜台交易：
（二） 电子支付系统的分类
• 1．根据在每次交易过程中是否有第三方参与分类
在线
•在线系统的每次交易过程都要求与第三方（如银行） 在线通信，用第三方的数据来校验对方提供的信息是 否正确，包括授权、认证等，目前大多数支付系统都 是在线的。在线系统安全性较高，适用于大额交易。
离线
•无需第三方介入交易的系统，由于无需在每次交易时 都与第三方通信，其系统开销比在线系统要少。安全 性比在线方式低，适用于小额交易。
谢谢！
3．电子货币作为计算机技术、信息技术与金融产业相结合的产物，与纸质等传统货币相比其 有（ ）的优点。 A．转账结算功能 C．兑现功能 B．储蓄功能 ）方面。 D．消费信贷功能 B．通过互联网进行电子商务 D．启动ATM系统
4．银行卡的使用已经成为人们日常生活的一部分，其使用范围主要在（ A．银行柜台交易 C．无现金购买