总之，私人银行起源于一种私密性极强的专门提供给贵族和富 人阶层的金融服务。
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私人银行印象
日内瓦有一句公认的名言：要活得舒心，就要活得低调 “在瑞士西端的国际都市日内瓦，潺潺而流的罗纳河上，
架着一座伊鲁桥，度过这座桥往剧场、美术馆林立的文教 区前进，走在沉静的柯拉托利街上。不久就看到左边十一 号的一栋石造建筑，虽然建筑物不华丽，而且没有招牌， 但洋溢着沉稳的气息。这里就是隆奥达亨银行，成立于 1796年，号称日内瓦最古老的私人银行。推开厚重的大 门，会有两位身穿深蓝色西装，看起来像宫廷管家的老绅 士迎面走来……”
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私人银行的起源
私人银行起源于15世纪的欧洲，主要为当时的欧洲贵族提供 财产打理及世代规划服务。16世纪，大量受教派迫害的贵族 从法国和意大利逃到日内瓦，这些贵族带来了大量金钱，就交 给了日内瓦的银行家们，享受私密性很强的卓越的金融服。私 人银行开始时专门服务于200万美金以上的超级富翁家族。还 有一说法，17世纪的欧洲贵族出外打仗，家中财产由留守的 贵族代为管理，这些贵族逐步形成了第一代私人银行家。
今天习惯上并不特意区分私人银行与私人银行业务，而是常常 两词混用。
足见，私人银行业务不是个人银行业务（中国就有部分银行的 个人业务部称为私人业务部），私人银行也更不是通常所讲的 民营银行。
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私人银行：蓝血贵族
说起私人银行，多数人会想到瑞银、花旗这些金融帝 国，因其私人银行部门所管理的资产规模在全球数一 数二，举世闻名。
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2.专业的个性化解决方案
私人银行所涉及的金融产品丰富多样、纷繁复杂，但是， 私人银行向高净资产客户提供的是个性化的金融解决方案， 而非某些或某几类金融产品的简单堆积。
解决方案并非应客户一时一刻的需求而定，而更多的是 考虑和规划其较长一段时期甚至一生的金融需求，针对客 户在事业发展或人生的不同阶段，依据其收入支出状况的 变化，以及各自的风险偏好、投资偏好、资产多寡、个人 意愿等，制定出合理的储蓄计划、投资计划、保险计划、 税金对策乃至消费计划等理财方案。
中国私人银行业务拓展：策略与方法
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主要内容
一、私人银行概述 二、西方私人银行的飞速发展 三、中国广阔的市场与众多的竞争者 四、中国私人银行业务发展策略 五、中国银行私人银行案例
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一、私人银行概述
西方银行业服务分类 私人银行与私人银行业务含义 私人银行起源 私人银行印象 私人银行业务特点 私人银行典型特征 陈家弊案 私人银行与传统商业银行的区别
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从服务流程的规范化运作看，流程往往包括以下四个步骤： 第一步，理财顾问投入时间深入剖析和把握客户需求，充分考 虑可能会影响到客户理财目标的各种因素和客户的风险偏好； 第二步，理财顾问从最好的、可供选用的产品和服务中进行甄 选，为客户设计出符合其自身特点的投资方案； 第三步，理财顾问与客户就应该执行投资方案的内容达成一致； 第四步，由理财顾问及时向客户提供关于投资表现的内容翔实 的监控情况和报告，以及根据客户需要进行调整的备忘录，同时 就战略和目标进行经常性的评估。
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私人银行业务的特点
1.丰富的多元化金融产品 私人银行的核心业务是财富管理，而财富管理集合了从传统的 信托、基金到结构性产品、对冲基金和私人股权等多方面内容。 如瑞银集团向客户提供琳琅满目的财富管理服务和产品： 投资产品：包括直接投资、货币市场、结构型衍生工具、投资基金、 人寿产品、信贷等； 投资方案：包括投资组合管理、投资顾问和风险分析、基金顾问； 各种理财规划：包括财务规划、税务规划、退休规划、遗产规划； 其他财富管理方案：包括房地产金融服务、古玩珍藏艺术品投资。
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专业的个性化解决方案的设计与实施，有赖于私人 银行从业人员的专业化素质和客户服务流程的规范化 运作。从从业人员的专业化素质看，目前在洛希尔银 行、百达银行、巴克莱银行、加拿大皇家银行等金融 机构中，从事私人银行服务的理财师大多拥有国际金 融理财师（CFP）注册金融分析师（CFA）、认证财务 顾问师（RFC）或特许财富管理师（CWM）等国际通用 的理财师认证资格。
第四类是家庭办公室(Family Office)，要求客户 资产在8000万美元以上。
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私人银行与私人银行业务
私人银行，指主要为富豪提供全面资产管理服务的银行业金融 机构。独立的法人私人银行机构并不多，全球著名的只有30 多家，瑞士的私人银行久负盛名。
私人银行业务，指向非常富有的个人客户及其家庭（高净值客 户）提供专享、私密、创富、高品质的金融产品和服务（财富 管家服务）” 。这些银行业金融机构可能是商业银行，也可 能是投资银行、资产管理机构等，但都必须在行业内声誉卓著。
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西方银行业的服务分类
第一类是大众银行(Mass Banking)，不限制客户 资产规模；
第二类是贵宾银行(Affluent Banking，也就是国 内银行所称的贵宾理财中心)，客户资产在10万美元 以上；
第三类是私人银行(Private Banking)，要求客户 资产在100万美元以上；
然而，在私人银行的发源地瑞士还有些小型的独立私 人银行，它们的名字虽不是众人皆知，但其管理的巨 额财富同样令人瞠目结舌；而且，这些银行皆为世代 传承的家族企业，延绵了数百年，至今仍保留着古典 私人银行的尊贵血统和高尚品质，堪称私人银行界的 “蓝血贵族”。
它们的服务私密、安全、专业、精致，同时也极具个 性化，堪称私人银行业永恒的典范。
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3.先进的信息化服务网络
信息技术是私人银行业务发展的重要支撑条件。普华永道在一份 关于2005年度全球私人银行发展的研究报告中指出，不能充分利用IT 技术来再造服务流程，是制约当前很多私人银行服务水平提升的一个 最为重要的因素。
众所周知，私人银行的客户关系管理是极为复杂和细腻的，而且 又涉及到全球范围。如果没有一个先进的、能够用于协调各方面关系 的服务网络系统，拓展私人银行业务简直是不可想象的。因此，随着 竞争的加剧，国际上越来越多的私人银行不惜血本，舍得花巨资来更 新或改造IT技术，特别是纷纷开发客户管理系统，包括客户资料管理、 交易和谈话记录的保存、办公自动化等。这其中，瑞士信贷服务网络 的建设特别引人关注。