第一章商业银行概述一、单项选择题1、 1694年，（ D ）的成立标志着现代商业银行制度的建立。

A、威尼斯银行B、阿姆斯特丹银行C、汉堡银行D、英格兰银行2、1897年在上海成立的( C )标志着中国现代银行的产生。

A、交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（ A ）职能。

A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务4、( A )是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、调节经济的职能5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（ B ）功能。

A信用中介 B支付中介C信用创造 D金融服务6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。

这种功能被称为（ C ）功能。

A信用中介 B支付中介C信用创造 D金融服务7、下列说法不正确的是（ B ）。

A、银行的普通股股东拥有表决权B、银行的优先股股东拥有表决权C、股东大会有权选举董事和监事D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划8、商业银行经营活动的最终目标是（ C ）。

A、安全性目标B、流动性目标C、盈利性目标D、合法性目标9、属于商业银行一级准备的是（ C ）。

A、短期证券B、短期票据C、库存现金D、存款10、商业银行是（ B ）。

A、事业单位B、特殊企业C、国家机关D、商业机构二、多项选择题1、商业银行的职能有( ABCD )。

A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、金融服务职能2、现代商业银行产生途径有（ AB ）。

A、早期银行转变过来B、股份制形式组建C、货币兑换D、货币经营业3、商业银行的经营原则是（ BCD ）。

A、政策性B、安全性C、流动性D、盈利性4、商业银行面临的风险主要有（ ABD ABCD）。

A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险/*注：按人大教材庄毓敏的观点是：信用风险、利率风险、汇率风险、经营风险、流动性风险P22，按机械工业刘毅的教材是：信用风险、利率风险、流动性风险、资本风险三、判断改错题1、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。

（√）2、商业银行区别于一般企业的重要标志之一就是其高负债。

（√）3、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。

（√）4、在整个商业银行体系，商业银行派生存款可以无限制创造。

（在货币乘数下无法无限创造）5、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。

（√）第二章商业银行经营管理的基本理论一、单项选择题1、商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据为抵押，这种管理理论叫（ D ）A 、资产转移理论 B、预期收入理论 C、资产管理理论 D、商业性贷款理论2、政府发行的短期债券不具有（ A ）特点A、风险大B、流动性强 C 、期限短 D、信誉好3、（ A ）实现了商业银行资产的多元化，丰富了商业银行资产的结构，并促成了商业银行二级准备金制度的形成。

A 、资产转移理论 B、预期收入理论 C 资产管理理论 D商业性贷款理论4、认为商业银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现的理论是（ B ）A、资产管理理论B、负债管理理论C、资产负债综合管理理论D、资产负债外管理5、（ D ）不主张发放不动产贷款、消费贷款、农业贷款A 、资产转移理论 B、预期收入理论 C 资产管理理论D商业性贷款理论6、认为资金分配不受负债期限结构的限制，而仅受负债总量的制约的资产管理方法是（ D ）A、比例管理法B、线性规划法C、资金转换法D、资金总库法7、根据不同资金来源的流动性和法定准备金要求来决定资产分配的资产管理方法是（ C ）A、比例管理法B、线性规划法C、资金转换法D、资金总库法8、商业银行能否保持流动性，关键在于其资产能否在金融市场上不受损失地及时变现，即银行的资金应当用于购买可以立即出售的资产，这类资产一般要具备如下条件：1、期限短；2、信誉好；3、流通性强。

因此，（ D ）成为商业银行投资的首选对象。

A、企业债券B、票据C、股票D、短期国债二、多项选择题1、商业银行资产负债管理理论迄今为止大致经历（ ABCD ）阶段。

A、资产管理理论B、负债管理理论C、资产负债综合管理理论D、资产负债外管理理论E、商业性贷款理论2、资产管理理论经历了（ ABD ）阶段。

A、资产转移理论B、商业性贷款理论C、负债管理理论D、预期收入理论3、商业银行第二准备金具体包括（ ABC ）。

A、短期国库券B、地方政府债券C、银行承兑汇票D、长期债券4、商业银行对最大1家客户贷款总额与资本净额比例应不超过（ A ）。

A、10%B、25%C、50%D、75%5、商业银行一级储备主要包括（ ABD ）。

A、在中央银行的存款B、库存现金C、拆借资金D、存放同业/*注：拆借资金是负债。

*/6、负债管理理论导致商业银行（ AD ）。

A、提高负债成本B、降低负债成本C、减少银行经营风险D、增加银行经营风险7、资产管理方法主要有（ BCD ）。

A、比例管理法B、线性规划法C、资金转换法D、资金总库法8、资金总库法分配资金来源的顺序（ CBAED ）A、贷款B、购买短期债券C、安排库存现金D、购买固定资产E、购买长期债券9、主动型负债包括（ ABD ）。

A、发行大额定期存单B、同业拆借C、存款D、中央银行借款10、下列有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（ BC ）A当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1B当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1C当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1D当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1三.判断改错题1、可转让大额定期存单是由汇丰银行率先创新的金融工具。

（花旗银行首创）2、资产管理理论产生对通货膨胀起到推波助澜的作用。

（负债管理理论）3、资产转移理论认为，银行能否保持其资产的流动性，关键在于负债（资产）的变现能力。

（√）4、一级储备主要包括库存现金、在中央银行的存款、短期国库券。

（短期国库券是二级准备）5、银行通过发行大额定期存单、同业拆借等方式从市场获取需要的资金是主动负债。

（√）6、总量平衡总的原则是以资金来源制约资金运用。

（总量平衡是资金总库法与后面的论述不配）7、资金缺口是敏感性资产与敏感性负债相减后的差额，利率敏感性比率，它是利率敏感性资产与敏感性负债之比，利率敏感性比率小于１与正缺口相同。

（大于1）8、资产负债外管理理论提倡将原本银行资产负债表内业务转化为表外业务。

例如将贷款转让给第三者等。

（√）9、对有筹资需要的银行而言，银行担心利率上升带来损失，可采用多头套期保值。

（空头套期保值）10、对处于资金正缺口担心利率下降减少投资收益的银行，应购入看跌期权。

（应购入看涨期权）第三章商业银行资本管理一、单项选择题1、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ C ）。

A、4%B、6%C、8%D、10%2、下列属于债务性资本工具的是（ C ）。

A、优先股B、普通股C、可转换债券D、资本溢价3、根据我国有关规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额是（ B ）人民币。

A、20亿元B、10亿元C、5亿元D、1亿元4、下列不属于巴塞尔《新资本协议》三大支柱的是（ D ）。

A、最低资本要求B、监管审核C、市场约束D、公司治理结构5、（ C ）是指银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值。

A、利率风险B、汇率风险C、信用风险D、经营风险6、（ B ）国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定应以国际间可比性及一致性为基础制各自的银行资本标准。

A、1986年B、1988年C、1994年D、1998年7、（见本章课件）商业银行的资本筹措是满足银行对其资本金需要量的重要环节，商业银行越来越重视为其资本需要进行计划。

银行的资本计划可以分为以下（ C ）阶段。

A、2个B、3个C、4个D、5个8、（ B ）是介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票。

若银行倒闭，持有者有优先清偿权，但无表决权。

A、普通股B、优先股C、中长期债券D、债券互换二、多项选择题1、下列各项中属于商业银行核心资本的是（ ABC ）。

A、实收资本B、资本公积C、未分配利润D、重估储备2、我国商业银行附属资本包括( AB )。

A、各项损失准备B、长期次级债券C、普通股溢价D、营业外收入3、次级债券是商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于（ ABD ）的债券。

A、银行存款负债之后B、银行股权资本之前C、银行股权资本之后D、银行其他普通债权人之后4、商业银行可以利用的资本工具有（ ABCD ）。

A、普通股B、优先股C、次级债券D、可转换债券5、《巴塞尔新资本协议》中特别强调的风险是（BCD ）。

A、法律风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险E、声誉风险6、资本充足性的含义是( BC )。

A、资本多多益善B、资本适度C、资本构成合理D、最适度的资本可准确无误地计算出7、银监会规定商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除（ AC ），这些扣除项目从商业银行资本总额中扣除，即形成银行的资本净额。

A、商业银行对未并表金融机构的资本投资B、商业银行对未并表金融机构资本投资的50％C、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资D、商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50％三、判断改错题1、商业银行资本金的多少标志着资金实力是否雄厚，反映自身承担风险能力的大小。

（√）2、商业银行长期次级债务的债权人与银行一般存款人具有相同的本息要求权。

（见多选第三题）3、银行资本充足就意味着银行没有倒闭的风险。

（- -！常识。

）4、普通准备金是为了己经确认的损失，或者为了某项特别资产明显下降而设立的准备金，属于银行的附属资本。

5、可转换债券的转换不会改变银行资本的总量，但要改变核心资本和附属资本的比重。

（√）第四章商业银行负债业务一、单项选择题1.商业银行的主要负债和经常性的资金来源是( C )。

A.活期存款B.定期存款C.存款D.储蓄存款2、在银行存储时间长，支取频率小，构成银行最稳定的资金来源的存款是（B ）。

A.储蓄存款B.定期存款C.支票D.活期存款3、中央银行以外的投资人在二级市场上贴现票据的行为是( C )A.再贴现B.回购协议C.转贴现D.再贷款4.银行组织资金来源的业务是( A )。