招商银行ECDS系统框架介绍
招商银行南京分行
2009.10.23
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招商银行ECDS系统框架介绍
主要内容
一、项目背景 二、系统概述 三、系统框架 四、基本规定 五、电子商业汇票系统业务处理 六、纸票登记和公开报价
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一、项目背景
（一）推出电子商业汇票的重要意义
降低票据交易成本、提高票据交易效率
查询人 出票人 承兑人 收款人、被背书人 背书人 提示付款前 收到提示付款报文 追索
收款人以及之前的信息（即：票据正面信息）
收款人以及之前的信息（即： 票据所有信息 票据正面信息）
前手以及之前的信息（若持票人尚未背书转让，后手信 息空白） 后一手以及之前的信息
票据所 有信息
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转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。
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（一）电子商业汇票
2、电子商业汇票号码的组成规则：
出票登记成功，NPC自动生成唯一的电子票据号码。 电子票据号码分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体 结构如下：
票据种类标识 （1位） 支付系统行号 （12位） 出票信息登记日 期（8位） 当天流水号 （8位） 校验码 （1位）
降低票据伪造、变造和克隆等欺诈风险 强化票据业务内部管理、减少票据操作风险
推动区域性和全国性票据市场的建立
满足网银企业客户需要、促进票据业务创新 票据价格发现以及满足管理和交易需要
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（二）我行实施ECDS项目的重要举措
为实现票据活动无纸化，促进票据市场更好更快地发展，中国人民银行 经过充分调研论证，决定建设全国性的电子商业汇票系统。 计划于2009年10月28日正式上线运行。
（三）系统运行时间及时序
营业前准备阶段 日终处理阶段
业务截止阶段 日间处理阶段
若 ECDS 收到大 额系统的“业 务截止”的系 统状态变更报 文后，下发线 上清算业务关 闭通知
若 ECDS 收到大 额系统的“营 业开始”的系 统状态变更报 文后，下发线 上清算业务开 启通知
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纸质商业汇票登记查询模块 转贴现公开报价模块 电子商业汇票处理模块
（四）接入方式：
以法人为单位对接系统、以分行为单位清ห้องสมุดไป่ตู้资金的方式 即“一点接入，多点清算”的方式
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四、基本规定
（一）电子商业汇票
1、定义：
电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式 制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或 者持票人的票据。 电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。 电子银行承兑汇票由银行业金融机构（以下简称银行）或财务公司 承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织 承兑（暂不能操作） 。 电子商业汇票的付款人为承兑人。 与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流
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（二）参与者
1、ECDS的参与者分为系统参与者和业务参与者两类
第一种：系统参与者：是指我行具有大额支付系统行号和组织机构代码的分支 机构。共用一个大额支付号的分支机构，为一个系统参与者。 第二种：业务参与者：是指我行所有有权办理票据业务的分支机构，以及通过 我行接入NPC的客户，包括企业、财务公司、被代理行。业务参与者涵盖系统参 与者。 通过我行接入人行ECDS的企业和被代理行及被代理财务公司须拥有组织机构代 码，并我行开立人民币银行结算账户。
（二）我行ECDS组成
1、CMB-ECDS：
CMB-ECDS类似于NPC的镜像库，并 且是连接行内各系统与NPC的枢纽， 集中处理和转发电票、纸票登记和查询、 报价报文。包括两大功能模块，一是 ECDS业务处理模块，二是代客业务服 我行 务模块。
2、网银系统：
分为企业版和同业版，是企业客户 和同业客户办理ECDS电票等业务 的渠道。该系统可供我行客户和我 行分支机构用户使用。
任何业务申请。 赎回开放日至赎回截止日的期间内，原贴入人只能发起回购 式转贴现赎回业务。 若赎回开放期未赎回，转贴现赎回截止日的下一日至票据到期 日前一日的期间内，原贴入人还可办理转贴现赎回业务，也自由 行使票据权利。 到期日之后，原贴入人只能提示付款。
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（五）清算方式
1、电子商业汇票贴现、转贴现、再贴现、提示付款可选择 票款对付方式或其他方式清算资金。 2、票款对付（DVP）
指票据交付和资金交割同时完成并互为条件的一种交易方式。 票款对付分为人行DVP和我行DVP两种。
3、线下清算（非DVP）
指票据交付行为在先，资金交割在后的一种交易方式。
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（四）回购式业务
1、封闭期和开放期
回购式转贴现、再贴现的交易中引入了期权的封闭期和开放期概念， 重新界定了双方的权利义务关系。使各交易主体在做回购式业务时有了 更大的灵活性，丰富了银行间融资业务品种。
2、其他规定
票据未赎回时，在回购式转贴现日至赎回开放日前一日的期 间内，电子商业汇票系统对票据进行锁定，票据权利人不得发出
ICBC-ECDS （工总行）
网银系统
信 贷 系 统
会计处理模块 放款处理模块
票据资产管 理系统
工行票据系统
工行网银系统
企业（我 行开户的 客户）
被代理行及财务 公司（我行开户 的客户）
企业客户（工 行客户）
被代理行及财 务公司（工行 客户）
被代理行及财务公司的企业 （不在我行开户，2期再议）
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（1）票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票。 （2）支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号。 （3）出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日。 （4）当天流水号为ECDS系统当天唯一的流水号。 （5）校验码为ECDS系统自动生成，用于防止录入错误。
ECDS 组成结 构
3、信贷系统：
负责处理我行自营的票据承兑、到 期兑付、接受质押、对外保证、追 索、逾期处理等业务。
4、票据资产管理系统：
负责处理我行自营的票据贴现、转 贴现、再贴现、对外出质、追索等 业务，包括业务处理和打印客户申 请供我行内部审批。
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（三）加入范围：ECDS全部功能模块
定义：指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术， 接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票 货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查 询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。 功能模块：包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票 登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块
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（二）参与者 2、各类业务参与者的权限
人民银行
质押 再贴现 提示付款 追索 背书保证申 请、撤回 … …
商业银行
银票承兑 保证 贴现 转贴现 再贴现 质押 提示付款 追索 … …
被代理行
银票承兑 保证 贴现 转贴现 再贴现 质押 提示付款 追索 … …
即电子商业汇票业务处理系统和商业汇票公开报价系统、纸质商业汇
票登记查询系统 系统主要参与者：商业银行
系统主要功能：数据交换、集中登记、查询查复、公开报价、统计监
测、信用记录 系统不足：暂不支持再贴现，交易功能不足
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（一）电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System，简称ECDS）：
★总行ECDS项目工作小组，由李浩副行长担任组长，计划财务部、会计部、
信贷管理部、现金管理部、信息技术部、同业银行部的负责人担任副组长， 统一协调组织。 ★工作小组下设项目小组，由计划财务部牵头组织前述各部门相关人员开展 具体工作。
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二、系统概述
业务种类：商业汇票
系统定位：电子商业汇票集中登记和跨行信息交换平台 系统架构：由一个核心系统和两个辅助系统构成（三个功能模块），
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电子商业汇票系统业务处理示意图
ECDS国家处理中心（NPC） 电票模块
深圳处理中心 (深圳CCPC)
纸票模块
报价模块
北京处理中心 (北京CCPC)
央行设在招行的前置 机MBFE CMB-ECDS 代客业务服 务模块 ECDS业务处理 模块
央行设在工行的前 置机MBFE
（六）人民银行电子商业汇票相关规章制度
1、电子商业汇票系统业务管理办法——行长令 2、纸质商业汇票登记查询管理办法 3、商业汇票公开报价业务管理办法 4、电子商业汇票系统管理办法 5、电子商业汇票系统运行管理办法 6、电子商业汇票业务处理手续 7、再贴现业务处理手续 8、电子商业汇票系统数字证书管理办法（试行） 9、电子商业汇票系统危机处置预案（试行） 10、电子商业汇票业务服务协议指引
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3、其他规定：
电子商业汇票以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过10亿元。 电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。 电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。 票样见后。