却告知，车头部分要按折旧来计算赔款，只能赔20896.20元，这和实际修
理费相差了近1.6万元。原来保险公司经计算得出，周定海的车在出事故时 车头部分实际价值只值20896.2元，所以根据保险条款中，车损事故赔偿不 能超过车辆实际价值的规定，只能赔周定海20896.2元。
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车主 周定海
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投保按新车，理赔就是没有按照我这个新车保险理赔给我，那肯定是
保险股份有限公司宁波市海曙区支公司进行了投保。 从2001年开始直 到2009年，8年时间，周定海的车每年的保险费都是按新车购置价14万元全 额计价缴付，其中车头部分是以新车价88920元作为保险金额。2009年，
这辆车发生车损事故。宁波市价格认定中心对车辆损失作了评估，认定车
头部分损失为36000多元。事故结案后，周定海向保险公司索赔，但业务员
• 2．损失填补原则的作用
• （1）当被保险人只有受到保险事故所致损 失时，才能得到补偿；（2）补偿与损失在 量上应相当，即保险人的补偿使被保险人 的损失恢复至承保危险发生前的状况，在 保险人方面而言，不得于损失额度以下履 行保险给付义务；在被保险人一方而言， 禁止不当得利
二、损失填补的范围
• 1．保险事故发生时，保险标的的实际损失 • 实际损失，通常以损失发生时，受损财产
保险公司骗我了。
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周定海觉得，他按照保险公司的要求连续八年按14万的新车价投保，
其中车头部分连续八年按88920元投保，现在车头部分出了3万6的险却只给
赔付2万多元。明显不合理，于是起诉到了人民法院。
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法院一审判决周定海按实际修理费用理赔的主张败诉。周定海不服判
决，提起上诉。但二审法院仍然判决周定海败诉。
• 即以新的标的替代已受损失的标的。在玻 璃保险中，保险人损失填补的方式体现在 以给被保险人换装玻璃窗等为合同义务的 履行。
• 4．重置
• 即保险人通过修复或重建被毁损的财物来 进行损失填补。该方法以保险人将财产恢 复至损失前的状态为给付义务的履行。
• 车身险的折旧问题 案例
• 浙江宁波的周定海2001年花14万元买了一辆新车并连续9年在中国人民财产
所在地的市场价格为准。在人身保险中， 以约定的保险金额为准。 • 2．合理费用 • 主要指施救费用与诉讼费用。我国保险法 第42条第2款规定：“”第51条规定：“”。
• 3．其他费用57/2
• 为确定保险人给付义务的范围内的损失所 支出的关于受损标的的检验、估价等费用。
• 保险标的的自身损失与费用是不同的，费 用支出的最高限额根据我国保险法的规定， 不得超过保险金额。
损失填补原则
• 一、损失填补原则的概念与作用
• 1．损失填补原则
• 损失填补原则是指保险事故发生使被保险人遭受 损失时，保险人必须在其承担的保险给付义务范 围内履行合同义务，对其所受实际损失进行填补； 而保险人履行给付义务旨在弥补被保险人因承保 危险发生所失去的利益，被保险人不能因保险给 付义务的履行而获得额外利益。损失填补原则是 贯穿于保险合同法立法、司法以及当事人订立到 履行保险合同的整个过程中的一项基本准则。
没出事呢，它不是收下了。那我算了一下我8年9年了这个
保险它又收我多少钱，它可能退给我吗？
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周定海的律师认为，如果按照《保险法》的规定判决
合同超出投保时车辆实际价值部分的投保无效，那么保险
公司就涉嫌欺诈。
• 补偿原则的范围（意外伤害、住院保险） 案例
• 补偿原则的派生要求
– 超额保险 – 不足额保险的比例赔付 – 代位求偿 – 委付
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判决书中明确写明：《中华人民共和国保险法》规定：保险金额不得
超过保险价值，超过保险价值的部分无效。本案所涉及的车损保险条款中
明确本保险合同为不定值保险合同。故该保险金额应按保险事故发生时保
险标的的实际价值确定，原按投保时按新车购置价确定的保险金额超过该
实际明，周定海的车按88920元的新车价投的保， 投保时其中真正有效的部分是20896.2。那么其中超过 20896.2部分的68023.8元所谓的保险金额是无效的。
三、损失填补的方法
• 1．金钱给付 • 多数情形下，保险人采此方式，通常由保险人用
现金或支票的方式履行给付被保险人应得的保险 金额。 • 2．修理 • 在汽车保险中，保险人以修理为履行保险给付义 务的方式。在此情形下，保险人通过自己的汽车 修理厂，对被保险人车辆的修理为保险义务的履 行。
• 3．更换
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周定海觉得，保险公司让车主投了超出有效范围的保
险，一旦出险就说超出车辆实际价值的投保无效。但如果
车主根本没出险，或者出的险理赔金额根本没达到车辆实
际价值，保险公司就把根本无效的保险金额所对应的保费
白白装进了自己的口袋。
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车主 周定海
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法院说多收了我这个保险费，对吧，保险公司退出了
多部分保险费给我，你说我出了事了，它退给我，我一年