河北省工商银行数据仓库系统建设方案建议书北京世纪明日网络科技有限公司二零零零年三月河北省工商银行数据仓库系统建设方案目录第一章前言1.1数据仓库发展史1.2竞争日趋激烈的金融市场1.3中国专业银行面临的挑战1.4中国专业银行实施数据仓库的意义1.5中国专业银行实施数据仓库已具备的条件第二章数据仓库总体概述2.1 数据仓库基础2.2 数据仓库技术概述2.3 一个可扩展数据仓库的基本框架2.4 一个数据仓库实施流程第三章系统体系结构设计3.1系统设计指导思想3.2 方案总体框架图3.3 系统体系结构设计3.4 系统方案的组成第四章银行数据仓库的建设4.1 面向应用的OLTP系统和面向主题的OLAP系统4.2 个性化服务的定义4.3 业务探索/业务发掘4.4 建立市场客户信息基础4.5 利用数据仓库实现的基本模块4.6 更高层次的开发应用4.7 综合信息发布第五章方案实施建议5.1 开发模式5.2 组织机构5.3 项目实施进程5.4 项目进度计划第六章产品报价6.1 软件产品报价6.2 硬件产品报价6.3 项目开发实施费用第一章前言1.1 数据仓库发展史相对于许多行业而言，信息处理技术还是一门新兴的技术，但是其发展速度却几乎是最快的。

随着计算机硬件技术的飞速发展，软件技术也是日新月异。

许多企业和机构已经建立了相对完善的OLTP（联机事物处理）系统。

随着时间的推移，这些系统中积累了大量的历史数据，其中蕴含了许多重要的信息。

通过对这些历史数据的分析和综合处理，可以找到那些对企业发展至关重要的业务信息，从而帮助有关主管和业务部门作出更加合理的决策。

70年代中期出现的MIS（管理信息系统）实际上就是在这种背景下产生的。

但MIS具有极大的局限性。

首先，它是按预先定义好的流程对数据作相应的处理，因此只能对预先描述好的业务问题进行回答。

其次由于开发工具的限制，对它的修改也不大方便，特别是业务流程发生变化，模型需要调整，这种修改更加困难。

最后数据的不断积累和数据量迅速增加，普通的商用数据库（即OLTP数据库）难以处理，系统的扩展存在很大限制。

在这种情况下MIS逐步发展到了数据仓库。

世界上最早的数据仓库是NCR公司为全美、也是全世界最大的连锁超市集团Wal*Mart 在1981年建立的，经过二十年的发展，该系统已经非常完善，数据量扩展到27TB，成为迄今为止世界上最大的数据仓库。

1.2 竞争日趋激烈的金融市场根据Tower Group公司1998年10月的研究，1999年全球金融机构将投资54亿美金实施数据仓库系统，其中欧美地区占八成的市场份额，其次为亚太地区，在美国实施数据仓库的单位以大型银行为主，基础上启动的资金为五百万美金以上；1998年在全球前500家银行中已经有近九十家的数据仓库数据量超过500GB，预测在1999年将有150家，2000年有260家；数据仓库是金融机构实现客户关系管理（Customer Relationship Management）的核心技术，也是金融业竞争优势的来源，主要的应用业务部门为信用卡部、信贷部、市场部和零售业务部等，应用领域是以客户为中心的分销渠道管理、客户利润分析、客户关系优化和风险控管。

造成欧美地区金融机构采用数据仓库技术，提供以客户为中心的个性化服务（One to One Marketing）的背景原因如下：1）金融服务市场的开放竞争。

如AT&T电话公司的电话卡可以透支打电话、福特汽车公司的购车信用分期付款、零售业的透支分会员卡和贵宾卡、信用卡公司发行信用卡、ESD建立ATM网、GE公司的贷款服务，保险公司的储蓄型保险单和保单贷款等，允许银行业的并购，影响银行的业务收入和利润。

2）上述的开放市场，业者会推出多样化的产品和服务，让顾客有更多的比较和选择的机会。

造成顾客购买的因素，除了价格以外，还应考虑方便性、可用性等，形成个性化服务的需求。

银行需要更进一步了解客户，才能满足客户需求，进而留住客户，增加利润。

3）信息技术（如海量并行处理的技术）的突飞猛进，使得快速地分析客户详细的历史交易数据成为可能，从而可以更好地了解、模拟和预测客户的消费行为、偏好等。

另外移动通信技术的进步，让客户访问信息服务的方式不受时空的限制。

这些技术让银行业务用户可以及时响应各种突发的复杂的经营问题。

4）银行现有的管理制度和业务流程，都是以产品（Product）为中心来进行客户服务，不同的帐号信息分散在不同的计算机系统内，缺乏对客户统一的全面了解。

现有的生产系统是银行营运和客户的基础设施，无法提供多用户对大量历史数据同时进行突发的复杂的决策分析，所以建立另外一套以客户为中心的数据仓库决策支持系统是实现个性化服务的必要手段。

1.3 中国专业银行面临的挑战1984年人民银行成为中央银行的角色，成立了四家国有专业银行：工商银行、农业银行、中国银行和建设银行。

后来又成立交通银行、中信实业银行、光大银行等十一家股份制商业银行。

1996年改组城市信用合用社建立股份制城市商业银行。

国有专业银行长期在计划体制下运转，其经营行为和经营意识带有很强的行政色彩，正向商业银行化进行过渡。

随着经济的增长和国民生活水平的提高，社会保障制度的改革，政府扩大内需的政策等，国有专业银行和股份制商业银行的零售业务，如住房贷款、退休养老金、消费贷款和信用卡业务等，将成为银行业务和利润的增长点。

如何争取零售业务的市场机会，发掘信用好风险低的客户已成为银行关注的焦点。

在未来零售业务的迅猛发展，改善银行的获利能力，将加速国有专业银行转型成为商业银行的进程。

在现阶段，主要是国有专业银行和股份制商业银行、邮政银行之间的竞争，其他服务业和外资银行尚未构成全面性的威胁。

虽然，国有专业银行具有覆盖全国营业网点的优势，但受历史包袱的影响，期待扩大零售业务，以提高获利能力；股份制商业银行规模相对小，只能提供地区性的服务，零售业务是主要的收入来源，从国有专业银行和邮政银行中争取更多的新客户，将是主要的经营策略；邮政银行的优势在营业网点、客户基础和更多的增值服务，竞争的策略是留住有利润的客户和争取新客户，所以邮政银行也将是现阶段国有专业银行和股份制商业银行的重要竞争对手。

1999年11月15日，中国与美国签署加入世界贸易组织的双边协议，中国将自加入世界贸易组织起，逐步开放金融市场，入世两年后开放外资银行经营对公业务，五年后开放对私业务和设立营业网点。

在可预见的未来，国内的金融机构将同世界级的外资银行发生面对面的激烈竞争。

届时，客户有更多的选择，竞争会更加的激烈。

世界级的外资银行为加速取得和扩大在中国的市场份额，将引进其在国外实施多年的以客户为中心的数据仓库决策支持系统，推出更多样化的金融产品和服务来争取高利润的客户。

因此，了解客户需求和客户对银行的利润贡献度、提供有竞争性的产品或服务、经由客户喜好的渠道、在适当的时机对客户进行销售或服务，这种个性化服务的策略将是国内商业银行在目前竞争优势的来源，同时也是未来与外资银行竞争必备的武器。

如何建立个性化服务的数据仓库系统，已经成为国内银行现阶段最重要的课题。

1.4 中国专业银行实施数据仓库的意义从现在和将来专业银行所面临的市场环境来看，实施以客户为中心的数据仓库决策支持系统，将对国内银行业现在和未来的发展产生深远的影响，且具有重大的战略意义。

首先是增强国内银行的竞争力，在激烈的竞争中维持获利。

无论现在或是未来，银行将面临着一个激烈竞争的态势，必须对市场多变的需求作出及时响应，才能持续生存和发展。

根据国外商业银行的经验，在金融市场开放环境中，银行竞争优势的来源是对每一位客户提供个性化服务。

然而银行有数以千百万计的客户，如何将客户细分到以客户为中心的客户单一市场呢？也就是如何设计大量个性化的产品或服务。

银行只有通过以客户为中心（Customer Centric）的决策支持系统，才能使用科学的方法实现个性化服务。

数据仓库系统存放每一位客户同银行往来的详细的历史交易明细数据，对客户有统一的视图，能帮助银行业务用户以科学的手段快速地分析、模拟和预测客户的个性化需求，进而设计符合客户需求的产品或服务。

通过客户喜好的渠道完成交易，是增强专业银行竞争能力最有效的手段。

其次是提高专业银行整体运作与管理水平。

数据仓库决策支持系统是专业银行管理模式发展的结果。

随着各个历史时期经济金融环境的变化，专业银行的经营管理模式在演变，最初强调资产管理，是因为来源比较狭窄，主要是活期存款，而工商企业的资金需求也较简单，采用会计记帐设备提高生产力；到了六十年代，产生负债管理理论，强调要通过负债管理保持银行的流动性，主动从市场、银行业来调剂资金余缺，开始引进会计系统计算机化；七十年代末期，出现了资产负债综合管理理论，重点在资产负债风险管理、信贷风险管理、投资风险管理和外汇交易风险管理，MIS和分行自动化成为核心系统；九十年代，金融市场的开放，低利率和信用扩张刺激消费，零售业务成为银行的主要业务和收入，客户对金融产品和服务的要求越来越高，银行业务部门和管理层首要关心的问题在于如何降低风险和增加利润，以客户为中心的数据仓库决策支持系统可以快速地了解每一项交易、每一个帐号、每一个分销渠道、每一位客户的风险和利润，让银行作出正确的业务决策，及时响应每一位客户的现在和未来需要，提高整体运作和管理水平。

最后是增强专业银行应变能力。

订立金融市场开放时间表，让国内银行有充分的时间准备来提高自己的竞争实力，以应付外资银行在将来的竞争。

人民银行会逐步放松管制政策和增加国内银行可以经营的业务范围，让国内银行熟悉市场经济的运作规则。

当外资银行可以在国内经营零售业务时，如果国内银行已经完全掌握客户的行为和需求，了解各种金融产品的的操作和管理，那么对国内银行的冲击就比较小。

问题在于，国内银行如何在这么短的时间内完成这么多的事情。

如果没有足够的企业和客户信息，国内银行如何了解人民银行推出的新政策对银行的影响呢？又如何向人民银行建议新业务和服务呢？或是对付外资银行的竞争呢？企业级的数据仓库系统，存放银行各种主题，如客户、帐号、部门、金融产品、商业活动、位置、渠道和交易事件等，可以快速地分析、模拟和预测新业务和新政策对银行整体的影响，让银行的领导及时制定策略和战术，应变突发的复杂的经营问题。

1.5 中国专业银行实施数据仓库已具备的条件近年来，中国专业银行在管理上已逐步形成了一套快速适应市场变化、满足用户需求的内部运行机制。

概括来讲，中国专业银行实施个性化服务数据仓库系统具备了以下条件：1）企业有一支较高素质的管理人才和技术队伍，具备参与信息建设的丰富经验，为基础上实施提供了人才的保证。

2）完善的信息技术基础设施，如ATM网络、电话银行、传真服务、呼叫中心、网上服务、POS系统、企业内部网、人行的电子清算系统等，确保交易信息源能及时的获得，数据仓库建成后使用方便。